Was ist 8lends? Wie die Web3-Crowdlending-Plattform funktioniert

8lends ist eine Web3-RWA- und P2B-Crowdlending-Plattform, die am 3. März 2025 gestartet wurde. Die Plattform läuft auf der Base-Blockchain, wobei alle Investitionen und Rückzahlungen in USDC erfolgen.

Investoren verleihen Geld an kleine und mittlere Unternehmen und erzielen 19–25% Jahreszins in USDC. Jeder Kredit ist durch eine reale Sicherheit besichert und durchläuft eine Due-Diligence-Prüfung durch Maclear AG, die Kreditnehmer anhand von mehr als 40 Risiko- und Geschäftsparametern bewertet.

Heute hat 8lends mehr als 1,800 Investoren, über $13 Millionen an finanzierten Krediten, mehr als $4.3 Millionen zurückgezahlt und null Ausfälle. Die Mindestinvestition beträgt 100 USDC.

Was ist 8lends einfach erklärt?

8lends verbindet Investoren mit kleinen und mittleren Unternehmen, die eine Finanzierung suchen. Unternehmen erhalten schneller Zugang zu Kapital als über traditionelle Banken. Investoren erzielen ein festes monatliches Einkommen in USDC, indem sie reale Unternehmen finanzieren.

So funktioniert es:

• Ein Unternehmen reicht einen Finanzierungsantrag ein.
• Maclear AG prüft das Unternehmen anhand von mehr als 40 Kriterien, darunter finanzielle Stabilität, Kredithistorie, Sicherheiten, Geschäftsmodell und Dokumentation. Weniger als 10% der Antragsteller werden genehmigt.
• Nach der Genehmigung wird das Unternehmen mit einem festen Zinssatz und einer festen Laufzeit (in der Regel 4–16 Monate) auf der Plattform gelistet.
• Investoren finanzieren das Projekt über einen Smart Contract im Base-Netzwerk. Die Mindestinvestition beträgt 100 USDC.
• Sobald das Finanzierungsziel erreicht ist, wird der Pool geschlossen und die Mittel werden an den Kreditnehmer überwiesen.
• Der Kreditnehmer leistet während der gesamten Kreditlaufzeit monatliche Zinszahlungen.
• Das Kapital wird bei Fälligkeit des Kredits vollständig zurückgezahlt.

Alle Transaktionen werden auf der Base-Blockchain aufgezeichnet und können unabhängig über basescan.org überprüft werden.

Wer steht hinter 8lends?

8lends arbeitet über zwei unabhängige Unternehmen mit getrennten Verantwortlichkeiten:

Die Plattform baut auf der Erfahrung von Maclear AG auf, einem Schweizer Crowdlending-Unternehmen, das seit 2020 in Europa tätig ist.

8lends ist die Web3-Weiterentwicklung dieses Modells: derselbe Ansatz bei der Prüfung von Kreditnehmern und beim Schutz der Sicherheiten, jedoch auf Blockchain-Infrastruktur aufgebaut und für Investoren aus aller Welt zugänglich.

Was sind RWA-Kreditvergabe und P2B-Kreditvergabe?

8lends kombiniert zwei Anlagemodelle: RWA-Kreditvergabe (Kreditvergabe auf Basis realer Vermögenswerte) und P2B-Kreditvergabe (Kreditvergabe von Privatperson an Unternehmen).

• RWA-Kreditvergabe bedeutet, dass jeder Kredit durch reale Geschäftsvermögenswerte besichert ist. Es ist wichtig, zwischen diesen beiden RWA-Ansätzen im Web3 zu unterscheiden: RWA-Tokenisierung (Umwandlung eines realen Vermögenswerts in einen handelbaren Token — das Modell von Ondo oder BlackRock BUIDL) und RWA-besicherte Kreditvergabe (Nutzung eines realen Vermögenswerts als Sicherheit für einen Kredit). 8lends hält sich an den zweiten Ansatz: Investoren verleihen Geld an Unternehmen, während reale Vermögenswerte als Sicherheit dienen und zur Gewährleistung der Rückzahlung beitragen.
• Sicherheiten bei 8lends können Gewerbeimmobilien, Lagerhäuser, Produktionsanlagen, Fahrzeuge, Lagerbestände, Forderungen und Unternehmensanteile umfassen. Jede Art von Sicherheit hat ihr eigenes Liquiditätsprofil und ihre eigene erwartete Verwertungsquote im Falle eines Ausfalls.
• Dies unterscheidet 8lends von anderen krypto-besicherten DeFi-Plattformen wie Aave und Compound, bei denen Kredite durch volatile Kryptowerte besichert sind, und von RWA-Tokenisierungsplattformen wie Ondo und Centrifuge, bei denen Investoren Token kaufen, anstatt Kredite zu vergeben.
• P2B-Kreditvergabe bedeutet, dass private Investoren direkt an Unternehmen verleihen. Es gibt keine Bank dazwischen. Jeder Investor finanziert einen Teil des Kredits über einen Smart Contract, und der Kreditnehmer erhält das Geld direkt aus dem Investorenpool.

