8lends의 최소 투자금과 평균 수익률
이율은 투자한 날 확정되어 만기까지 바뀌지 않으며, 차입자가 내는 수익은 전부 당신 몫입니다. 단 100 USDC로 시작하세요.
8lends의 최소 투자금은 100 USDC입니다. 수익률은 USDC 기준 연 19~25%로, 대출 기간(4~16개월) 전체에 걸쳐 고정됩니다. 구체적인 이율은 차입자의 신용등급에 따라 달라집니다. 위험이 높을수록 이율도 높아집니다. 수익은 매월(이자) 지급되며, 기간 종료 시 원금이 반환됩니다. 투자자에게 부과되는 수수료는 없습니다. 차입자가 지불하는 수익은 전액 투자자에게 돌아갑니다.
최소 투자금 — 100 USDC
8lends의 진입 기준은 한 프로젝트당 100 USDC입니다. 이는 대형 투자자뿐 아니라 소매 투자자에게도 플랫폼을 접근 가능하게 만듭니다.
- 플랫폼 측의 최대 한도는 없습니다(제한은 프로젝트 풀의 규모입니다)
- 분산을 위해 여러 프로젝트에 각각 100 USDC씩 투자할 수 있습니다
- 투자를 위해서는 USDC 잔액 + gas 수수료용 소액의 ETH가 필요합니다
수익률 — USDC 기준 연 19~25%
8lends의 이율은 고정되어 있으며, USDC로 표시되는 연 19~25% 범위입니다. 이는 다음을 의미합니다:
- 수익률은 투자 시점에 미리 알 수 있습니다
- 이율은 대출 기간 동안 변하지 않습니다(변동 이율의 DeFi와 달리)
- 수익은 달러(USDC) 기준이며, 암호화폐 변동성의 영향을 받지 않습니다
프로젝트별 구체적인 이율은 차입자의 신용등급에 따라 달라집니다. 자세한 내용은 8lends에서 신용 등급(Risk Scoring)은 어떻게 작동하는가를 참조하세요.
프로젝트별 이율을 결정하는 요인
| 요인 | 이율에 대한 영향 |
|---|---|
| 신용등급 (AAA–D) | 등급이 높을수록 → 이율이 낮음; 등급이 낮을수록 → 이율이 높음 |
| LTV | LTV가 높을수록(담보 보장이 적을수록) → 이율이 높아질 수 있음 |
| Buyback 여부 | Buyback이 있는 프로젝트는 보통 이율이 약간 낮음(보호에 대한 비용) |
| 대출 기간 | 최종 절대 수익에 영향을 미침 |
수익 예시
1,000 USDC를 12개월 기간 동안 서로 다른 이율로 투자한 경우:
| 이율 | 연간 이자 | 종료 시 원금 | 총 수령액 |
|---|---|---|---|
| 19% | 190 USDC | 1,000 USDC | 1,190 USDC |
| 22% | 220 USDC | 1,000 USDC | 1,220 USDC |
| 25% | 250 USDC | 1,000 USDC | 1,250 USDC |
이자는 매월 지급되고, 원금은 기간 종료 시 한 번에 반환됩니다(bullet payment 모델 — 자세한 내용은 8lends 월별 이자 지급의 작동 방식).
기간별 수익 계산 방식
이율은 연율(APR)로 표시되므로, 1년보다 짧은 대출에서는 절대 수익이 비례하여 적어집니다:
| 기간 | 이율(연율) | 1,000 USDC에 대한 이자 |
|---|---|---|
| 4개월 | 22% | ≈ 73 USDC (220 × 4/12) |
| 8개월 | 22% | ≈ 147 USDC (220 × 8/12) |
| 12개월 | 22% | 220 USDC |
| 16개월 | 22% | ≈ 293 USDC (220 × 16/12) |
더 긴 대출은 더 많은 절대 수익을 주지만, 자본이 더 오래 묶입니다.
실효 수익률을 높이는 방법
기본 이율 외에도 8lends에는 추가 메커니즘이 있습니다:
- Proof of Loan — 각 투자마다 투자금의 +4%를 8LNDS 토큰으로 지급
- First Investment Bonus — 100 USDC 이상의 첫 투자에 대해 $30 USDC
- 추천 프로그램 — 초대한 투자자에 대한 보너스
이러한 메커니즘은 Bonuses 카테고리에 설명되어 있습니다. 8LNDS 토큰은 별도의 가치 및 위험 프로필을 가집니다. 자세한 내용은 8LNDS 토큰 카테고리를 참조하세요.
