Como Começar a Investir em Empréstimos Empresariais na 8lends: Passo a Passo

A 8lends Está Disponível no Seu País?

É necessário verificar se a jurisdição específica é compatível. A 8lends não registra usuários residentes na Rússia, nos Estados Unidos, no Iraque, em Belarus, no Irã, na Síria, no Líbano, em Cuba, na Líbia, no Iêmen, na Somália, no Mali ou no Afeganistão. Se o investidor for residente de uma dessas 13 jurisdições, o processo de onboarding é interrompido ao entrar na fase de elegibilidade. Se o investidor tiver um endereço de carteira diferente, infelizmente isso não contorna as restrições jurisdicionais e os requisitos legais.

Para os usuários elegíveis, a 8lends oferece registro e operação em uma blockchain operada pela Alpha Systems LLC. A 8lends atua como VASP sob supervisão da FSA SVG. A Maclear AG desempenha um papel diferente, atuando como Agente de Garantias e, ao mesmo tempo, como membro da PolyReg SRO. A PolyReg SRO é uma organização autorreguladora reconhecida pela FINMA.

Antes do Seu Primeiro Investimento

Esses critérios avaliam tanto a adequação do investimento, apontando diferentes problemas, quanto a prontidão para organizar tecnicamente o processo de investimento de forma suficientemente transparente. Quando o usuário conclui o onboarding, ele recebe acesso ao marketplace da plataforma. No entanto, isso não elimina completamente o risco de crédito do tomador.

Como Se Registrar e Passar pela Verificação KYC

Para se registrar na 8lends, o usuário precisa criar uma conta e concluir sua verificação por meio da Sumsub. A verificação em si envolve checagens de KYC e os requisitos legais. A verificação do usuário é um processo completamente separado da due diligence do tomador. Se algum documento enviado pelo usuário estiver vencido ou a verificação tiver falhado por outro motivo, o usuário precisa resolver essas questões antes de prosseguir com a configuração da carteira.

Quais documentos preciso para a verificação KYC?

Para passar pela verificação KYC, o usuário precisa ter documentos de identidade válidos, comprovante de endereço e residir em uma jurisdição que não seja restrita. Os documentos devem ser digitalizáveis, legíveis e conter informações verdadeiras sobre o usuário para passar pelas verificações da plataforma.

Como Configurar uma Carteira Não Custodiada para a Base

Após concluir com sucesso o registro, o usuário precisa vincular uma carteira compatível com a rede blockchain Base da 8lends. A opção mais comum para isso é o MetaMask, que suporta mais de 90 carteiras compatíveis com a 8lends.

A 8lends oferece aos usuários carteiras não custodial, o que significa que os investidores mantêm o controle sobre os fundos em suas carteiras, tendo as chaves privadas para acessá-los. É importante observar que isso também torna o investidor responsável pelas operações com sua carteira e pelo compartilhamento de informações de segurança, como as chaves. Por isso, se o investidor decidir enviar dinheiro para uma conta errada, esses fundos podem ser perdidos permanentemente.

Os parceiros operacionais da 8lends, Maclear AG e Alpha Systems LLC, não detêm as chaves de segurança do investidor e não têm autoridade para restaurá-las caso sejam perdidas.

Preciso de uma carteira digital para investir em empréstimos P2P?

Sim, o investidor precisa de uma carteira digital para investir em empréstimos P2P se estiver usando a 8lends. Todas as operações, incluindo os empréstimos iniciais e as devoluções do principal, bem como os pagamentos de juros, passam por uma carteira não custodial na Base. É por isso que o investidor precisa verificar se a carteira está corretamente configurada com backup e se a Base está selecionada como a rede da carteira.

Como Depositar USD na Sua Carteira e Cobrir as Taxas de Gas

Investir em USD na 8lends também exige a etapa de transferir os fundos para a carteira na rede Base. O investidor também precisa ter uma pequena quantia de ETH para as taxas cobradas pelo gas da rede. A 8lends não cobra taxas dos investidores ao entrarem em um projeto ou ao receberem juros do tomador; em vez disso, a taxa cobrada pelo gas da blockchain vai diretamente para a rede, e não para a plataforma.

O resumo da estrutura de taxas pode ser descrito da seguinte forma:

1) O investidor paga 0% de taxas para receber juros ou comprar uma operação. Em vez disso, paga o gas da blockchain. 2) O tomador é cobrado com uma taxa de 3% sobre o pool. 3) O investidor que tenta sair antecipadamente por meio do Mercado Secundário é cobrado com uma taxa de 10% se conseguir vender uma operação para outro investidor. 4) O investidor que compra uma operação no Mercado Secundário é cobrado com 0%.

Como Escolher Seu Primeiro Projeto no Marketplace

Quando o investidor tiver atribuído com sucesso os fundos à sua carteira não custodial conectada à Base, ele pode iniciar a seleção do projeto.