Die Kombination aus RWA und P2B bietet Investoren feste Renditen in USDC, die durch reale Geschäftstätigkeit statt durch Krypto-Volatilität gedeckt sind.

Wie sich 8lends von anderen Crowdlending-Plattformen unterscheidet

Wie sich 8lends von Maclear unterscheidet

Beide Plattformen verwenden denselben Prüfprozess für Kreditnehmer und denselben Sicherheitenrahmen, der vom Team von Maclear AG verwaltet wird.

Der Hauptunterschied liegt in der Infrastruktur und dem Zugang für Investoren:

Die Plattformen sind unabhängig, aber komplementär. Maclear-Investoren können 8lends als zusätzliche Quelle für auf Dollar lautende Einkünfte nutzen.

Wenn Sie das KYC bei Maclear bereits abgeschlossen haben, können Sie es über ein spezielles Formular auf 8lends übertragen, ohne den Verifizierungsprozess erneut durchlaufen zu müssen.

Wer kann auf 8lends investieren?

• Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein (oder das gesetzliche Volljährigkeitsalter in Ihrem Land, falls höher)
• Einwohner der meisten Länder sind teilnahmeberechtigt, mit Ausnahme sanktionierter Jurisdiktionen, darunter Russland, die Vereinigten Staaten, Belarus, Iran, Irak, Syrien, Kuba, Libyen, Jemen, Somalia, Mali, Afghanistan und Libanon
• Abschluss des KYC über Sumsub, was in der Regel nur wenige Minuten dauert
• Eine verbundene selbstverwahrte Wallet wie MetaMask oder eine von über 90 unterstützten Wallets
• Mindestens 100 USDC in Ihrer Wallet sowie eine kleine Menge ETH für die Gas-Gebühren

Wie Investitionen geschützt werden

Der Schutz der Investoren beruht auf mehreren Ebenen:

• Reale Sicherheit (RWA). Jeder Kredit ist durch Vermögenswerte besichert, die einem realen Unternehmen gehören.
• Maclear AG als Sicherheitenagent. Maclear verwaltet die Sicherheiten und überwacht deren Verkauf, falls ein Kreditnehmer ausfällt.
• Smart Contracts auf Base. Die Kreditbedingungen können nach dem Start nicht mehr geändert werden, und die Zahlungen werden automatisch verarbeitet.

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• Rückkaufschutz bei bestimmten Projekten. Im Rahmen des Rückkaufprogramms kauft ein Dritter die Position des Investors zurück und erstattet das Kreditkapital gemäß den Programmbedingungen.
• Gesetzliche Einlage, die von Alpha Systems LLC unterhalten wird. Das Unternehmen ist verpflichtet, EC$100,000 oder 25% der Kundenverbindlichkeiten (je nachdem, welcher Betrag höher ist) bei der FSA von St. Vincent und den Grenadinen zu hinterlegen.
• Unabhängige Smart-Contract-Audits, durchgeführt von CertiK und Cyberscope. Die Auditberichte sind öffentlich zugänglich.

Stand Mai 2026 hat 8lends mehr als 1,800 Investoren, über $13 Millionen an finanzierten Krediten, mehr als $4.3 Millionen zurückgezahlt und null Ausfälle seit dem Start am 3. März 2025.

Was 8lends nicht tut

8lends ist nicht:

• Ein Kreditgeber oder Kreditnehmer. Die Plattform vergibt keine Kredite aus eigenen Mitteln. Geld fließt ausschließlich von Investoren zu Kreditnehmern über Smart Contracts.
• Ein Garantiegeber oder Versicherer. Renditen und Kapitalrückzahlung sind nicht garantiert. Der Rückkaufschutz wird, sofern verfügbar, von einem Dritten gemäß den Bedingungen des Rückkaufprogramms bereitgestellt.
• Ein Anlageberater. Die Plattform gibt keine personalisierten Anlageempfehlungen. Investoren treffen ihre eigenen Entscheidungen.

Investoren können jedoch mit einem Kundenbetreuer sprechen, der Projekte erläutern, Fragen beantworten und ihnen helfen kann, die verfügbaren Optionen auf Grundlage ihrer Ziele, ihres Anlagehorizonts, der bevorzugten Sicherheiten und ihrer Risikobereitschaft zu verstehen.

