En tant que membre enregistré de l'OAR PolyReg, Maclear s'engage à maintenir les normes de sécurité les plus élevées tant pour les investisseurs que pour les projets emprunteurs. Nous respectons strictement les critères réglementaires suisses, y compris les directives de lutte contre le blanchiment d'argent, de connaissance du client et du RGPD, tout en travaillant constamment à l'amélioration du processus d'évaluation.
Notre équipe de sécurité examine régulièrement les normes du secteur et fait tout son possible pour garantir que la plateforme Maclear y correspond à 100 %.
Pour améliorer la transparence et l'efficacité de la prise de décision, nous utilisons un système de notation. Nous l'utilisons pour évaluer et noter la santé financière, le profil de risque et la performance globale d'une entreprise avant de l'ajouter à la plateforme Maclear.
Notation de crédit de qualité investissement de AAA à D
Le modèle de notation choisi par les experts de Maclear utilise une échelle de notation allant de AAA (exceptionnel) à D (défaut), cohérente avec les normes du secteur utilisées par les principales agences de notation de crédit telles que S&P Global, Moody’s et Fitch Ratings.
Notre système de notation de crédit utilise une approche d'agrégation pondérée conforme aux meilleures pratiques du secteur utilisées par les principales agences de notation. Chaque projet emprunteur fait l'objet d'une évaluation rigoureuse à travers les trois dimensions de risque, la note finale reflétant l'importance relative de chaque composante.
La Probabilité de Défaut correspondante est une mesure quantitative alignée sur les normes réglementaires suisses et les facteurs de risque, garantissant la pertinence des évaluations.
Composantes du Modèle de Notation
Bien que l'objectif principal du modèle soit d'assurer une évaluation complète des facteurs de risque clés, il est structuré autour de trois dimensions fondamentales :
- Risque Financier : Évalué à l'aide de métriques telles que Total du Passif / Actif Net Tangible, Dette Financière / EBIT et Dette / Capitaux Propres.
- Risque Qualitatif : Évalué par des scores pour les facteurs liés à l'Entreprise, à la Gestion et au Secteur.
- Risque de Couverture et de Liquidité : Mesuré à l'aide de ratios tels que le Ratio de Couverture du Service de la Dette, EBIT / Intérêts et le Ratio de Liquidité Générale.
Chaque dimension se voit attribuer une note basée sur des critères prédéfinis, et la note globale est déterminée en agrégeant ces résultats. La Probabilité de Défaut correspondante fournit une mesure quantitative du risque de défaillance de l'organisation.
À quelle fréquence les notations sont-elles mises à jour ?
La Notation de Crédit Maclear est mise à jour trimestriellement, sur la base d'un suivi complet de la performance financière, des développements commerciaux, des changements de direction et des facteurs macroéconomiques. Des améliorations ou détériorations significatives peuvent entraîner des ajustements immédiats de la notation pour garantir que nos évaluations restent actuelles et précises.
Répartition des composantes du modèle
Pour ne rien manquer et déterminer la note globale, le système de notation inclut également dans le calcul une série de notes individuelles pour le Risque Financier, le Risque Qualitatif et le Risque de Couverture et de Liquidité.
Les notes sont analysées et combinées en utilisant une approche d'agrégation pondérée. Cette méthodologie garantit que la notation globale reflète l'importance relative de chaque dimension tout en maintenant la cohérence avec les meilleures pratiques du secteur.
Que signifient les notations de crédit de AAA à D ?
Selon le Système de Notation donné, la performance globale de l'entreprise varie de AAA à D, comprenant 10 échelons, ce qui fournit l'une des approches les plus inclusives.
Le Modèle de Notation comme outil puissant pour l'évaluation des risques
Lors de l'évaluation des projets emprunteurs, il est crucial pour les experts de maintenir l'objectivité et d'appliquer une approche globale qui prend en compte tous les facteurs clés influençant la stabilité financière et le risque. Une évaluation polyvalente garantit qu'aucun aspect critique n'est négligé, contribuant à un processus de notation plus précis et fiable.
L'équipe de sécurité de Maclear a soigneusement sélectionné ce Modèle de Notation car il s'aligne le mieux avec les attentes des investisseurs, leur fournissant les informations nécessaires pour prendre des décisions éclairées et réussir à long terme. Pour les projets emprunteurs, cette évaluation rigoureuse des risques sert à la fois de référence et de facteur de motivation, soulignant les domaines d'amélioration financière, encourageant une meilleure gestion des risques et l'adoption de normes financières plus élevées.
Cela est réalisé grâce aux objectifs clés du Modèle, notamment :
- Évaluation des risques : Pour évaluer la stabilité financière de l'organisation, l'efficacité opérationnelle et l'exposition à divers risques.
- Aide à la décision : Pour éclairer les décisions stratégiques, telles que l'allocation des ressources, la planification des investissements et l'atténuation des risques.
- Communication avec les parties prenantes : Pour fournir aux parties prenantes un résumé clair et concis du profil de risque et de la performance de l'organisation.
- Suivi et amélioration : Pour suivre les changements des niveaux de risque au fil du temps et identifier les domaines d'amélioration.
Avec l'introduction de ce système amélioré de notation des emprunteurs, Maclear continue de fournir une approche transparente, structurée et fondée sur des données pour la sécurité de la plateforme. Votre confiance est toujours notre priorité absolue.