8lends wird von zwei verbundenen Unternehmen mit getrennten Zuständigkeiten betrieben. Alpha Systems LLC (St. Vincent und die Grenadinen) ist der Betreiber der Web3-Plattform und für den Betrieb der Smart Contracts, die Benutzeroberfläche und die USDC-Abwicklungen als von der FSA SVG beaufsichtigter VASP verantwortlich. Maclear AG (Schweiz, Basel) ist der Sicherheitenagent und unter der Aufsicht von PolyReg SRO / FINMA für die Due Diligence der Kreditnehmer, die Bewertung der Sicherheiten und die rechtliche Eintragung verantwortlich. 8lends ist die Web3-Weiterentwicklung von Maclear und nutzt dasselbe Team zur Bewertung der Kreditnehmer, erweitert das Modell jedoch auf USDC und den globalen Markt.
Zwei Unternehmen – zwei Verantwortungsbereiche
- Alpha Systems LLC — Jurisdiktion: St. Vincent und die Grenadinen · Verantwortungsbereich: Betreiber der 8lends-Plattform: Smart Contracts, Benutzeroberfläche, USDC-Abwicklungen, KYC · Regulierungsbehörde: FSA SVG (VASP gemäß VABA 2022)
- Maclear AG — Jurisdiktion: Schweiz, Basel · Verantwortungsbereich: Sicherheitenagent: Due Diligence der Kreditnehmer, Bewertung und Eintragung der Sicherheiten, Forderungseinzug im Falle eines Ausfalls · Regulierungsbehörde: PolyReg SRO, beaufsichtigt durch die FINMA
Die Trennung der Zuständigkeiten ist ein gängiger Ansatz bei der Web3-Kreditvergabe: Die Web3-Infrastruktur agiert in einer Krypto-Jurisdiktion, während die Due Diligence realer Unternehmen in einer traditionellen Finanzjurisdiktion erfolgt.
Alpha Systems LLC — Plattformbetreiber
Alpha Systems LLC ist ein am 1. November 2024 in St. Vincent und die Grenadinen als LLC gegründetes Unternehmen (Registernummer 3895 LLC 2024) gemäß der Limited Liability Companies Act (Chapter 151).
Seit dem Inkrafttreten der Virtual Asset Business Act 2022 (VABA, in Kraft seit 31. Mai 2025) ist das Unternehmen als VASP (Virtual Asset Service Provider) unter der Aufsicht der Financial Services Authority (FSA SVG) tätig.
Rechtliche Eckdaten:
- Rechtssitz: Suite 305, Griffith Corporate Centre, Beachmont, Kingstown, SVG
- Korrespondenzadresse: Teichgässlein 9, 4058 Basel, Switzerland (gemeinsam mit Maclear AG)
- Gesetzliche Einlage: EC$100,000 oder 25 % der Verbindlichkeiten, je nachdem, welcher Betrag höher ist (VABA-Anforderung)
Verantwortungsbereich von Alpha Systems:
- Betrieb der Smart Contracts auf der Base-Blockchain
- Benutzeroberfläche der 8lends-Plattform (app.8lends.io)
- USDC-Abwicklungen
- KYC über Sumsub
- AML/CFT-Compliance (SVG)
Weitere Informationen zum regulatorischen Rahmen finden Sie in Article 7.1.
Maclear AG — Sicherheitenagent
Maclear AG ist ein in Basel registriertes Schweizer Unternehmen. Die juristische Person wurde 2020 gegründet, und die Maclear-P2B-Plattform wurde 2022 eingeführt.
Rechtliche Informationen:
- Rechtssitz: Teichgässlein 9, 4058 Basel, Switzerland
- Gründer: Denis Ustyev, Alexander Lang
- Regulierungsbehörde: Mitglied von PolyReg SRO, beaufsichtigt durch die FINMA (Eidgenössische Finanzmarktaufsicht)
- AML-Prüfer: Grant Thornton AG
Verantwortungsbereich der Maclear AG als Sicherheitenagent:
- Due Diligence der Kreditnehmer: finanzielle Stabilität, Kredithistorie, Dokumente
- Bewertung der Sicherheiten und rechtliche Eintragung (RWA)
- Vergabe einer Kreditbewertung
- Überwachung der Leistung der Kreditnehmer
- Verkauf der Sicherheiten im Falle eines Ausfalls
- Rechtliche Unterstützung beim Forderungseinzug
Mehr über die Due Diligence erfahren Sie in Article 8.
Beziehung zwischen 8lends und Maclear
8lends ist die Web3-Weiterentwicklung von Maclear. Dasselbe Team zur Bewertung der Kreditnehmer arbeitet auf beiden Plattformen, doch die Produkte unterscheiden sich:
- Einführung — Maclear: 2022 · 8lends: 2025
- Währung — Maclear: EUR · 8lends: USDC
- Infrastruktur — Maclear: Fiat / SEPA · 8lends: Smart Contracts auf Base
- Region — Maclear: Europa · 8lends: Weltweit
- Mindestanlagebetrag — Maclear: €50 · 8lends: 100 USDC
- Zinssätze — Maclear: 14–16% · 8lends: 19–25%
- Regulierung — Maclear: PolyReg SRO / FINMA · 8lends: VASP gemäß FSA SVG + Sicherheitenagent gemäß PolyReg SRO
Maclear AG übernimmt auf beiden Plattformen dieselbe Rolle – die des Sicherheitenagenten, der für die Due Diligence der Kreditnehmer und der Sicherheiten verantwortlich ist. Dadurch verfügt 8lends bereits zum Start über einen einsatzbereiten Prozess zur Bewertung der Kreditnehmer mit mehrjähriger operativer Erfahrung.
