Cómo funciona 8lends: de la solicitud a los pagos a inversores
Menos del 10% de las solicitudes llegan a publicarse en 8lends. Sigue el recorrido, desde una inversión de 100 USDC hasta el reembolso vía smart contract.
8lends es una plataforma de crowdlending P2B: las pequeñas y medianas empresas obtienen financiación, mientras que los inversores ganan un interés anual del 19–25% en USDC. Cada préstamo pasa por la due diligence de Maclear AG, que verifica más de 40 criterios, y está respaldado por garantías reales. Las inversiones, los pagos de intereses y las devoluciones del principal están totalmente automatizados mediante smart contracts en la blockchain Base. La inversión mínima es de 100 USDC y los plazos de los préstamos van de 4 a 16 meses.
El proceso completo, de la solicitud al reembolso
Paso 1. Solicitud del prestatario y due diligence
La empresa solicita financiación a través del sitio web de 8lends. A continuación, el equipo de Maclear AG audita el negocio según más de 40 criterios:
- Solidez financiera (informes, ingresos, beneficios)
- Historial crediticio de la empresa y de sus propietarios
- Garantía: tipo, liquidez, valoración
- Modelo de negocio y plan de uso de los fondos
- Documentación: escrituras de constitución, registro, licencias
Tras la auditoría, el prestatario recibe una calificación crediticia de AAA a D. Es importante señalar que menos del 10% de las solicitudes son seleccionadas para publicarse en la plataforma.
Paso 2. Publicación del proyecto en la plataforma
El negocio aprobado se publica en 8lends con todos los datos clave:
- Importe del préstamo
- Calificación crediticia
- Tipo de interés (fijo, 19–25% anual en USDC)
- Plazo del préstamo (4–16 meses)
- Tipo de garantía y valoración
- LTV – la relación préstamo-valor
- Buyback sobre el proyecto, si corresponde
El negocio se activa entonces con el estado «Abierto» y queda disponible para invertir.
Paso 3. Inversión
El inversor conecta una billetera no custodial a la plataforma, completa el KYC a través de Sumsub y elige un proyecto. La inversión mínima es de 100 USDC.
Las inversiones se realizan a través de un smart contract en la red Base. La dirección del contrato de recaudación es pública: 0xf435A133D6cDCb81061F18a4763560f9931DB57D. Todas las transacciones pueden consultarse en el explorador de la blockchain basescan.org.
Paso 4. Cierre del pool y emisión del préstamo
Cuando el pool alcanza su objetivo, el proyecto pasa automáticamente al estado «Financiado»:
- Los fondos se envían al prestatario.
- Los intereses comienzan a devengarse.
- Las condiciones del préstamo quedan fijadas en el smart contract y no pueden modificarse.
Si el pool no alcanza su objetivo antes de que finalice el periodo de financiación del préstamo, el proyecto se marca como «No financiado» y el smart contract devuelve automáticamente los depósitos de los inversores a sus billeteras.
Paso 5. Pagos mensuales de intereses
El prestatario paga intereses cada mes. A continuación, el smart contract los reparte automáticamente entre los inversores en proporción a su participación en el pool.
El primer pago se realiza un mes después del cierre del pool. A partir de entonces, los pagos llegan mensualmente hasta el final del préstamo.
Los inversores pueden retirar los intereses devengados a su billetera en cualquier momento (Claim USDC) o dejarlos en el smart contract.
Paso 6. Reembolso del principal del préstamo
El principal se reembolsa en un único pago al final del plazo (pago bullet). Junto con el último pago de intereses, el inversor recupera su capital original.
Una vez reembolsado en su totalidad, el proyecto pasa al estado «Reembolsado».
