의 등록 회원이 되기 폴리레그 SRO, Maclear는 투자자와 차입 프로젝트 모두에 대해 최고의 안전 표준을 유지하기 위해 최선을 다하고 있습니다.우리는 AML, KYC 및 GDPR 지침을 포함한 스위스 규제 기준을 엄격하게 준수할 뿐만 아니라 평가 프로세스를 개선하기 위해 지속적으로 노력하고 있습니다.
당사의 안전팀은 정기적으로 업계 표준을 검토하고 Maclear 플랫폼이 업계 표준을 100% 준수하도록 최선을 다합니다.
투명성과 의사 결정 효율성을 개선하기 위해 채점 시스템을 사용합니다.Maclear 플랫폼에 추가하기 전에 이를 사용하여 회사의 재무 건전성, 위험 프로필 및 전반적인 성과를 평가하고 평가합니다.
AAA~D 투자 등급 신용 등급
맥클리어 전문가가 선택한 채점 모델은 S&P Global, Moody's 및 Fitch Ratings와 같은 주요 신용 평가 기관에서 사용하는 업계 표준과 일치하는 AAA (예외) 에서 D (기본값) 까지의 등급 척도를 사용합니다.
Credit Rating Scale
D
C
CC
CCC
B
BB
BBB
A
AA
AAA
Higher Risk
Lower Risk
당사의 신용 평가 시스템은 주요 신용 평가 기관에서 사용하는 업계 모범 사례와 일치하는 가중치 집계 접근 방식을 사용합니다.각 차입 프로젝트는 세 가지 위험 요소 모두에 대해 엄격한 평가를 거치며, 최종 등급은 각 요소의 상대적 중요성을 반영합니다.
이에 상응하는 채무 불이행 확률 (PD) 은 스위스 규제 표준 및 위험 요소에 부합하는 정량적 측정으로 평가의 관련성을 보장합니다.
스코어링 모델 구성 요소
이 모델의 주요 목적은 주요 위험 요인을 종합적으로 평가하는 것이지만, 세 가지 핵심 차원을 중심으로 구성되어 있습니다.
- 재무 위험: 총부채/유형순자산 (TNW), 자금조달부채/EBIT, 부채/자본과 같은 지표를 사용하여 평가합니다.
- 질적 위험: 비즈니스, 관리 및 산업 요인에 대한 점수를 통해 평가됩니다.
- 커버리지 및 유동성 위험: 부채 상환 비율 (DSCR), EBIT/이자 및 유동 비율과 같은 비율을 사용하여 측정됩니다.
각 차원에는 사전 정의된 기준에 따라 등급이 할당되며, 전체 성적은 이러한 결과를 합산하여 결정됩니다.해당하는 채무 불이행 확률 (PD) 은 조직의 기본 위험을 정량적으로 측정할 수 있습니다.
등급은 얼마나 자주 업데이트되나요?
Maclear 신용 등급은 재무 성과, 사업 개발, 경영 변화 및 거시 경제 요인에 대한 종합적인 모니터링을 기반으로 분기별로 업데이트됩니다.물질적 개선 또는 악화는 평가가 최신이고 정확하도록 즉각적인 등급 조정으로 이어질 수 있습니다.
What can cause a downgrade?
- Deterioration in debt coverage ratios
- Significant decrease in profitability
- Liquidity constraints or cash flow problems
- Management changes or governance issues
- Adverse industry or economic conditions
- Missed debt service payments
What can cause an upgrade?
- Improved financial ratios and profitability
- Successful capital injection or refinancing
- Enhanced market position or product offering
- Strengthened management team
- Improved operational efficiency
- Favorable industry developments
모델 컴포넌트 할당 방법
한 가지라도 놓치지 않고 전체 등급을 결정하기 위해 채점 시스템에는 재무 위험, 질적 위험, 커버리지 및 유동성 위험에 대한 개별 등급 범위도 계산에 포함됩니다.