Die endgültige Anlageentscheidung liegt stets beim Investor.

• Ein Broker oder Wertpapierhändler. 8lends operiert ausschließlich mit virtuellen Vermögenswerten im Rahmen des VASP.
• Eine Bank oder ein Einlageninstitut. Investorengelder werden in Smart Contracts auf Base gehalten, nicht auf von der Plattform kontrollierten Bankkonten.

Die Plattform ist zudem in sanktionierten Jurisdiktionen nicht verfügbar und nimmt keine PEP ohne verstärkte Sorgfaltsprüfung auf.

Häufig gestellte Fragen

Ist 8lends dasselbe Unternehmen wie Maclear? Nein. Es handelt sich um separate juristische Personen. 8lends wird von Alpha Systems LLC (St. Vincent und die Grenadinen) betrieben. Maclear AG (Schweiz) fungiert als Sicherheitenagent und ist für die Prüfung der Kreditnehmer, die Überprüfung der Sicherheiten und die Verwaltung der Sicherheiten verantwortlich. Das Team von Maclear AG führt die Due-Diligence-Prüfung der Kreditnehmer für beide Plattformen durch.

Warum sind die Renditen bei 8lends höher als bei Maclear? Dafür gibt es mehrere Gründe: 8lends finanziert Unternehmen in Märkten, in denen die Kreditzinsen generell höher sind. Es ist keine traditionelle Bankinfrastruktur beteiligt, wie etwa SWIFT-Überweisungen, Korrespondenzbankgeschäfte oder Währungsumrechnungen. Unternehmen können innerhalb von Wochen eine Finanzierung erhalten, anstatt mehrere Monate auf die Genehmigung einer Bank zu warten, und viele sind bereit, für diese Geschwindigkeit mehr zu zahlen.

Kann ich auf 8lends investieren, ohne mich mit Kryptowährungen auszukennen? Ja. Sie können sich mit einer E-Mail-Adresse registrieren und später eine Wallet verbinden. USDC kann mit einer Bankkarte über Meld.io erworben werden, ohne eine Krypto-Börse zu nutzen. Die Mindestinvestition beträgt 100 USDC. Eine vollständige Schritt-für-Schritt-Anleitung finden Sie im Video-Tutorial „Wie man auf 8lends mit dem Investieren beginnt.“

Was passiert mit meinen Investitionen, wenn 8lends den Betrieb einstellt? Aktive Kredite funktionieren weiterhin über Smart Contracts auf Base, die unabhängig von der Plattformoberfläche arbeiten. Maclear AG verwaltet als unabhängiger Sicherheitenagent weiterhin die Sicherheiten und Verwertungsverfahren, wenn dies erforderlich ist. Alpha Systems LLC unterhält außerdem eine gesetzliche Einlage bei der FSA als Teil ihrer regulatorischen Verpflichtungen.

Woher nehmen Unternehmen das Geld, um 19–25% zu zahlen? Viele Kreditnehmer sind in Märkten tätig, in denen die Kreditzinsen für Unternehmen bereits deutlich höher sind als in Westeuropa. Außerdem zahlen Unternehmen oft mehr für Geschwindigkeit und Zugänglichkeit. Über 8lends kann eine Finanzierung oft innerhalb von Wochen gesichert werden, statt der drei bis sechs Monate, die traditionelle Banken üblicherweise benötigen. Solange das Unternehmen eine Rendite erzielt, die über seinen Finanzierungskosten liegt, bleibt der Kredit wirtschaftlich tragfähig.

Wie kann ich den 8lends-Support kontaktieren? E-Mail: [email protected]

Telegram:

https://t.me/eightlends https://t.me/eightlends https://t.me/eightlends

Das Support-Team kann bei KYC, Investitionen, Wallets und technischen Fragen helfen.

Siehe auch:

• Wer steht hinter 8lends? Alpha Systems LLC und Maclear AG
• So funktioniert 8lends: vom Antrag bis zur Auszahlung an Investoren
• Wie 8lends Anleger schützt: sechs Schutzebenen
• Glossar

Risikohinweis: Investitionen über 8lends sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Verlusts des eingesetzten Kapitals. Renditen sind nicht garantiert und hängen davon ab, ob die Kreditnehmer ihre Rückzahlungsverpflichtungen erfüllen. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für künftige Ergebnisse. 8lends wird von Alpha Systems LLC betrieben, einem registrierten VASP unter Aufsicht der FSA von St. Vincent und den Grenadinen. Maclear AG (Schweiz), Mitglied von PolyReg SRO und tätig innerhalb des Schweizer Regulierungsrahmens unter Aufsicht der FINMA, fungiert als Sicherheitenagent. Regulatorische Informationen mit Stand Mai 2026.