Quem está por trás da 8lends? CLEARCHAIN CORP e Maclear AG
Duas jurisdições, um modelo de crédito: porque a 8lends divide a operação da plataforma e a diligência prévia dos mutuários entre uma Money Services Business canadiana e uma empresa suíça fundada em 2020.
A 8lends é gerida por duas empresas com responsabilidades separadas. A CLEARCHAIN CORP (Canadá, Colúmbia Britânica) é a operadora da plataforma, responsável pelas operações gerais: a interface e os contratos inteligentes, as liquidações em USDC, KYC/KYB, os procedimentos AML/CFT e a triagem de sanções. Está registada junto da FINTRAC como Money Services Business. A Maclear AG (Suíça, Basileia) é o Agente de Garantia, responsável pela diligência prévia do mutuário, pela avaliação das garantias e pelo registo legal sob a supervisão da PolyReg SRO / FINMA. A 8lends é a evolução Web3 da Maclear, utilizando a mesma equipa de avaliação de mutuários, mas alargando o modelo ao USDC e ao mercado global.
Duas empresas – duas áreas de responsabilidade
| Empresa | Jurisdição | Área de responsabilidade | Regulador |
|---|---|---|---|
| CLEARCHAIN CORP | Canadá, Colúmbia Britânica | Operadora da plataforma 8lends: interface e contratos inteligentes, liquidações em USDC, KYC/KYB, AML/CFT | FINTRAC (Money Services Business, n.º de registo C100001102) |
| Maclear AG | Suíça, Basileia | Agente de Garantia: diligência prévia do mutuário, avaliação e registo das garantias, cobrança de dívidas em caso de incumprimento | PolyReg SRO supervisionada pela FINMA |
A separação de responsabilidades é uma abordagem padrão no crédito Web3: a operadora da plataforma assegura as operações e a conformidade, enquanto a diligência prévia de empresas reais e o trabalho com as garantias cabem a um Agente de Garantia especializado numa jurisdição financeira tradicional.
CLEARCHAIN CORP — Operadora da plataforma
A CLEARCHAIN CORP é uma sociedade constituída na Colúmbia Britânica, Canadá, ao abrigo da Business Corporations Act (número de constituição BC1551271).
Está registada junto da FINTRAC (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada) como Money Services Business (n.º de registo MSB C100001102) ao abrigo da Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA).
Parâmetros legais:
- Sede social: Unit 100, 6060 Silver Dr, Burnaby, British Columbia, Canada, V5H 0H5
- Contacto: [email protected]
- Registo MSB: válido até 31 de agosto de 2028; renovado a cada dois anos se todos os requisitos regulatórios continuarem a ser cumpridos
Área de responsabilidade da CLEARCHAIN CORP:
- Operação da plataforma 8lends e da sua interface (app.8lends.io)
- Operação dos contratos inteligentes na blockchain Base
- Liquidações em USDC
- KYC/KYB através da Sumsub
- Conformidade AML/CFT e triagem de sanções (PCMLTFA, Canadá)
Para mais informações sobre o quadro regulatório, consulte o A 8lends é regulamentada? Dois regimes.
Maclear AG — Agente de Garantia
A Maclear AG é uma empresa suíça registada em Basileia. A entidade jurídica foi constituída em 2020, e a plataforma P2B Maclear foi lançada em 2022.
Informações legais:
- Endereço legal: Teichgässlein 9, 4058 Basel, Switzerland
- Fundadores: Denis Ustyev, Alexander Lang
- Regulador: Membro da PolyReg SRO supervisionada pela FINMA (Autoridade Federal Suíça de Supervisão dos Mercados Financeiros)
- Auditor de AML: Grant Thornton AG
Área de responsabilidade da Maclear AG enquanto Agente de Garantia:
- Diligência prévia do mutuário: estabilidade financeira, historial de crédito, documentos
- Avaliação das garantias e registo legal (RWA)
- Atribuição de uma notação de crédito
- Monitorização do desempenho do mutuário
- Venda da garantia em caso de incumprimento
- Apoio jurídico para a cobrança de dívidas
Saiba mais sobre a diligência prévia no Como a 8lends seleciona as empresas para financiamento.
Relação entre a 8lends e a Maclear
A 8lends é a evolução Web3 da Maclear. A mesma equipa de avaliação de mutuários trabalha em ambas as plataformas, mas os produtos são diferentes:
| Aspeto | Maclear | 8lends |
|---|---|---|
| Lançamento | 2022 | 2025 |
| Moeda | EUR | USDC |
| Infraestrutura | Fiat / SEPA | Contratos inteligentes na Base |
| Região | Europa | Global |
| Montante mínimo de investimento | €50 | 100 USDC |
| Taxas | 14–16% | 19–25% |
| Regulamentação | PolyReg SRO / FINMA | MSB registada junto da FINTRAC (Canadá) + Agente de Garantia sob a PolyReg SRO |
A Maclear AG desempenha o mesmo papel em ambas as plataformas: Agente de Garantia, responsável pela diligência prévia do mutuário e das garantias. Isto proporciona à 8lends um processo de avaliação de mutuários já consolidado, com vários anos de experiência operacional no momento do lançamento.