성적은 가중치 집계 접근법을 사용하여 분석 및 결합됩니다.이 방법론을 통해 전체 등급이 각 차원의 상대적 중요도를 반영하는 동시에 업계 모범 사례와의 일관성을 유지할 수 있습니다.
| Category |
Metrics |
Purpose |
| Financial Risk |
Total Liabilities/TNW |
Assess leverage and balance sheet strength. |
| Funded Debt/EBIT |
Evaluate debt relative to earnings. |
| Debt/Equity |
Measure financial structure and risk. |
| Qualitative Risk |
Business Score |
Assess competitive position and growth potential. |
| Management Score |
Evaluate leadership quality and strategic direction. |
| Industry Score |
Analyze industry stability and outlook. |
| Coverage & Liquidity |
Debt Service Coverage Ratio (DSCR) |
Measure ability to service debt. |
| EBIT/Interest |
Assess interest coverage and cash flow adequacy. |
| Current Ratio |
Evaluate short-term liquidity and ability to meet obligations. |
AAA to D 신용 등급은 무엇을 의미합니까?
주어진 채점 시스템에 따르면 회사의 전반적인 성과 범위는 AAA에서 D까지 10등급으로 구성되며, 이는 가장 포괄적인 접근 방식 중 하나를 제공합니다.
AAA
Exceptional
The company has an extremely strong financial position, excellent management, and operates in a stable or growing industry. It has minimal risk of default and is considered best-in-class.
AA
Very Strong
The company has a strong financial position, good management, and operates in a stable industry. It has very low risk of default and is highly reliable.
A
Strong
The company has a solid financial position, competent management, and operates in a reasonably stable industry. It has low risk of default and is considered reliable.
BBB
Adequate
The company has an acceptable financial position, adequate management, and operates in a moderately stable industry. It has moderate risk but is still considered investment-grade.
BB
Speculative
The company has a weaker financial position, some management concerns, and operates in a challenging industry. It has elevated risk and is considered non-investment grade (speculative).
B
High Risk
The company has significant financial weaknesses, poor management, and operates in a declining or volatile industry. It has high risk of default and is considered highly speculative.
CCC
Substantial Risk
The company is facing severe financial stress, management is ineffective, and the industry is in crisis. Default is a real possibility in the near term.
CC
Very High Risk
The company is in critical financial distress, management is failing, and the industry is collapsing. Default is likely without immediate intervention.
C
Imminent Default
The company is on the verge of collapse, with no viable path to recovery. Default is imminent, and operations are likely to cease.
D
Default
The company has failed to meet its financial obligations, and operations have halted. Bankruptcy or liquidation is underway.
위험 점수 산정을 위한 강력한 도구로서의 채점 모델
차입 프로젝트를 평가할 때 전문가는 객관성을 유지하고 재무 안정성과 위험에 영향을 미치는 모든 주요 요소를 고려하는 포괄적인 접근 방식을 적용하는 것이 중요합니다.다목적 평가를 통해 중요한 부분을 간과하는 일이 없도록 하므로 보다 정확하고 신뢰할 수 있는 채점 프로세스가 가능합니다.
Maclear 안전 팀은 이 스코어링 모델을 신중하게 선택했습니다. 이는 투자자의 기대에 가장 잘 부합하고 정보에 입각한 결정을 내리고 장기적인 성공을 달성하는 데 필요한 통찰력을 제공하기 때문입니다.대출 프로젝트의 경우 이러한 엄격한 위험 평가는 재무 개선이 필요한 영역을 강조하고 더 나은 위험 관리를 장려하며 더 높은 재무 기준을 채택하는 벤치마크이자 동기 부여 요인으로 작용합니다.
이는 다음을 포함한 모델의 주요 목표에 의해 달성됩니다.
- 위험 평가: 조직의 재무 안정성, 운영 효율성 및 다양한 위험에 대한 노출을 평가합니다.
- 의사 결정 지원: 자원 배분, 투자 계획, 위험 완화와 같은 전략적 결정을 알리기 위한 것입니다.
- 이해관계자 커뮤니케이션: 이해관계자에게 조직의 위험 프로필 및 성과에 대한 명확하고 간결한 요약을 제공합니다.
- 모니터링 및 개선: 시간 경과에 따른 위험 수준의 변화를 추적하고 개선이 필요한 영역을 식별합니다.
이러한 향상된 차용자 채점 시스템의 도입으로 Maclear는 플랫폼 보안에 대한 투명하고 구조화된 데이터 기반 접근 방식을 지속적으로 제공하고 있습니다.고객의 신뢰가 항상 최우선입니다.