Qué ocurre si un prestatario incumple
Si el prestatario deja de pagar los intereses o no devuelve el principal durante 60 días consecutivos, el proyecto entra en situación de impago. Lo que ocurre a continuación depende del tipo de proyecto:
| Tipo de proyecto | Qué ocurre |
|---|---|
| **Proyecto RWA estándar** | Maclear AG, como Agente de Garantía, inicia el proceso de ejecución de la garantía. Esto lleva entre 1 y 12 meses. Los ingresos obtenidos se distribuyen entre los inversores en proporción a sus participaciones. |
| **Proyecto Buyback** | Un tercero compra la posición del inversor y devuelve el 100% del principal del préstamo en el marco del programa Buyback. El proceso de ejecución no afecta al inversor. |
Historial de 8lends a mayo de 2026: 0 impagos desde el lanzamiento de la plataforma el 3 de marzo de 2025.
Dónde ver todas las transacciones
| Ubicación | Qué se ve allí |
|---|---|
| Cuenta Personal de 8lends | Inversiones activas, saldo, historial de pagos, estados de los proyectos |
| [basescan.org](https://basescan.org/) | Todas las transacciones on-chain, estados de los smart contracts, saldos de las billeteras |
| Página del proyecto en la plataforma | Parámetros del préstamo, calificación crediticia, garantía, progreso de la recaudación del pool |
En qué se diferencia 8lends de un préstamo bancario
| Aspecto | Préstamo bancario | 8lends |
|---|---|---|
| Prestamista | Banco (presta sus propios fondos) | Pool de inversores a través de un smart contract |
| Tiempo de aprobación | 1–6 meses | A menudo unas pocas semanas |
| Transparencia | decisiones del banco | Cada proyecto, con todos los detalles, es visible en tu cuenta personal en https://app.8lends.io/ |
| Custodia de los fondos | Depósito en una cuenta bancaria | Los fondos están en un smart contract, no en cuentas de la plataforma. Todas las condiciones on-chain pueden verificarse en basescan.org |
| Tipo de interés | Depende de la política del banco | Depende de la calificación del prestatario y de las condiciones del mercado |
| Liquidación | Infraestructura bancaria | USDC en la red Base |
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo se tarda en cerrar un pool?
Depende del tamaño del proyecto y de la demanda de los inversores. Los proyectos pequeños pueden cerrarse en cuestión de días; los más grandes pueden tardar varias semanas. Si el pool no se cierra dentro del plazo establecido, el proyecto recibe el estado «No financiado» y los depósitos se devuelven automáticamente.
¿Puedo invertir en varios proyectos a la vez?
Sí. Cada inversión es una posición independiente en su propio proyecto. Puedes repartir tu capital entre varios proyectos para diversificar.
¿Quién custodia mis fondos antes de que se cierre el pool?
Los fondos se mantienen en un smart contract en la blockchain Base, no en cuentas de la plataforma. Las condiciones del contrato son fijas y pueden consultarse públicamente. La plataforma no puede, técnicamente, alterar la distribución de los fondos una vez desplegado el contrato.
¿Puedo retirar mi inversión antes del final del plazo?
Sí, a través del Mercado Secundario – la sección de Anuncios clasificados de tu cuenta personal. Puedes poner a la venta tu posición activa para otro inversor. Se aplica una comisión del 10% para el vendedor. Solo se pueden vender posiciones completas en la fase «Financiado».
¿Qué ocurre con el smart contract si la plataforma deja de operar?
Los smart contracts en Base funcionan de forma independiente del frontend de la plataforma. Las condiciones del préstamo son inmutables – están codificadas directamente en el contrato y no pueden modificarse. Los préstamos activos seguirán reembolsándose y puedes retirar los fondos directamente a través de basescan.org.
¿Cómo puedo comprobar que los smart contracts son seguros?
Los smart contracts de 8lends han sido auditados de forma independiente por CertiK y Cyberscope. Los informes de auditoría están disponibles públicamente en los sitios web de los auditores.
Véase también:
Advertencia de riesgo: Invertir en 8lends conlleva riesgos, incluida la posible pérdida del principal. Los rendimientos no están garantizados y dependen de que los prestatarios paguen a tiempo. Los resultados pasados no garantizan resultados futuros. 8lends es una plataforma operada por Alpha Systems LLC, un VASP registrado y supervisado por la FSA de San Vicente y las Granadinas. Maclear AG (Suiza), miembro de PolyReg SRO supervisada por FINMA, actúa como Agente de Garantía. Marco regulatorio a mayo de 2026.