Essendo un membro registrato dell'Organismo di Autodisciplina PolyReg, Maclear si impegna a mantenere i più alti standard di sicurezza sia per gli investitori che per i progetti mutuatari. Aderiamo rigorosamente ai criteri normativi svizzeri, comprese le linee guida in materia di antiriciclaggio, identificazione del cliente e GDPR, oltre a lavorare costantemente per migliorare il processo di valutazione.
Il nostro team di sicurezza rivede regolarmente gli standard del settore e fa del suo meglio per garantire che la piattaforma Maclear corrisponda ad essi al 100%.
Per migliorare la trasparenza e l'efficienza decisionale, utilizziamo un sistema di punteggio. Lo usiamo per valutare e classificare la salute finanziaria, il profilo di rischio e la performance complessiva di un'azienda prima di aggiungerla alla piattaforma Maclear.
Rating creditizio investment grade da AAA a D
Il modello di punteggio scelto dagli esperti di Maclear impiega una scala di valutazione da AAA (eccezionale) a D (default), coerente con gli standard di settore utilizzati dalle principali agenzie di rating del credito come S&P Global, Moody’s e Fitch Ratings.
Il nostro sistema di rating del credito impiega un approccio di aggregazione ponderata coerente con le migliori pratiche del settore utilizzate dalle principali agenzie di rating. Ogni progetto mutuatario è sottoposto a una valutazione rigorosa in tutte e tre le dimensioni di rischio, con il rating finale che riflette l'importanza relativa di ciascun componente.
La corrispondente Probabilità di Default è una misura quantitativa allineata agli standard normativi svizzeri e ai fattori di rischio, garantendo la pertinenza delle valutazioni.
Componenti del Modello di Punteggio
Sebbene l'obiettivo principale del modello sia garantire una valutazione completa dei fattori di rischio chiave, esso è strutturato attorno a tre dimensioni fondamentali:
- Rischio Finanziario: Valutato utilizzando metriche quali Passività Totali / Patrimonio Netto Tangibile, Debito Finanziario / EBIT e Debito / Patrimonio Netto.
- Rischio Qualitativo: Valutato attraverso punteggi per fattori relativi a Business, Management e Settore.
- Rischio di Copertura e Liquidità: Misurato utilizzando indici come il Rapporto di Copertura del Servizio del Debito, EBIT / Interessi e Indice di Liquidità Corrente.
A ciascuna dimensione viene assegnato un voto basato su criteri predefiniti e il voto complessivo è determinato aggregando questi risultati. La corrispondente Probabilità di Default fornisce una misura quantitativa del rischio di insolvenza dell'organizzazione.
Con quale frequenza vengono aggiornati i rating?
Il Rating del Credito Maclear viene aggiornato trimestralmente, sulla base di un monitoraggio completo della performance finanziaria, degli sviluppi aziendali, dei cambiamenti nel management e dei fattori macroeconomici. Miglioramenti o deterioramenti sostanziali possono comportare adeguamenti immediati del rating per garantire che le nostre valutazioni rimangano attuali e precise.
Come vengono allocati i componenti del modello
Per non tralasciare nulla e determinare il voto complessivo, il sistema di punteggio include nel calcolo anche una serie di voti individuali per Rischio Finanziario, Rischio Qualitativo e Rischio di Copertura e Liquidità.
I voti vengono analizzati e combinati utilizzando un approccio di aggregazione ponderata. Questa metodologia garantisce che il rating complessivo rifletta l'importanza relativa di ciascuna dimensione mantenendo la coerenza con le migliori pratiche del settore.
Cosa significano i rating del credito da AAA a D?
Secondo il Sistema di Punteggio fornito, la performance complessiva dell'azienda varia da AAA a D, comprendendo 10 gradi, il che fornisce uno degli approcci più inclusivi.
Il Modello di Valutazione come potente strumento per il punteggio del rischio
Quando si valutano progetti mutuatari, è fondamentale per gli esperti mantenere l'obiettività e applicare un approccio globale che consideri tutti i fattori chiave che influenzano la stabilità finanziaria e il rischio. Una valutazione polivalente garantisce che nessun aspetto critico venga trascurato, contribuendo a un processo di punteggio più accurato e affidabile.
Il team di sicurezza di Maclear ha selezionato attentamente questo Modello di Punteggio perché si allinea meglio con le aspettative degli investitori, fornendo loro le informazioni necessarie per prendere decisioni informate e ottenere un successo a lungo termine. Per i progetti mutuatari, questa rigorosa valutazione del rischio serve sia come punto di riferimento che come fattore motivante, evidenziando aree di miglioramento finanziario, incoraggiando una migliore gestione del rischio e l'adozione di standard finanziari più elevati.
Ciò si ottiene attraverso gli obiettivi chiave del Modello, tra cui:
- Valutazione del rischio: Valutare la stabilità finanziaria dell'organizzazione, l'efficienza operativa e l'esposizione a vari rischi.
- Supporto decisionale: Informare le decisioni strategiche, come l'allocazione delle risorse, la pianificazione degli investimenti e la mitigazione del rischio.
- Comunicazione con gli stakeholder: Fornire agli stakeholder un riepilogo chiaro e conciso del profilo di rischio e della performance dell'organizzazione.
- Monitoraggio e miglioramento: Tracciare i cambiamenti nei livelli di rischio nel tempo e identificare aree di miglioramento.
Con l'introduzione di questo sistema avanzato di punteggio del mutuatario, Maclear continua a fornire un approccio trasparente, strutturato e basato sui dati per la sicurezza della piattaforma. La tua fiducia è sempre la nostra massima priorità.