Come funziona 8lends: dalla domanda ai pagamenti agli investitori
Meno del 10% delle domande arriva alla pubblicazione su 8lends. Segui il percorso, da un investimento di 100 USDC al rimborso gestito da smart contract.
8lends è una piattaforma di crowdlending P2B: le piccole e medie imprese ottengono finanziamenti, mentre gli investitori guadagnano un interesse annuo del 19–25% in USDC. Ogni prestito passa attraverso la due diligence di Maclear AG, che verifica oltre 40 criteri, ed è garantito da garanzie reali. Gli investimenti, i pagamenti degli interessi e i rimborsi del capitale sono interamente automatizzati da smart contract sulla blockchain Base. L'investimento minimo è di 100 USDC e le durate dei prestiti vanno da 4 a 16 mesi.
L'intero processo, dalla domanda al rimborso
Fase 1. Domanda del mutuatario e due diligence
L'azienda presenta domanda di finanziamento attraverso il sito web di 8lends. Il team di Maclear AG verifica quindi l'impresa in base a più di 40 criteri:
- Solidità finanziaria (bilanci, ricavi, utili)
- Storia creditizia dell'azienda e dei suoi titolari
- Garanzia: tipo, liquidità, valutazione
- Modello di business e piano di utilizzo dei fondi
- Documentazione: atto costitutivo, registrazione, licenze
Dopo la verifica, il mutuatario riceve un rating di credito da AAA a D. È importante sottolineare che meno del 10% delle domande viene selezionato per la pubblicazione sulla piattaforma.
Fase 2. Pubblicazione del progetto sulla piattaforma
L'impresa approvata viene pubblicata su 8lends con tutti i dettagli principali:
- Importo del prestito
- Rating di credito
- Tasso d'interesse (fisso, 19–25% annuo in USDC)
- Durata del prestito (4–16 mesi)
- Tipo di garanzia e valutazione
- LTV – il rapporto prestito/valore
- Buyback sul progetto, se applicabile
L'impresa passa quindi online con lo stato «Aperto» e diventa disponibile per l'investimento.
Fase 3. Investimento
L'investitore collega un wallet non custodial alla piattaforma, completa il KYC tramite Sumsub e sceglie un progetto. L'investimento minimo è di 100 USDC.
Gli investimenti vengono effettuati tramite uno smart contract sulla rete Base. L'indirizzo del contratto di raccolta fondi è pubblico: 0xf435A133D6cDCb81061F18a4763560f9931DB57D. Tutte le transazioni possono essere consultate sull'explorer della blockchain basescan.org.
Fase 4. Chiusura del pool ed erogazione del prestito
Quando il pool raggiunge il suo obiettivo, il progetto passa automaticamente allo stato «Finanziato»:
- I fondi vengono inviati al mutuatario.
- Gli interessi iniziano a maturare.
- Le condizioni del prestito vengono bloccate nello smart contract e non possono essere modificate.
Se il pool non raggiunge il suo obiettivo entro la fine del periodo di finanziamento del prestito, il progetto viene contrassegnato come «Non finanziato» e lo smart contract restituisce automaticamente i depositi degli investitori ai loro wallet.
Fase 5. Pagamenti mensili degli interessi
Il mutuatario paga gli interessi ogni mese. Lo smart contract li ripartisce poi automaticamente tra gli investitori in proporzione alla loro quota nel pool.
Il primo pagamento avviene un mese dopo la chiusura del pool. In seguito, i pagamenti arrivano mensilmente fino alla fine del prestito.
Gli investitori possono prelevare gli interessi maturati sul proprio wallet in qualsiasi momento (Claim USDC) oppure lasciarli nello smart contract.
Fase 6. Rimborso del capitale del prestito
Il capitale viene rimborsato in un'unica soluzione alla fine della durata (rimborso bullet). Insieme all'ultimo pagamento degli interessi, l'investitore recupera il proprio capitale iniziale.
Una volta rimborsato per intero, il progetto passa allo stato «Rimborsato».
