So funktioniert 8lends: vom Antrag bis zur Auszahlung an Investoren
Weniger als 10% der Anträge schaffen es auf 8lends. Verfolgen Sie den Weg von 100 USDC Mindestinvestition bis zur automatisierten Rückzahlung per Smart Contract.
8lends ist eine P2B-Crowdlending-Plattform: Kleine und mittlere Unternehmen erhalten Finanzierung, während Investoren 19–25% Jahreszins in USDC verdienen. Jeder Kredit durchläuft die Due Diligence von Maclear AG, die über 40 Kriterien prüft, und ist durch reale Sicherheiten besichert. Investitionen, Zinszahlungen und Tilgungen des Kapitals werden vollständig durch Smart Contracts auf der Base-Blockchain automatisiert. Die Mindestinvestition beträgt 100 USDC und die Kreditlaufzeiten reichen von 4 bis 16 Monaten.
Der vollständige Prozess vom Antrag bis zur Rückzahlung
Schritt 1. Antrag des Kreditnehmers und Due Diligence
Das Unternehmen beantragt eine Finanzierung über die Website von 8lends. Das Team von Maclear AG prüft das Unternehmen anschließend anhand von mehr als 40 Kriterien:
- Finanzielle Stärke (Berichterstattung, Umsatz, Gewinn)
- Bonitätsverlauf des Unternehmens und seiner Eigentümer
- Sicherheiten: Art, Liquidität, Bewertung
- Geschäftsmodell und Plan zur Verwendung der Mittel
- Dokumentation: Gründungsunterlagen, Registrierung, Lizenzen
Nach der Prüfung erhält der Kreditnehmer ein Kreditrating von AAA bis D. Wichtig zu wissen: Weniger als 10% der Anträge werden für die Listung auf der Plattform ausgewählt.
Schritt 2. Veröffentlichung des Projekts auf der Plattform
Das genehmigte Unternehmen wird auf 8lends mit allen wichtigen Angaben veröffentlicht:
- Kreditbetrag
- Kreditrating
- Zinssatz (fest, 19–25% pro Jahr in USDC)
- Kreditlaufzeit (4–16 Monate)
- Art der Sicherheit und Bewertung
- LTV – das Beleihungsverhältnis
- Buyback für das Projekt, sofern zutreffend
Das Unternehmen geht dann mit dem Status „Offen“ live und wird für Investitionen verfügbar.
Schritt 3. Investition
Der Investor verbindet ein nicht-verwahrendes Wallet mit der Plattform, durchläuft das KYC über Sumsub und wählt ein Projekt aus. Die Mindestinvestition beträgt 100 USDC.
Investitionen erfolgen über einen Smart Contract im Base-Netzwerk. Die Adresse des Fundraising-Contracts ist öffentlich: 0xf435A133D6cDCb81061F18a4763560f9931DB57D. Alle Transaktionen können im Blockchain-Explorer basescan.org eingesehen werden.
Schritt 4. Schließung des Pools und Kreditvergabe
Sobald der Pool sein Ziel erreicht, wechselt das Projekt automatisch in den Status „Finanziert“:
- Die Mittel werden an den Kreditnehmer ausgezahlt.
- Die Zinsen beginnen aufzulaufen.
- Die Kreditbedingungen werden im Smart Contract festgeschrieben und können nicht geändert werden.
Erreicht der Pool sein Ziel bis zum Ende der Kreditfinanzierungsphase nicht, wird das Projekt als „Nicht finanziert“ markiert, und der Smart Contract erstattet die Einlagen der Investoren automatisch auf deren Wallets zurück.
Schritt 5. Monatliche Zinszahlungen
Der Kreditnehmer zahlt jeden Monat Zinsen. Der Smart Contract verteilt sie anschließend automatisch an die Investoren im Verhältnis zu ihrem Anteil am Pool.
Die erste Zahlung erfolgt einen Monat nach Schließung des Pools. Danach kommen die Zahlungen monatlich bis zum Ende des Kredits.
Investoren können die aufgelaufenen Zinsen jederzeit auf ihr Wallet abheben (Claim USDC) oder im Smart Contract belassen.
Schritt 6. Rückzahlung des Kreditkapitals
Das Kapital wird in einer einzigen Summe am Ende der Laufzeit zurückgezahlt (endfällige Tilgung). Zusammen mit der letzten Zinszahlung erhält der Investor sein ursprüngliches Kapital zurück.
Nach vollständiger Rückzahlung wechselt das Projekt in den Status „Zurückgezahlt“.
