Ein Zahlungsausfall liegt vor, wenn ein Kreditnehmer seinen Verpflichtungen zur Zahlung von Zinsen oder Tilgung nicht nachkommt. Wenn ein Kreditnehmer 60 Tage lang nicht zahlt, leiten wir das Verfahren zur Verwertung der Sicherheiten ein.
Bevor wir den Ablauf bei einem Zahlungsausfall erläutern, ist es wichtig zu verstehen, dass 8lends zwei Arten von Projekten anbietet und der Anlegerschutz bei jeder Art unterschiedlich funktioniert.
Zwei Projektarten bei 8lends
1. Projekte mit Sicherheiten aus realen Vermögenswerten (RWA) (Standardtyp)
Dies ist die hauptsächliche Projektart auf der Plattform. Jedes Projekt ist durch reale Vermögenswerte (Real World Assets) besichert: Immobilien, Fahrzeuge, Ausrüstung. Diese Projekte bieten einen höheren Zinssatz. Wenn der Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät, verkaufen wir die als Sicherheit hinterlegten Vermögenswerte und verteilen die Erlöse an die Anleger.
Weitere Informationen zu RWA-Projekten finden Sie in unserem Artikel: RWA bei 8lends: So funktioniert die Besicherung mit realen Werten
2. Projekte mit Rückkauf (Buyback)
Auch diese Projekte sind durch reale Vermögenswerte besichert, verfügen jedoch über ein anderes Schutzsystem. Im Falle eines Zahlungsausfalls wird die Rückzahlung von 100 % Ihres Kapitals garantiert. Da sich der Rückkaufmechanismus von dem der Standard-RWA-Projekte unterscheidet, haben wir ihm einen eigenen Artikel gewidmet:
Das Kennzeichen „Buyback“: Was bedeutet der 100 %-Schutz Ihrer Anlage?
Wann tritt ein Zahlungsausfall ein?
Ein Zahlungsausfall wird automatisch ausgelöst, wenn ein Kreditnehmer 60 Tage lang nicht zahlt. Danach wird das Darlehen eingefroren und das Verfahren zur Verwertung der Sicherheiten eingeleitet.
Beispiel
Angenommen, ein Projekt sollte am 1. März Zinsen zahlen:
Schritte bei der Bearbeitung eines Zahlungsausfalls
- Benachrichtigung. Sobald ein Zahlungsrückstand eintritt, informieren wir den Kreditnehmer über die ausstehende Schuld.
- Verhandlung. Wir suchen nach Möglichkeiten, die Situation zu lösen. Der Kreditnehmer kann die Schuld noch begleichen und den Zahlungsausfall abwenden.
- Zahlungsausfall und Verwertung. Nach Ablauf von 60 Tagen wird das Darlehen eingefroren. Der Verkauf der als Sicherheit hinterlegten Vermögenswerte beginnt.
- Rückführung der Mittel. Die Verkaufserlöse werden anteilig entsprechend der jeweiligen Investitionshöhe an die Anleger verteilt.
Unsere Erfolgsbilanz
Bis heute ist bei 8lends kein Zahlungsausfall aufgetreten. Dennoch ist es wichtig, dass Anleger verstehen, wie unser Schutzsystem aufgebaut ist und welche Mechanismen im Ernstfall greifen würden.
Wenn Sie Fragen zu Zahlungsausfällen oder zum Anlegerschutz haben, wenden Sie sich an unser Support-Team.