Porquê esta estrutura?
Dois tipos de regulamentação conferem à plataforma uma base sólida:
— Jurisdição suíça (Maclear AG): para trabalhar com empresas reais e garantias. As normas suíças de diligência prévia são consideradas das mais rigorosas do mundo.
— Registo MSB canadiano (CLEARCHAIN CORP): para operar a plataforma sob a supervisão da FINTRAC: procedimentos AML/CFT, identificação de clientes, conservação de registos e comunicação de informações ao abrigo da PCMLTFA.
A opção alternativa, tentar regular tudo numa única jurisdição, não funciona na prática: ou a regulamentação suíça não é adequada às transações Web3, ou as jurisdições cripto não dispõem da infraestrutura desenvolvida para gerir garantias de empresas reais.
Perguntas frequentes
A Maclear é a empresa-mãe da 8lends?
Não. A Maclear AG é um Agente de Garantia que realiza a diligência prévia e a gestão das garantias. A operadora da plataforma 8lends é a CLEARCHAIN CORP, uma entidade jurídica independente no Canadá. Trata-se de duas empresas independentes com áreas de responsabilidade separadas.
O que implica o registo da CLEARCHAIN CORP junto da FINTRAC?
A CLEARCHAIN CORP está registada junto da FINTRAC, a agência nacional de informação financeira do Canadá, como Money Services Business ao abrigo da PCMLTFA. Isto implica um programa de conformidade AML/CFT, identificação de clientes (KYC/KYB), triagem de sanções, conservação de registos e comunicação obrigatória à FINTRAC, incluindo comunicações de transações suspeitas. O registo é válido por dois anos e só é renovado se todos os requisitos continuarem a ser cumpridos. Entretanto, a diligência prévia crucial dos mutuários é realizada através da Maclear AG na Suíça, sujeita a um dos sistemas regulatórios mais rigorosos do mundo.
Porquê uma operadora canadiana se a Maclear AG está na Suíça?
A regulamentação financeira suíça (PolyReg SRO / FINMA) funciona bem para o financiamento fiat tradicional e para a diligência prévia de empresas reais. A plataforma em si — contas, KYC/KYB, AML/CFT e liquidações em USDC — é operada pela CLEARCHAIN CORP no âmbito do quadro canadiano de Money Services Business. A diligência prévia dos mutuários e o trabalho com as garantias são realizados através da Maclear AG na Suíça.
É possível verificar o registo da CLEARCHAIN CORP e da Maclear?
Sim. CLEARCHAIN CORP — número de constituição BC1551271 (Colúmbia Britânica), n.º de registo MSB C100001102. Maclear AG — registo comercial suíço, sede social Teichgässlein 9, 4058 Basel. O estatuto regulatório pode ser verificado no registo de MSB da FINTRAC e no site da PolyReg SRO.
Quem toma as decisões de crédito na 8lends?
A decisão é tomada pela Maclear AG, na qualidade de Agente de Garantia, após a conclusão da diligência prévia. A plataforma 8lends, operada pela CLEARCHAIN CORP, fornece a infraestrutura técnica para a apresentação das empresas e a captação de fundos junto dos investidores. Nenhuma decisão de crédito é tomada automaticamente por um algoritmo: cada empresa é submetida a uma análise por especialistas.
A Maclear vai coexistir com a 8lends?
Sim, ambas as plataformas operam em paralelo e servem públicos diferentes: a Maclear serve os investidores europeus com EUR através de SEPA, enquanto a 8lends serve um público global através de USDC e blockchain. Os mutuários podem captar fundos numa ou noutra plataforma, consoante as suas preferências.
Os investidores da Maclear têm vantagens na 8lends?
Os investidores que já concluíram o KYC com a Maclear podem fazer login com "Continue with Maclear" e aceitar seu KYC existente com um clique, então não é necessário passar pelo KYC novamente.
Ver também:
A 8lends é uma plataforma operada pela CLEARCHAIN CORP, registada junto da FINTRAC (Canadá) como Money Services Business. A Maclear AG (Suíça), membro da PolyReg SRO supervisionada pela FINMA, atua como Agente de Garantia. Quadro regulatório em vigor em setembro de 2026.