8lends란? Web3 크라우드렌딩의 작동 방식
모든 대출은 Maclear AG가 40개 넘는 항목으로 심사하며 승인율은 10% 미만입니다. 현재 투자자 1,800명 이상, 집행 $13M 이상, 디폴트 0건.
8lends는 2025년 3월 3일에 출시된 Web3 RWA 및 P2B 크라우드렌딩 플랫폼입니다. 이 플랫폼은 Base 블록체인 에서 운영되며, 모든 투자와 상환은 USDC 로 이루어집니다.
투자자는 중소기업에 자금을 빌려주고 USDC로 연 19–25%의 이자를 받습니다. 모든 대출은 실물 담보로 뒷받침되며, 40개가 넘는 리스크 및 비즈니스 항목에 걸쳐 차입자를 평가하는 Maclear AG 의 실사를 거칩니다.
현재 8lends에는 1,800명이 넘는 투자자, $13 million이 넘는 자금이 집행된 대출, $4.3 million이 넘는 상환액이 있으며, 디폴트는 0건입니다. 최소 투자액은 100 USDC입니다.
8lends를 간단히 말하면?
8lends는 자금 조달을 원하는 중소기업과 투자자를 연결합니다. 기업은 전통적인 은행보다 더 빠르게 자본에 접근할 수 있습니다. 투자자는 실제 기업에 자금을 제공하여 USDC로 고정된 월 수입을 얻습니다.
작동 방식은 다음과 같습니다:
- 기업이 자금 조달 신청서를 제출합니다.
- Maclear AG가 재무 안정성, 신용 이력, 담보, 비즈니스 모델, 서류 등을 포함한 40+개 기준으로 기업을 검토합니다. 신청자의 10% 미만만 승인됩니다.
- 승인되면 해당 기업은 고정 금리와 기간(일반적으로 4–16개월)으로 플랫폼에 등록됩니다.
- 투자자는 Base 네트워크의 스마트 컨트랙트 를 통해 프로젝트에 자금을 제공합니다. 최소 투자액은 100 USDC입니다.
- 목표 모금액에 도달하면 풀이 마감되고 자금이 차입자에게 이체됩니다.
- 차입자는 대출 기간 내내 매월 이자를 지급합니다.
- 원금은 대출 만기 시 전액 상환됩니다.
모든 거래는 Base 블록체인에 기록되며 basescan.org 를 통해 독립적으로 검증할 수 있습니다.
8lends는 누가 운영하나요?
8lends는 책임이 분리된 두 개의 독립적인 회사를 통해 운영됩니다:
| 회사 | 관할권 | 역할 |
|---|---|---|
| Alpha Systems LLC | 세인트빈센트 그레나딘 | 8lends 플랫폼의 운영자. Web3 인프라, 스마트 컨트랙트, 플랫폼 인터페이스를 담당합니다. VASP 로 등록되어 있으며 FSA 의 감독을 받습니다. |
| Maclear AG | 스위스 바젤 | 담보 대리인. 차입자 실사, 담보 검증, 담보 관리, 디폴트 발생 시 회수 절차를 담당합니다. PolyReg SRO 의 회원이며, FINMA 의 감독을 받는 스위스 규제 체계 내에서 활동합니다. |
이 플랫폼은 2020년부터 유럽에서 사업을 운영해 온 스위스 크라우드렌딩 회사인 Maclear AG의 경험을 바탕으로 합니다.
8lends는 이 모델의 Web3 버전입니다. 차입자 심사와 담보 보호에 대한 동일한 접근 방식을 블록체인 인프라 위에 구축하여 전 세계 투자자가 이용할 수 있도록 했습니다.
RWA 렌딩과 P2B 렌딩이란 무엇인가요?
8lends는 두 가지 투자 모델을 결합합니다: RWA 렌딩(실물자산 렌딩)과 P2B 렌딩(개인 대 기업 렌딩).
- RWA 렌딩은 각 대출이 실제 비즈니스 자산으로 담보된다는 것을 의미합니다. Web3에서 RWA에 대한 이 두 가지 접근 방식을 구분하는 것이 중요합니다: RWA 토큰화(실물 자산을 거래 가능한 토큰으로 변환하는 것 — Ondo 또는 BlackRock BUIDL 모델)와 RWA 담보 대출(실물 자산을 대출의 담보로 사용하는 것). 8lends는 두 번째 접근 방식을 따릅니다: 투자자는 기업에 자금을 빌려주고, 실물 자산은 담보 역할을 하며 상환을 보장하는 데 도움이 됩니다.
- 8lends의 담보에는 상업용 부동산, 창고, 생산 설비, 차량, 재고, 매출채권, 회사 지분이 포함될 수 있습니다. 각 담보 유형은 고유한 유동성 프로필과 디폴트 발생 시 예상 회수율을 가집니다.
- 이 점이 8lends를 대출이 변동성이 큰 암호화폐 자산으로 담보되는 Aave와 Compound 같은 다른 암호화폐 담보 DeFi 플랫폼, 그리고 투자자가 대출을 발행하는 대신 토큰을 구매하는 Ondo와 Centrifuge 같은 RWA 토큰화 플랫폼과 구별합니다.
