Al ser miembro registrado del organismo de autorregulación PolyReg, Maclear se compromete a mantener los más altos estándares de seguridad tanto para los inversores como para los proyectos prestatarios. Nos adherimos estrictamente a los criterios regulatorios suizos, incluidas las directrices de prevención de blanqueo de capitales, identificación del cliente y protección de datos, además de trabajar constantemente en la mejora del proceso de evaluación.
Nuestro equipo de seguridad revisa periódicamente los estándares del sector y hace todo lo posible para garantizar que la plataforma Maclear se corresponda al 100 % con ellos.
Para mejorar la transparencia y la eficiencia en la toma de decisiones, utilizamos un sistema de puntuación. Lo empleamos para evaluar y calificar la salud financiera, el perfil de riesgo y el rendimiento general de una empresa antes de añadirla a la plataforma Maclear.
Calificación crediticia de grado de inversión de AAA a D
El modelo de puntuación elegido por los expertos de Maclear emplea una escala de calificación que va desde AAA (excepcional) hasta D (impago), coherente con los estándares del sector utilizados por las principales agencias de calificación crediticia como S&P Global, Moody’s y Fitch Ratings.
Nuestro sistema de calificación crediticia emplea un enfoque de agregación ponderada coherente con las mejores prácticas del sector utilizadas por las principales agencias de calificación. Cada proyecto prestatario se somete a una evaluación rigurosa en las tres dimensiones de riesgo, y la calificación final refleja la importancia relativa de cada componente.
La Probabilidad de Impago correspondiente es una medida cuantitativa alineada con las normas regulatorias suizas y los factores de riesgo, lo que garantiza la relevancia de las evaluaciones.
Componentes del Modelo de Puntuación
Aunque el objetivo principal del modelo es garantizar una evaluación exhaustiva de los factores de riesgo clave, se estructura en torno a tres dimensiones fundamentales:
- Riesgo Financiero: Evaluado mediante métricas como Pasivo Total / Patrimonio Neto Tangible, Deuda Financiera / EBIT y Deuda / Patrimonio.
- Riesgo Cualitativo: Evaluado a través de puntuaciones de Negocio, Gestión y factores de la Industria.
- Riesgo de Cobertura y Liquidez: Medido utilizando ratios como el Ratio de Cobertura del Servicio de la Deuda, EBIT / Intereses y Ratio de Liquidez.
A cada dimensión se le asigna una nota basada en criterios predefinidos, y la nota global se determina agregando estos resultados. La Probabilidad de Impago correspondiente proporciona una medida cuantitativa del riesgo de impago de la organización.
¿Con qué frecuencia se actualizan las calificaciones?
La Calificación Crediticia de Maclear se actualiza trimestralmente, basándose en un seguimiento exhaustivo del rendimiento financiero, la evolución del negocio, los cambios en la dirección y los factores macroeconómicos. Las mejoras o deterioros materiales pueden dar lugar a ajustes inmediatos de la calificación para garantizar que nuestras evaluaciones sigan siendo actuales y precisas.
Cómo se asignan los componentes del modelo
Para no pasar nada por alto y determinar la nota global, el sistema de puntuación también incluye en el cálculo una serie de notas individuales para el Riesgo Financiero, el Riesgo Cualitativo y el Riesgo de Cobertura y Liquidez.
Las notas se analizan y combinan utilizando un enfoque de agregación ponderada. Esta metodología garantiza que la calificación general refleje la importancia relativa de cada dimensión, manteniendo al mismo tiempo la coherencia con las mejores prácticas del sector.
¿Qué significan las calificaciones crediticias de AAA a D?
Según el sistema de puntuación dado, el desempeño general de la empresa oscila entre AAA y D, y comprende 10 calificaciones, lo que proporciona uno de los enfoques más inclusivos.
El Modelo de Calificación como herramienta poderosa para la evaluación de riesgos
Al evaluar proyectos prestatarios, es crucial que los expertos mantengan la objetividad y apliquen un enfoque integral que considere todos los factores clave que influyen en la estabilidad financiera y el riesgo. Una evaluación polivalente garantiza que no se pase por alto ningún aspecto crítico, lo que contribuye a un proceso de puntuación más preciso y fiable.
El equipo de seguridad de Maclear ha seleccionado cuidadosamente este Modelo de Puntuación porque es el que mejor se alinea con las expectativas de los inversores, proporcionándoles la información necesaria para tomar decisiones fundamentadas y lograr el éxito a largo plazo. Para los proyectos prestatarios, esta rigurosa evaluación de riesgos sirve tanto de referencia como de factor motivador, destacando áreas de mejora financiera, fomentando una mejor gestión del riesgo y la adopción de estándares financieros más elevados.
Esto se logra mediante los objetivos clave del Modelo, que incluyen:
- Evaluación de riesgos: Para evaluar la estabilidad financiera de la organización, la eficiencia operativa y la exposición a diversos riesgos.
- Apoyo a la decisión: Para fundamentar decisiones estratégicas, como la asignación de recursos, la planificación de inversiones y la mitigación de riesgos.
- Comunicación con las partes interesadas: Para proporcionar a las partes interesadas un resumen claro y conciso del perfil de riesgo y el rendimiento de la organización.
- Seguimiento y mejora: Para rastrear los cambios en los niveles de riesgo a lo largo del tiempo e identificar áreas de mejora.
Con la introducción de este sistema mejorado de puntuación de prestatarios, Maclear continúa proporcionando un enfoque transparente, estructurado y basado en datos para la seguridad de la plataforma. Su confianza es siempre nuestra máxima prioridad.