Warum diese Struktur?
Zwei Regulierungsarten verleihen der Plattform ein solides Fundament:
— Schweizer Jurisdiktion (Maclear AG): für die Arbeit mit realen Unternehmen und Sicherheiten. Die Schweizer Due-Diligence-Standards gelten als zu den strengsten der Welt.
— SVG-VASP-Regime (Alpha Systems): für die Arbeit mit virtuellen Vermögenswerten in einem spezialisierten Rechtsrahmen, der für Krypto-Transaktionen konzipiert ist.
Die Alternative, alles unter einer einzigen Jurisdiktion regulieren zu wollen, funktioniert in der Praxis nicht: Entweder ist die Schweizer Regulierung für Web3-Transaktionen ungeeignet, oder den Krypto-Jurisdiktionen fehlt die entwickelte Infrastruktur, um Sicherheiten realer Unternehmen zu verwalten.
Häufig gestellte Fragen
Ist Maclear die Muttergesellschaft von 8lends?
Nein. Maclear AG ist ein Sicherheitenagent, der die Due Diligence und das Sicherheitenmanagement durchführt. Der Betreiber der 8lends-Plattform ist Alpha Systems LLC, eine eigenständige juristische Person in SVG. Es handelt sich um zwei unabhängige Unternehmen mit getrennten Verantwortungsbereichen.
Wenn sich Alpha Systems in St. Vincent befindet, wie ernst zu nehmen ist dann die Regulierung?
St. Vincent und die Grenadinen haben mit der Virtual Asset Business Act 2022 einen spezialisierten VASP-Rahmen eingeführt, der am 31. Mai 2025 in Kraft trat (die VASP-Registrierung begann am 2. Juni 2025). Dieser Rahmen ist speziell für Krypto-Transaktionen konzipiert. Die entscheidende Due Diligence der Kreditnehmer wird unterdessen über Maclear AG in der Schweiz durchgeführt, die einem der strengsten Regulierungssysteme der Welt unterliegt.
Warum braucht 8lends SVG, wenn es Maclear AG in der Schweiz gibt?
Die Schweizer Finanzregulierung (PolyReg SRO / FINMA) funktioniert gut für die traditionelle Fiat-Finanzierung, aber Web3-Transaktionen mit USDC auf der Blockchain erfordern einen spezialisierten krypto-regulatorischen Rahmen. Der SVG-VASP ist ein solcher Rahmen. Daher agiert die Web3-Infrastruktur über Alpha Systems in SVG, und die Due Diligence der Kreditnehmer wird über Maclear AG in der Schweiz durchgeführt.
Ist es möglich, die Registrierung von Alpha Systems und Maclear zu überprüfen?
Ja. Alpha Systems LLC — Registernummer 3895 LLC 2024, Unternehmensregister von SVG. Maclear AG — Schweizer Handelsregister, eingetragener Sitz Teichgässlein 9, 4058 Basel. Der regulatorische Status kann auf den Websites von FSA SVG und PolyReg SRO überprüft werden.
Wer trifft auf 8lends die Kreditentscheidungen?
Die Entscheidung wird von Maclear AG als Sicherheitenagent nach Abschluss der Due Diligence getroffen. Die Plattform Alpha Systems/8lends stellt die technische Infrastruktur für die Listung der Unternehmen und die Kapitalbeschaffung bei den Investoren bereit. Keine Kreditentscheidung wird automatisch durch einen Algorithmus getroffen – jedes Unternehmen durchläuft eine Expertenprüfung.
Wird Maclear neben 8lends weiterbestehen?
Ja, beide Plattformen agieren parallel und bedienen unterschiedliche Zielgruppen: Maclear bedient europäische Investoren mit EUR über SEPA, während 8lends ein globales Publikum über USDC und Blockchain bedient. Kreditnehmer können je nach ihren Präferenzen auf der einen oder der anderen Plattform Kapital aufnehmen.
Haben Maclear-Investoren Vorteile auf 8lends?
Investoren, die bei Maclear bereits den KYC-Prozess abgeschlossen haben, können über ein spezielles Google-Formular ein vereinfachtes Verfahren nutzen, um ihre Verifizierung auf 8lends zu übertragen, sodass kein erneuter KYC-Prozess erforderlich ist.
Siehe auch: Was ist 8lends → Article 2. Wie funktioniert die 8lends-Plattform → Article 4. Ist 8lends reguliert → Article 7.1. Wie wählt 8lends die Unternehmen für die Finanzierung aus → Article 8. Glossar → Article 1.
8lends ist eine von Alpha Systems LLC betriebene Plattform, einem registrierten VASP, der von der FSA von St. Vincent und die Grenadinen beaufsichtigt wird. Maclear AG (Schweiz), Mitglied von PolyReg SRO, beaufsichtigt durch die FINMA, agiert als Sicherheitenagent. Regulatorischer Rahmen mit Stand Mai 2026.