Sendo membro registado do Organismo de Autorregulação PolyReg, a Maclear compromete-se a manter os mais elevados padrões de segurança tanto para os investidores como para os projetos mutuários. Cumprimos rigorosamente os critérios regulamentares suíços, incluindo as diretrizes de combate ao branqueamento de capitais, identificação de clientes e RGPD, além de trabalharmos constantemente na melhoria do processo de avaliação.
A nossa equipa de segurança revê regularmente os padrões do setor e faz o seu melhor para garantir que a plataforma Maclear corresponde a 100% aos mesmos.
Para melhorar a transparência e a eficiência na tomada de decisões, utilizamos um sistema de pontuação. Utilizamo-lo para avaliar e classificar a saúde financeira, o perfil de risco e o desempenho geral de uma empresa antes de a adicionar à plataforma Maclear.
Classificação de Crédito de Grau de Investimento de AAA a D
O modelo de pontuação escolhido pelos especialistas da Maclear utiliza uma escala de classificação de AAA (excecional) a D (incumprimento), consistente com os padrões do setor utilizados pelas principais agências de notação de crédito, como a S&P Global, a Moody’s e a Fitch Ratings.
O nosso sistema de classificação de crédito utiliza uma abordagem de agregação ponderada consistente com as melhores práticas do setor utilizadas pelas principais agências de notação. Cada projeto mutuário é submetido a uma avaliação rigorosa nas três dimensões de risco, com a classificação final a refletir a importância relativa de cada componente.
A Probabilidade de Incumprimento correspondente é uma medida quantitativa alinhada com as normas regulamentares suíças e os fatores de risco, garantindo a relevância das avaliações.
Componentes do Modelo de Pontuação
Embora o objetivo principal do modelo seja garantir uma avaliação abrangente dos principais fatores de risco, este está estruturado em torno de três dimensões fundamentais:
- Risco Financeiro: Avaliado utilizando métricas como Passivo Total / Património Líquido Tangível, Dívida Financeira / EBIT e Dívida / Capital Próprio.
- Risco Qualitativo: Avaliado através de pontuações para fatores de Negócio, Gestão e Setor.
- Risco de Cobertura e Liquidez: Medido utilizando rácios como o Rácio de Cobertura do Serviço da Dívida, EBIT / Juros e o Rácio de Liquidez Geral.
A cada dimensão é atribuída uma nota com base em critérios predefinidos, e a nota global é determinada agregando estes resultados. A Probabilidade de Incumprimento correspondente fornece uma medida quantitativa do risco de incumprimento da organização.
Com que frequência são atualizadas as classificações?
A Classificação de Crédito Maclear é atualizada trimestralmente, com base numa monitorização abrangente do desempenho financeiro, desenvolvimentos do negócio, alterações na gestão e fatores macroeconómicos. Melhorias ou deteriorações materiais podem resultar em ajustes imediatos na classificação para garantir que as nossas avaliações permanecem atuais e precisas.
Como são alocados os componentes do modelo
Para não deixar escapar nada e determinar a nota global, o sistema de pontuação inclui também no cálculo uma série de notas individuais para o Risco Financeiro, Risco Qualitativo e Risco de Cobertura e Liquidez.
As notas são analisadas e combinadas utilizando uma abordagem de agregação ponderada. Esta metodologia garante que a classificação geral reflete a importância relativa de cada dimensão, mantendo a consistência com as melhores práticas do setor.
O que significam as classificações de crédito de AAA a D?
De acordo com o Sistema de Pontuação apresentado, o desempenho geral da empresa varia de AAA a D, compreendendo 10 graus, o que proporciona uma das abordagens mais inclusivas.
O Modelo de Classificação como Ferramenta Poderosa para Pontuação de Risco
Ao avaliar projetos mutuários, é crucial para os especialistas manterem a objetividade e aplicarem uma abordagem abrangente que considere todos os fatores-chave que influenciam a estabilidade financeira e o risco. Uma avaliação polivalente garante que nenhum aspeto crítico seja negligenciado, contribuindo para um processo de pontuação mais preciso e fiável.
A equipa de segurança da Maclear selecionou cuidadosamente este Modelo de Pontuação porque é o que melhor se alinha com as expectativas dos investidores, fornecendo-lhes as informações necessárias para tomar decisões fundamentadas e alcançar o sucesso a longo prazo. Para os projetos mutuários, esta rigorosa avaliação de risco serve tanto como referência quanto como fator motivador, destacando áreas para melhoria financeira, incentivando uma melhor gestão de risco e a adoção de padrões financeiros mais elevados.
Isto é alcançado através dos principais objetivos do Modelo, incluindo:
- Avaliação de risco: Avaliar a estabilidade financeira da organização, a eficiência operacional e a exposição a vários riscos.
- Apoio à decisão: Informar decisões estratégicas, tais como alocação de recursos, planeamento de investimentos e mitigação de riscos.
- Comunicação com as partes interessadas: Fornecer às partes interessadas um resumo claro e conciso do perfil de risco e do desempenho da organização.
- Monitorização e melhoria: Acompanhar as alterações nos níveis de risco ao longo do tempo e identificar áreas de melhoria.
Com a introdução deste sistema melhorado de pontuação de mutuários, a Maclear continua a fornecer uma abordagem transparente, estruturada e baseada em dados para a segurança da plataforma. A sua confiança é sempre a nossa prioridade máxima.