- P2B 렌딩은 개인 투자자가 기업에 직접 자금을 빌려주는 것을 의미합니다. 중간에 은행이 없습니다. 각 투자자는 스마트 컨트랙트를 통해 대출의 일부에 자금을 제공하고, 차입자는 투자자 풀에서 직접 자금을 받습니다.
RWA와 P2B의 결합은 투자자에게 암호화폐 변동성이 아닌 실제 비즈니스 활동으로 뒷받침되는 USDC 고정 수익을 제공합니다.
8lends가 다른 크라우드렌딩 플랫폼과 다른 점
| 기준 | 8lends |
|---|---|
| 대출 유형 | RWA 담보 비즈니스 대출 |
| 유형 | P2B (투자자가 기업에 직접 대출) |
| 수익률 | USDC로 연 19–25% |
| 대출 기간 | 4–16개월 |
| 지급 | USDC (1 USDC ≈ 1 USD) |
| 인프라 | Base의 스마트 컨트랙트 |
| 최소 투자액 | 100 USDC |
| 투자자 수수료 | 플랫폼 수수료 없음 (네트워크 가스비만) |
| 투명성 | 모든 거래는 공개되며 [basescan.org](https://basescan.org/) 에서 확인할 수 있습니다 |
| 스마트 컨트랙트 감사 | [CertiK](https://www.certik.com/) + [Cyberscope](https://www.cyberscope.io/audits/8lends) |
8lends와 Maclear의 차이점
두 플랫폼 모두 Maclear AG 팀이 관리하는 동일한 차입자 심사 프로세스와 담보 프레임워크를 사용합니다.
주요 차이점은 인프라와 투자자 접근성입니다:
| 기준 | [Maclear](https://www.maclear.ch/) | 8lends |
|---|---|---|
| 통화 | EUR | USDC |
| 수익률 | 14–16% (보너스 포함 시 최대 16.5%) | 19–25% |
| 지급 | SEPA 은행 송금 | Base의 스마트 컨트랙트 |
| 최소 투자액 | €50 | 100 USDC |
| 투자자 지역 | 유럽 (SEPA 계좌 필요) | 글로벌 (제한된 관할권 제외) |
| 차입자 | 주로 유럽 중소기업 | 전 세계 중소기업 |
두 플랫폼은 독립적이지만 상호 보완적입니다. Maclear 투자자는 8lends를 달러 표시 수입의 추가 원천으로 사용할 수 있습니다.
Maclear에서 이미 KYC를 완료한 경우, 검증 절차를 다시 거치지 않고 특별 양식 을 통해 8lends로 이전할 수 있습니다.
8lends에서는 누가 투자할 수 있나요?
- 만 18세 이상이어야 합니다(거주 국가의 법정 성년 연령이 더 높은 경우 그 연령 이상)
- 러시아, 미국, 벨라루스, 이란, 이라크, 시리아, 쿠바, 리비아, 예멘, 소말리아, 말리, 아프가니스탄, 레바논을 포함한 제재 대상 관할권을 제외하고 대부분 국가의 거주자가 자격을 갖습니다
- 일반적으로 단 몇 분이면 완료되는 Sumsub 를 통한 KYC 완료
- MetaMask 또는 지원되는 90+개 지갑 중 하나와 같은 연결된 논커스터디 지갑
- 지갑에 최소 100 USDC, 그리고 가스비 를 위한 소액의 ETH
투자는 어떻게 보호되나요
투자자 보호는 여러 계층으로 구축되어 있습니다:
- 실물 담보(RWA). 모든 대출은 실제 기업이 소유한 자산으로 뒷받침됩니다.
- 담보 대리인으로서의 Maclear AG. Maclear는 담보를 관리하고 차입자가 디폴트할 경우 담보 매각을 감독합니다.
- Base의 스마트 컨트랙트. 대출 조건은 출시 후 변경할 수 없으며 지급은 자동으로 처리됩니다.
자금 조달 컨트랙트: 0xf435A133D6cDCb81061F18a4763560f9931DB57D
- 특정 프로젝트에 대한 바이백 보호. 바이백 프로그램에 따라 제3자가 투자자의 포지션을 재매입하고 프로그램 조건에 따라 대출 원금을 반환합니다.
- Alpha Systems LLC가 유지하는 법정 예치금. 이 회사는 세인트빈센트 그레나딘 FSA에 EC$100,000 또는 고객 채무의 25%(둘 중 더 큰 금액)를 보유해야 합니다.
- CertiK와 Cyberscope가 수행하는 독립적인 스마트 컨트랙트 감사. 감사 보고서는 일반에 공개되어 있습니다.
2026년 5월 기준, 8lends에는 1,800명이 넘는 투자자, $13 million이 넘는 자금이 집행된 대출, $4.3 million이 넘는 상환액이 있으며, 2025년 3월 3일 출시 이후 디폴트는 0건입니다.
