Als registriertes Mitglied der PolyReg SRO verpflichtet sich Maclear zur Einhaltung höchster Sicherheitsstandards sowohl für Investoren als auch für kreditnehmende Projekte. Wir halten uns strikt an die Schweizer Regulierungskriterien, einschließlich der Richtlinien zur Geldwäschebekämpfung, Kundenidentifizierung und DSGVO, und arbeiten ständig an der Verbesserung des Bewertungsprozesses.
Unser Sicherheitsteam überprüft regelmäßig die Branchenstandards und tut sein Bestes, um sicherzustellen, dass die Maclear-Plattform diesen zu 100 % entspricht.
Um die Transparenz und die Effizienz der Entscheidungsfindung zu verbessern, verwenden wir ein Scoring-System. Wir nutzen es, um die finanzielle Gesundheit, das Risikoprofil und die Gesamtleistung eines Unternehmens zu bewerten und einzustufen, bevor es auf der Maclear-Plattform aufgenommen wird.
Investment-Grade-Kreditrating von AAA bis D
Das von den Maclear-Experten gewählte Scoring-Modell verwendet eine Bewertungsskala von AAA (hervorragend) bis D (Ausfall), die mit den Branchenstandards führender Ratingagenturen wie S&P Global, Moody’s und Fitch Ratings übereinstimmt.
Unser Kreditrating-System verwendet einen gewichteten Aggregationsansatz, der den Best Practices der Branche entspricht, wie sie von führenden Ratingagenturen verwendet werden. Jedes Kreditprojekt durchläuft eine rigorose Bewertung in allen drei Risikodimensionen, wobei das endgültige Rating die relative Bedeutung jeder Komponente widerspiegelt.
Die entsprechende Ausfallwahrscheinlichkeit ist eine quantitative Kennzahl, die auf die Schweizer Regulierungsstandards und Risikofaktoren abgestimmt ist und die Relevanz der Bewertungen sicherstellt.
Komponenten des Scoring-Modells
Während das Hauptziel des Modells darin besteht, eine umfassende Bewertung der wichtigsten Risikofaktoren zu gewährleisten, ist es um drei Kerndimensionen herum strukturiert:
- Finanzrisiko: Bewertet anhand von Kennzahlen wie Gesamtverbindlichkeiten / Materielles Eigenkapital, Verzinsliches Fremdkapital / EBIT und Verschuldungsgrad.
- Qualitatives Risiko: Bewertet durch Scores für Geschäfts-, Management- und Branchenfaktoren.
- Deckungs- & Liquiditätsrisiko: Gemessen anhand von Kennzahlen wie Schuldendienstdeckungsgrad, EBIT / Zinsen und Liquiditätsgrad.
Jeder Dimension wird auf der Grundlage vordefinierter Kriterien eine Note zugewiesen, und die Gesamtnote wird durch Aggregation dieser Ergebnisse ermittelt. Die entsprechende Ausfallwahrscheinlichkeit liefert ein quantitatives Maß für das Ausfallrisiko der Organisation.
Wie oft werden die Ratings aktualisiert?
Das Maclear-Kreditrating wird vierteljährlich aktualisiert, basierend auf einer umfassenden Überwachung der finanziellen Leistung, der Geschäftsentwicklungen, der Managementwechsel und makroökonomischer Faktoren. Wesentliche Verbesserungen oder Verschlechterungen können zu sofortigen Ratinganpassungen führen, um sicherzustellen, dass unsere Bewertungen aktuell und genau bleiben.
Zuordnung der Modellkomponenten
Um nichts zu übersehen und die Gesamtnote zu ermitteln, bezieht das Scoring-System auch eine Reihe von Einzelnoten für Finanzrisiko, Qualitatives Risiko sowie Deckungs- & Liquiditätsrisiko in die Berechnung ein.
Die Noten werden analysiert und mithilfe eines gewichteten Aggregationsansatzes kombiniert. Diese Methodik stellt sicher, dass das Gesamtrating die relative Bedeutung jeder Dimension widerspiegelt und gleichzeitig die Konsistenz mit den Best Practices der Branche gewahrt bleibt.
Was bedeuten die Kreditratings von AAA bis D?
Gemäß dem vorliegenden Scoring-System reicht die Gesamtleistung des Unternehmens von AAA bis D und umfasst 10 Stufen, was einen der umfassendsten Ansätze darstellt.
Das Bewertungsmodell als leistungsstarkes Werkzeug für das Risiko-Scoring
Bei der Bewertung von Kreditprojekten ist es für Experten entscheidend, Objektivität zu wahren und einen umfassenden Ansatz anzuwenden, der alle Schlüsselfaktoren berücksichtigt, die die finanzielle Stabilität und das Risiko beeinflussen. Eine vielseitige Bewertung stellt sicher, dass kein kritischer Aspekt übersehen wird, was zu einem genaueren und zuverlässigeren Scoring-Prozess beiträgt.
Das Maclear-Sicherheitsteam hat dieses Scoring-Modell sorgfältig ausgewählt, da es am besten mit den Erwartungen der Investoren übereinstimmt und ihnen die Erkenntnisse liefert, die sie benötigen, um fundierte Entscheidungen zu treffen und langfristigen Erfolg zu erzielen. Für Kreditprojekte dient diese strenge Risikobewertung sowohl als Maßstab als auch als motivierender Faktor, der Bereiche für finanzielle Verbesserungen hervorhebt, ein besseres Risikomanagement und die Einführung höherer Finanzstandards fördert.
Dies wird durch die Hauptziele des Modells erreicht, darunter:
- Risikobewertung: Zur Bewertung der finanziellen Stabilität, der betrieblichen Effizienz und der Exposition gegenüber verschiedenen Risiken der Organisation.
- Entscheidungsunterstützung: Zur Fundierung strategischer Entscheidungen wie Ressourcenallokation, Investitionsplanung und Risikominderung.
- Kommunikation mit Stakeholdern: Um Stakeholdern eine klare und prägnante Zusammenfassung des Risikoprofils und der Leistung der Organisation zu bieten.
- Überwachung und Verbesserung: Um Veränderungen des Risikoniveaus im Laufe der Zeit zu verfolgen und Verbesserungsbereiche zu identifizieren.
Mit der Einführung dieses verbesserten Kreditnehmer-Scoring-Systems bietet Maclear weiterhin einen transparenten, strukturierten und datengestützten Ansatz für die Plattformsicherheit. Ihr Vertrauen ist immer unsere oberste Priorität.