Cosa succede se un mutuatario è inadempiente
Se il mutuatario salta i pagamenti degli interessi o non rimborsa il capitale per 60 giorni consecutivi, il progetto entra in default. Ciò che accade in seguito dipende dal tipo di progetto:
| Tipo di progetto | Cosa succede |
|---|---|
| **Progetto RWA standard** | Maclear AG, in qualità di Agente delle Garanzie, avvia il processo di escussione della garanzia. Questo richiede da 1 a 12 mesi. Il ricavato viene distribuito tra gli investitori in proporzione alle loro quote. |
| **Progetto Buyback** | Un terzo rileva la posizione dell'investitore, restituendo il 100% del capitale del prestito nell'ambito del programma Buyback. Il processo di escussione non riguarda l'investitore. |
Storico di 8lends a maggio 2026: 0 default dal lancio della piattaforma il 3 marzo 2025.
Dove vedere tutte le transazioni
| Posizione | Cosa si vede |
|---|---|
| Account personale 8lends | Investimenti attivi, saldo, cronologia dei pagamenti, stati dei progetti |
| [basescan.org](https://basescan.org/) | Tutte le transazioni on-chain, stati degli smart contract, saldi dei wallet |
| Pagina del progetto sulla piattaforma | Parametri del prestito, rating di credito, garanzia, avanzamento della raccolta del pool |
In cosa 8lends si differenzia da un prestito bancario
| Aspetto | Prestito bancario | 8lends |
|---|---|---|
| Prestatore | Banca (presta fondi propri) | Pool di investitori tramite uno smart contract |
| Tempo di approvazione | 1–6 mesi | Spesso poche settimane |
| Trasparenza | decisioni della banca | Ogni progetto, con tutti i dettagli, è visibile nel tuo account personale su https://app.8lends.io/ |
| Custodia dei fondi | Deposito su un conto bancario | I fondi si trovano in uno smart contract, non sui conti della piattaforma. Tutte le condizioni on-chain possono essere verificate su basescan.org |
| Tasso | Dipende dalla politica della banca | Dipende dal rating del mutuatario e dalle condizioni di mercato |
| Regolamento | Infrastruttura bancaria | USDC sulla rete Base |
Domande frequenti
Quanto tempo occorre per chiudere un pool?
Dipende dalle dimensioni del progetto e dalla domanda degli investitori. I progetti piccoli possono chiudersi nel giro di giorni, quelli più grandi possono richiedere diverse settimane. Se il pool non si chiude entro i tempi stabiliti, il progetto ottiene lo stato «Non finanziato» e i depositi vengono restituiti automaticamente.
Posso investire in più progetti contemporaneamente?
Sì. Ogni investimento è una posizione separata nel proprio progetto. Puoi distribuire il tuo capitale su più progetti per diversificare.
Chi detiene i miei fondi prima della chiusura del pool?
I fondi sono detenuti in uno smart contract sulla blockchain Base, non in alcun conto della piattaforma. Le condizioni del contratto sono fisse e possono essere verificate pubblicamente. La piattaforma non può tecnicamente modificare la distribuzione dei fondi dopo il deployment del contratto.
Posso ritirare il mio investimento prima della fine della durata?
Sì, tramite il Mercato secondario – la sezione Annunci del tuo account personale. Puoi mettere in vendita la tua posizione attiva a un altro investitore. È prevista una commissione del 10% a carico del venditore. Si possono vendere solo posizioni complete nella fase «Finanziato».
Cosa succede allo smart contract se la piattaforma cessa di operare?
Gli smart contract su Base funzionano in modo indipendente dal frontend della piattaforma. Le condizioni del prestito sono immutabili – sono codificate direttamente nel contratto e non possono essere modificate. I prestiti attivi continueranno a essere rimborsati e puoi prelevare i fondi direttamente tramite basescan.org.
Come posso verificare che gli smart contract siano sicuri?
Gli smart contract di 8lends sono stati sottoposti ad audit indipendenti da CertiK e Cyberscope. I rapporti di audit sono disponibili pubblicamente sui siti web degli auditor.
Vedi anche:
Informativa sui rischi: Investire su 8lends comporta rischi, compresa la possibile perdita del capitale. I rendimenti non sono garantiti e dipendono dal puntuale rimborso da parte dei mutuatari. I risultati passati non garantiscono risultati futuri. 8lends è una piattaforma gestita da Alpha Systems LLC, un VASP registrato e vigilato dalla FSA di Saint Vincent e Grenadine. Maclear AG (Svizzera), membro della PolyReg SRO vigilata dalla FINMA, agisce in qualità di Agente delle Garanzie. Quadro normativo a maggio 2026.