So funktionieren monatliche Zinsauszahlungen bei 8lends
1.000 USDC zu 22 % investiert bringen rund 18,3 USDC pro Monat – plus das volle Kapital am Ende. So rechnet sich das Bullet-Payment-Modell bei 8lends.
8lends verwendet das Bullet-Tilgungsmodell: Die Zinsen werden monatlich oder wöchentlich ausgezahlt, je nach den Phaseneinstellungen. Das Darlehenskapital wird in einer einzigen Zahlung am Ende der Laufzeit zurückgezahlt. Die erste Zinsauszahlung erfolgt einen Monat nach Schließung des Pools. Der Smart Contract verteilt die Zinsen automatisch proportional zu ihren Anteilen unter den Investoren. Aufgelaufene Zinsen können jederzeit per claim abgehoben oder auf dem Vertrag belassen werden. Der Zinssatz ist fest – 19–25 % pro Jahr in USDC für die gesamte Darlehenslaufzeit.
Was ist Bullet Payment
Bullet Payment ist ein Tilgungsmodell, bei dem der Kreditnehmer während der Darlehenslaufzeit nur Zinsen zahlt und die Hauptsumme (das Kapital) am Ende in einer einzigen Zahlung zurückzahlt.
Dies unterscheidet sich vom Annuitätenmodell (wie bei den meisten Bankkrediten), bei dem jede Zahlung sowohl Zinsen als auch einen Teil des Kapitals enthält. Bei 8lends:
- Jeden Monat – erhält der Investor Zinsen
- Am Ende der Laufzeit – erhält der Investor das gesamte Darlehenskapital + die letzte Zinsauszahlung zurück
Für den Investor bedeutet das einen stabilen monatlichen Cashflow über die gesamte Laufzeit und die Rückzahlung der vollen Hauptsumme am Ende.
Wie es Schritt für Schritt funktioniert
Schritt 1. Schließung des Pools – Start der Zinsberechnung
Wenn der Pool die Zielsumme erreicht, wechselt das Projekt in den Status Funded, die Mittel gehen an den Kreditnehmer, und der Zeitraum der Zinsberechnung beginnt.
Schritt 2. Erste Auszahlung – nach einem Monat oder einer Woche
Je nach den Phaseneinstellungen erfolgt die erste Zinsauszahlung entweder einen Monat oder eine Woche nach Schließung des Pools. Der Kreditnehmer überweist die Zinsen an den Smart Contract, der sie proportional zu den Anteilen unter den Investoren verteilt.
Schritt 3. Monatliche Auszahlungen
Jeden folgenden Monat überweist der Kreditnehmer die Zinsen, der Vertrag verteilt sie. Der Investor sieht die aufgelaufenen Zinsen in seinem persönlichen Konto.
Schritt 4. Letzte Auszahlung – Kapital + letzte Zinsen
Am Ende der Darlehenslaufzeit zahlt der Kreditnehmer das Kapital in einer einzigen Zahlung zurück. Zusammen mit der letzten Zinsauszahlung erhält der Investor die Hauptsumme zurück. Das Projekt wechselt in den Status Repaid.
Berechnungsbeispiel
Ein Investor hat 1.000 USDC in ein Projekt mit einem Zinssatz von 22 % pro Jahr und einer Laufzeit von 12 Monaten investiert:
- Jahreszins: 1.000 × 22 % = 220 USDC pro Jahr
- Monatliche Zinsauszahlung: 220 ÷ 12 ≈ 18,3 USDC pro Monat
- Jeden Monat (vom 1. bis zum 12.) erhält der Investor ≈18,3 USDC
- Am Ende des 12. Monats wird zusätzlich das Kapital zurückgezahlt: 1.000 USDC
- Insgesamt pro Jahr: 220 USDC Zinsen + 1.000 USDC Kapital = 1.220 USDC
Die genauen Beträge und der Zeitplan sind auf der Projektkarte und im persönlichen Konto sichtbar.