8lends가 하지 않는 것
8lends는 다음이 아닙니다:
- 대출 기관 또는 차입자. 플랫폼은 자체 자금으로 대출을 실행하지 않습니다. 자금은 스마트 컨트랙트를 통해 투자자에서 차입자로만 흐릅니다.
- 보증인 또는 보험사. 수익과 원금 상환은 보장되지 않습니다. 바이백 보호는 가능한 경우 바이백 프로그램의 조건에 따라 제3자가 제공합니다.
- 투자 자문사. 플랫폼은 개인 맞춤형 투자 권유를 제공하지 않습니다. 투자자는 스스로 결정을 내립니다.
다만, 투자자는 계정 관리자와 상담할 수 있으며, 계정 관리자는 프로젝트를 설명하고 질문에 답하며 투자자의 목표, 투자 기간, 선호하는 담보, 위험 감수 수준에 따라 이용 가능한 옵션을 이해하도록 돕습니다.
최종 투자 결정은 항상 투자자에게 있습니다.
- 브로커 또는 증권 딜러. 8lends는 VASP 체계 하에서 가상자산만을 취급합니다.
- 은행 또는 예금 수취 기관. 투자자 자금은 플랫폼이 통제하는 은행 계좌가 아니라 Base의 스마트 컨트랙트에 보관됩니다.
또한 이 플랫폼은 제재 대상 관할권에서는 이용할 수 없으며, 강화된 실사 없이는 PEP 를 받아들이지 않습니다.
자주 묻는 질문
8lends는 Maclear와 같은 회사인가요? 아니요. 이들은 별개의 법인입니다. 8lends는 Alpha Systems LLC(세인트빈센트 그레나딘)가 운영합니다. Maclear AG(스위스)는 담보 대리인으로서 차입자 심사, 담보 검증, 담보 관리를 담당합니다. Maclear AG 팀은 두 플랫폼 모두의 차입자 실사를 수행합니다.
8lends의 수익이 Maclear보다 높은 이유는 무엇인가요? 몇 가지 이유가 있습니다: 8lends는 대출 금리가 일반적으로 더 높은 시장에서 기업에 자금을 조달합니다. SWIFT 송금, 환거래 은행 업무, 통화 환전과 같은 전통적인 은행 인프라가 관여하지 않습니다. 기업은 은행 승인을 몇 달 기다리는 대신 몇 주 안에 자금을 받을 수 있으며, 많은 기업이 그 속도에 대해 기꺼이 추가 비용을 지불합니다.
암호화폐를 몰라도 8lends에서 투자할 수 있나요? 네. 이메일 주소로 등록하고 나중에 지갑을 연결할 수 있습니다. USDC는 암호화폐 거래소를 사용하지 않고 Meld.io 를 통해 은행 카드로 구매할 수 있습니다. 최소 투자액은 100 USDC입니다. 단계별 전체 가이드는 동영상 튜토리얼 “8lends에서 투자를 시작하는 방법.” 에서 확인할 수 있습니다.
8lends가 운영을 중단하면 제 투자는 어떻게 되나요? 활성 대출은 플랫폼 인터페이스와 독립적으로 작동하는 Base의 스마트 컨트랙트를 통해 계속 기능합니다. 독립적인 담보 대리인인 Maclear AG는 필요할 때 담보 및 회수 절차 관리를 계속합니다. Alpha Systems LLC도 규제 의무의 일환으로 FSA에 법정 예치금을 유지합니다.
기업은 19–25%를 지급할 자금을 어디서 얻나요? 많은 차입자는 비즈니스 대출 금리가 서유럽보다 이미 상당히 높은 시장에서 사업을 운영합니다. 또한 기업은 속도와 접근성에 대해 추가 비용을 지불하는 경우가 많습니다. 8lends를 통하면 자금 조달은 전통적인 은행이 일반적으로 요구하는 3개월에서 6개월이 아니라 종종 몇 주 안에 확보할 수 있습니다. 기업이 차입 비용보다 높은 수익을 창출하는 한, 대출은 경제적으로 유지됩니다.
8lends 고객지원에 어떻게 연락하나요? 이메일: [email protected]
Telegram:
https://t.me/eightlends https://t.me/eightlends https://t.me/eightlends
고객지원팀은 KYC, 투자, 지갑, 기술적인 질문에 대해 도움을 드릴 수 있습니다.
함께 보기:
위험 고지: 8lends를 통한 투자에는 원금 손실 가능성을 포함한 위험이 따릅니다. 수익은 보장되지 않으며 차입자가 상환 의무를 이행하는지에 따라 달라집니다. 과거 실적이 미래 결과를 보장하지 않습니다. 8lends는 세인트빈센트 그레나딘 FSA의 감독을 받는 등록된 VASP인 Alpha Systems LLC가 운영합니다. FINMA의 감독을 받는 스위스 규제 체계 내에서 활동하는 PolyReg SRO 회원인 Maclear AG(스위스)가 담보 대리인 역할을 합니다. 규제 정보는 2026년 5월 기준입니다.