Per inadempimento si intende la situazione in cui il mutuatario non adempie ai propri obblighi di pagamento degli interessi o del capitale. Qualora il mutuatario non effettui alcun pagamento per un periodo di 60 giorni, viene avviata la procedura di liquidazione delle garanzie reali.
Prima di illustrare nel dettaglio la procedura di gestione dell’inadempimento, occorre precisare che sulla piattaforma 8lends sono presenti due tipologie di progetti, ciascuna delle quali prevede un diverso meccanismo di tutela per l’investitore.
Le due tipologie di progetti su 8lends
1. Progetti con garanzia in RWA (tipologia standard)
Si tratta della tipologia principale di progetti disponibili sulla piattaforma. Ciascun progetto è garantito da Real World Assets (attività del mondo reale), quali beni immobili, veicoli e attrezzature. Tali progetti prevedono un tasso di interesse più elevato. In caso di inadempimento del mutuatario, si procede alla vendita delle garanzie reali e i proventi vengono distribuiti agli investitori.
Per maggiori informazioni sui progetti RWA, si rimanda al seguente articolo:
RWA at 8lends: How Real Collateral Works
2. Progetti con meccanismo di Buyback
Anche questi progetti sono garantiti da RWA, tuttavia prevedono un sistema di protezione differente. In caso di inadempimento, è garantita la restituzione del 100% del capitale investito. Poiché il meccanismo di Buyback differisce dai progetti RWA standard, ad esso è dedicato un articolo specifico:
The “Buyback” Badge: What Does 100% Protection of Your Investment Mean?
Quando si verifica l’inadempimento?
L’inadempimento viene dichiarato automaticamente qualora il mutuatario non effettui alcun pagamento per un periodo di 60 giorni. Trascorso tale termine, il finanziamento viene congelato e si avvia la procedura di liquidazione delle garanzie reali.
Esempio
Si ipotizzi che un progetto preveda il pagamento degli interessi in data 1° marzo:
Fasi della gestione del ritardo nel pagamento
- Notifica. Non appena si registra il mancato pagamento, il mutuatario viene informato del debito in essere.
- Negoziazione. Si ricercano soluzioni per la risoluzione della situazione. Il mutuatario può ancora adempiere al proprio debito ed evitare la dichiarazione di inadempimento.
- Inadempimento e liquidazione. Trascorsi 60 giorni, il finanziamento viene congelato e si avvia la procedura di vendita delle garanzie reali.
- Recupero dei fondi. I proventi derivanti dalla vendita vengono distribuiti tra gli investitori in proporzione ai rispettivi investimenti.
Il nostro track record
Ad oggi, sulla piattaforma 8lends non si è verificato alcun caso di inadempimento. Ciononostante, è importante che gli investitori comprendano la struttura del sistema di protezione e i meccanismi che verrebbero attivati qualora una tale situazione dovesse verificarsi.
Per qualsiasi domanda in merito all’inadempimento o alla tutela degli investimenti, si prega di contattare il nostro servizio di assistenza.