Wie man die aufgelaufenen Zinsen erhält
Die vom Smart Contract verteilten Zinsen kann der Investor:
- Jederzeit per claim abheben – die aufgelaufenen Zinsen vom Vertrag auf seine Wallet überweisen (es fällt eine gas-Gebühr an)
- Auf dem Vertrag belassen – ansparen und später in einer einzigen Transaktion abheben, um gas zu sparen
Claim ist permissionless: Der Investor initiiert es selbst, ohne Genehmigung der Plattform.
Was passiert, wenn der Kreditnehmer die Zahlung verzögert
| Situation | Was passiert |
|---|---|
| Verzögerung innerhalb der Frist | Maclear AG führt die Kommunikation mit dem Kreditnehmer, es werden Strafen gemäß den Vertragsbedingungen berechnet |
| Verzug bis zu 60 Tage | Projekt im Status Verzug, aber nicht im Default. Aktive Beitreibung |
| Verzug 60 Tage | Default wird erklärt. Verwertung der Sicherheit oder Buyback |
Die bis zum Eintritt des Verzugs aufgelaufenen Zinsen verbleiben beim Investor.
Häufig gestellte Fragen
Wann kommt die erste Zinsauszahlung? Einen Monat nach Schließung des Pools (Wechsel des Projekts in den Status Funded). Nicht ab dem Zeitpunkt deiner Investition, sondern ab dem Zeitpunkt, an dem der Pool vollständig gefüllt und das Darlehen an den Kreditnehmer ausgegeben wurde. Danach erfolgen die Auszahlungen monatlich bis zum Ende der Laufzeit.
Kommen die Zinsen automatisch auf die Wallet? Die Zinsen werden automatisch auf dem Smart Contract verbucht und nach Anteilen verteilt. Um sie aber auf deine eigene Wallet zu überweisen, musst du einen claim ausführen – das ist eine separate Aktion des Investors. Du kannst jeden Monat einen claim machen oder ansparen und seltener abheben.
Warum wird das Kapital erst am Ende und nicht in Teilen zurückgezahlt? Das ist das Bullet-Payment-Modell, typisch für die Unternehmensfinanzierung. Der Kreditnehmer nutzt die gesamte Darlehenssumme während der Laufzeit für operative Zwecke und zahlt sie am Ende in einer einzigen Zahlung zurück. Für den Investor bedeutet das, dass das gesamte Kapital die ganze Laufzeit arbeitet und Zinsen bringt.
Was passiert mit den Zinsen, wenn ich keinen claim mache? Sie verbleiben auf dem Smart Contract, deiner Adresse zugeordnet. Sie verfallen nicht und gehen nicht verloren. Du kannst sie jederzeit abheben – sei es jeden Monat oder alles auf einmal am Ende der Laufzeit.
Kann ich die erhaltenen Zinsen reinvestieren? Derzeit erfolgt die Reinvestition manuell – Zinsen abheben, neues Projekt auswählen, investieren. Die automatische Reinvestition (auto-reinvest) befindet sich in der Roadmap der Plattform.
Kann sich der Zinssatz während der Laufzeit ändern? Nein. Der Zinssatz wird bei Schließung des Pools im Smart Contract fixiert und ändert sich bis zum Ende der Laufzeit nicht. Das ist einer der wesentlichen Unterschiede zu DeFi-Plattformen mit variablen Zinssätzen. Der Investor kennt seine Rendite im Voraus.
Was, wenn ich investiert habe, der Pool aber nicht geschlossen wurde? Dann startet die Zinsberechnung nicht. Wenn der Pool das Ziel innerhalb der festgelegten Frist nicht erreicht (Status Cancelled), heben Sie die Einlage mit der Schaltfläche Withdraw aus dem Smart Contract auf die Wallet ab.
Siehe auch:
Risikohinweis: Investitionen bei 8lends sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Verlusts der Hauptsumme. Die Zinsauszahlung hängt von der fristgerechten Erfüllung der Verpflichtungen durch den Kreditnehmer ab und ist nicht garantiert. Vergangene Ergebnisse garantieren keine zukünftigen. 8lends ist eine Plattform, die von CLEARCHAIN CORP betrieben wird, bei FINTRAC (Kanada) als Money Services Business registriert. Maclear AG (Schweiz), Mitglied der PolyReg SRO unter der Aufsicht der FINMA, fungiert als Collateral Agent. Regulatorischer Rahmen mit Stand September 2026.