현실적인 기대치
명시된 수익률 19~25%는 대출이 완전하고 적시에 상환된다는 조건에서의 대출 이율입니다. 투자자 포트폴리오의 실제 수익률은 다음에 따라 달라집니다:
- 차입자의 의무 이행 — 디폴트는 해당 프로젝트의 수익률을 낮춥니다
- 분산 — 여러 프로젝트에 분배하면 한 건의 디폴트 영향이 줄어듭니다
- 디폴트 시 담보 처분 기간(1~12개월) — 이 기간 동안 자본은 동결됩니다
2026년 5월 기준 플랫폼의 실적: 2025년 3월 3일 출시 이후 디폴트 0건. 이는 미래 결과를 보장하지 않습니다.
자주 묻는 질문
$1,000을 투자하면 얼마를 벌게 되나요? 연 22% 이율로 12개월 기간이라면, 연간 약 220 USDC의 이자와 1,000 USDC의 원금 반환을 받습니다. 정확한 금액은 해당 프로젝트의 이율(19~25%)과 기간에 따라 달라집니다. 1년보다 짧은 대출에서는 절대 수익이 비례하여 적어집니다.
왜 8lends는 19~25%를 제공하고 은행은 2~4%를 제공하나요? 이것은 P2B 대출입니다. 투자자는 중개 은행 없이 차입자의 신용 위험을 직접 부담합니다. 은행이라면 그러한 위험 프리미엄을 자신이 가져갔을 것입니다. 8lends의 차입자는 기본 이율이 더 높은 지역의 비즈니스로, 신속한 자금 조달을 위해 비용을 지불할 의향이 있습니다. 자세한 내용은 P2B 대출이란? 개인이 실제 기업에 직접 투자를 참조하세요.
USDC 플랫폼 중 가장 높은 수익인가요? 플랫폼 유형에 따라 다릅니다. Crypto-collateralized DeFi(Aave, Compound)는 보통 더 낮고 변동 이율을 제공합니다. RWA 플랫폼(Goldfinch, Maple)은 제품과 풀에 따라 다양한 이율을 제공하는데, 차입자의 위험 프로필이 다르기 때문에 평균적으로 더 낮습니다. 19~25% 이율의 8lends는 차입자 유형과 위험 프로필 덕분에 RWA 부문의 상위에 위치합니다. 자세한 내용은 8lends가 다른 RWA 및 P2B 플랫폼과 어떻게 다른가을 참조하세요.
수익률은 보장되나요? 아니요. 이율은 고정되어 있지만, 실제 수익 수령은 차입자가 의무를 이행하는지에 달려 있습니다. 담보(RWA), 신용등급, 개별 프로젝트의 Buyback은 위험을 줄이지만 제거하지는 않습니다. 프로젝트 분산이 위험 관리의 주요 방법입니다.
100 USDC보다 적게 투자할 수 있나요? 아니요, 100 USDC가 한 프로젝트당 최소 기준입니다. 이는 플랫폼의 모든 프로젝트에 적용됩니다.
수익률은 달러로 계산되나요, 암호화폐로 계산되나요? USDC로 계산됩니다. USDC는 미국 달러에 1:1로 연동된 스테이블코인입니다. 즉, 19~25%는 암호화폐 변동성의 영향을 받지 않는 달러 수익률입니다. USDC에 대한 자세한 내용은 8lends는 왜 USDC만 사용할까요?을 참조하세요.
투자 규모가 이율에 영향을 미치나요? 아니요. 이율은 투자 금액이 아니라 프로젝트의 신용등급에 의해 결정됩니다. 같은 프로젝트에서 100 USDC든 100,000 USDC든 동일한 이율을 받습니다.
함께 보기:
위험 고지: 8lends 투자는 원금 손실 가능성을 포함한 위험을 수반합니다. 명시된 19~25%의 이율은 차입자의 적시 상환 시 실현되며, 보장된 수익률이 아닙니다. 과거 실적은 미래를 보장하지 않습니다. 8lends는 세인트빈센트 그레나딘 FSA의 감독 하에 VASP로 등록된 Alpha Systems LLC가 운영하는 플랫폼입니다. Maclear AG(스위스)는 FINMA 감독 하의 PolyReg SRO 회원으로, Collateral Agent 역할을 합니다. Regulatory framework as of May 2026.