Was passiert, wenn ein Kreditnehmer ausfällt
Wenn der Kreditnehmer Zinszahlungen versäumt oder das Kapital 60 Tage in Folge nicht zurückzahlt, gerät das Projekt in Verzug. Was als Nächstes geschieht, hängt von der Projektart ab:
| Projektart | Was passiert |
|---|---|
| **Standard-RWA-Projekt** | Maclear AG leitet als Sicherheitenagent das Verwertungsverfahren für die Sicherheiten ein. Dies dauert zwischen 1 und 12 Monaten. Der Erlös wird im Verhältnis zu ihren Anteilen unter den Investoren verteilt. |
| **Buyback-Projekt** | Ein Dritter kauft die Position des Investors auf und erstattet im Rahmen des Buyback-Programms 100% des Kreditkapitals. Das Verwertungsverfahren betrifft den Investor nicht. |
8lends-Bilanz Stand Mai 2026: 0 Ausfälle seit dem Start der Plattform am 3. März 2025.
Wo alle Transaktionen einsehbar sind
| Ort | Was Sie dort sehen |
|---|---|
| Persönliches 8lends-Konto | Aktive Investitionen, Guthaben, Zahlungsverlauf, Projektstatus |
| [basescan.org](https://basescan.org/) | Alle On-Chain-Transaktionen, Smart-Contract-Zustände, Wallet-Guthaben |
| Projektseite auf der Plattform | Kreditparameter, Kreditrating, Sicherheiten, Fortschritt der Pool-Einsammlung |
Wie sich 8lends von einem Bankkredit unterscheidet
| Aspekt | Bankkredit | 8lends |
|---|---|---|
| Kreditgeber | Bank (verleiht eigene Mittel) | Pool von Investoren über einen Smart Contract |
| Genehmigungsdauer | 1–6 Monate | Oft einige Wochen |
| Transparenz | Bankentscheidungen | Jedes Projekt ist mit allen Details in Ihrem persönlichen Konto unter https://app.8lends.io/ einsehbar |
| Verwahrung der Mittel | Einlage auf einem Bankkonto | Die Mittel liegen in einem Smart Contract, nicht auf Plattformkonten. Alle On-Chain-Bedingungen können auf basescan.org überprüft werden |
| Zinssatz | Hängt von der Bankpolitik ab | Hängt vom Rating des Kreditnehmers und den Marktbedingungen ab |
| Abwicklung | Bankinfrastruktur | USDC im Base-Netzwerk |
Häufig gestellte Fragen
Wie lange dauert es, einen Pool zu schließen?
Das hängt von der Projektgröße und der Investorennachfrage ab. Kleine Projekte können innerhalb von Tagen geschlossen werden, größere können mehrere Wochen dauern. Schließt sich der Pool nicht innerhalb des festgelegten Zeitraums, erhält das Projekt den Status „Nicht finanziert“ und die Einlagen werden automatisch zurückerstattet.
Kann ich in mehrere Projekte gleichzeitig investieren?
Ja. Jede Investition ist eine eigene Position in ihrem jeweiligen Projekt. Sie können Ihr Kapital auf mehrere Projekte verteilen, um zu diversifizieren.
Wer hält meine Mittel, bevor der Pool geschlossen wird?
Die Mittel werden in einem Smart Contract auf der Base-Blockchain gehalten, nicht auf irgendwelchen Plattformkonten. Die Vertragsbedingungen sind festgeschrieben und können öffentlich überprüft werden. Die Plattform kann die Verteilung der Mittel nach dem Deployment des Vertrags technisch nicht verändern.
Kann ich meine Investition vor dem Ende der Laufzeit abziehen?
Ja, über den Sekundärmarkt – den Bereich Kleinanzeigen in Ihrem persönlichen Konto. Sie können Ihre aktive Position einem anderen Investor zum Verkauf anbieten. Es fällt eine Verkäuferprovision von 10% an. Es können nur vollständige Positionen in der Phase „Finanziert“ verkauft werden.
Was passiert mit dem Smart Contract, wenn die Plattform den Betrieb einstellt?
Smart Contracts auf Base laufen unabhängig vom Frontend der Plattform. Die Kreditbedingungen sind unveränderlich – sie sind fest im Vertrag codiert und können nicht geändert werden. Aktive Kredite werden weiterhin zurückgezahlt, und Sie können Mittel direkt über basescan.org abheben.
Wie kann ich überprüfen, dass die Smart Contracts sicher sind?
Die Smart Contracts von 8lends wurden unabhängig von CertiK und Cyberscope geprüft. Die Prüfberichte sind auf den Websites der Prüfer öffentlich verfügbar.
Siehe auch:
Risikohinweis: Investitionen auf 8lends sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Verlusts des Kapitals. Renditen sind nicht garantiert und hängen davon ab, dass die Kreditnehmer pünktlich zurückzahlen. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für künftige Ergebnisse. 8lends ist eine Plattform, die von Alpha Systems LLC betrieben wird, einem registrierten VASP, der von der FSA von St. Vincent und den Grenadinen beaufsichtigt wird. Maclear AG (Schweiz), Mitglied der PolyReg SRO unter Aufsicht der FINMA, fungiert als Sicherheitenagent. Regulatorischer Rahmen Stand Mai 2026.