O investidor que está iniciando na 8lends deve focar em seis parâmetros para tomar uma decisão de investimento ponderada. Esses parâmetros incluem:

1) A classificação de crédito interna da plataforma, de AAA a D. A plataforma avalia a capacidade de crédito do tomador utilizando um amplo espectro de parâmetros (mais de 40). O tomador que obtém uma classificação mais alta é avaliado como tendo um risco de crédito menor. No entanto, uma pontuação de crédito mais alta não elimina o risco do tomador nem garante o pagamento.

2) A relação empréstimo-garantia sobre a garantia que respalda os empréstimos. O LTV mede a relação entre o empréstimo e sua garantia usando a seguinte fórmula:

LTV = (Valor do Empréstimo / Valor da Garantia) * 100

3) O tipo de garantia. Diferentes tipos de garantia se comportam de maneira diferente de acordo com sua liquidez, perfil de risco e outros fatores variáveis. Por isso, é importante determinar se um imóvel, um veículo comercial ou um equipamento empresarial é dado como garantia.

4) O prazo do empréstimo. Os projetos geralmente têm duração de 4 a 16 meses, e um prazo mais longo significa que o investidor geralmente aceita que seu principal permanecerá vinculado ao empréstimo por um período mais longo.

5) Selo BuyB. Os projetos que têm esse selo específico oferecem uma camada adicional de segurança. O Buyback permite que o originador do empréstimo recompre o empréstimo em caso de inadimplência prolongada do tomador por mais de 60 dias.

6) Taxa de juros. As taxas de juros da plataforma para os projetos variam entre 19% e 25% de APR. A taxa de juros é paga ao investidor em USD. A 8lends geralmente oferece taxas de juros fixas para os projetos no mercado.

Quanto preciso para começar a investir em USD?

O investidor precisa de no mínimo 100 USD para começar a investir na 8lends. Além disso, o investidor precisa ter algum ETH para poder pagar as taxas de gas da rede. Um limite de 100 USD representa o valor funcional mínimo que o investidor pode usar para comprar uma operação na 8lends. A 8lends também pode oferecer a alguns investidores um bônus de investimento de 30 USD em sua primeira compra, caso os termos relevantes se apliquem à sua situação.

O Que Acontece Depois do Seu Primeiro Investimento?

Depois que o investidor comprar uma operação pela primeira vez e a transação for confirmada, o investimento ainda permanecerá pendente. A pendência só será resolvida após o pool de financiamento fechar com sucesso e o empréstimo se tornar ativo.

O investidor então começa a receber pagamentos regulares de juros (mensalmente, na 8lends), com o primeiro pagamento atribuído à carteira do investidor no fechamento do primeiro mês após o empréstimo se tornar ativo. Depois disso, os pagamentos continuam regularmente até que a operação atinja o vencimento. Nessa etapa, espera-se que o tomador devolva o principal em uma única transação (bullet).

Quando recebo meu primeiro pagamento de juros?

O investidor normalmente recebe seu primeiro pagamento de juros um mês após o empréstimo se tornar ativo. Caso o pool demore mais tempo para fechar, a data do primeiro pagamento será ajustada de acordo.

Taxas e o Que Você Realmente Paga

O investidor não precisa pagar taxas de plataforma à 8lends para financiar um projeto ou receber pagamentos mensais de juros. As taxas da plataforma se aplicam aos vendedores que desejam sair antecipadamente pelo Mercado Secundário, e aos tomadores, quando uma taxa de 3% é cobrada sobre o pool financiado com sucesso. A única transação inevitável utiliza valor em ETH retirado da carteira do investidor para pagar o gas da rede na Base.

Normalmente, a liquidez antecipada não é garantida, pois espera-se que o investidor mantenha a operação até o vencimento. Se o investidor conseguir atrair o interesse de outro comprador no Mercado Secundário, uma taxa de 10% será cobrada após a venda bem-sucedida, enquanto o comprador não será cobrado. É por isso que é necessário tratar o Mercado Secundário como um mecanismo de saída sob demanda.

O Que É a Recompensa 8LNDS Proof of Loan?

Cada etapa deste guia reduz a fricção, não o risco: investir na 8lends ainda significa que o capital está em risco, os retornos dependem do pagamento pelo tomador, e os bônus da plataforma em 8LNDS não fazem parte do retorno fixo do empréstimo.

O 8LNDS não é o mesmo que os pagamentos mensais de juros feitos ao investidor sob um contrato de empréstimo estabelecido. Proof of Loan significa que os investidores podem receber 8LNDS equivalente a 6% do valor investido. A estrutura de vesting por trás da distribuição de 8LNDS é, na prática, de 2,5% atribuídos ao investidor imediatamente e mais 2,5% atribuídos a cada semana ao longo de um período de 39 semanas.

Os tokens 8LNDS são separados das operações compradas pelo investidor e não devem ser tratados como parte do APR de um projeto específico. O valor do 8LNDS pode flutuar, enquanto o APR permanece fixo durante a duração do empréstimo. Receber 8LNDS é efetivamente diferente da devolução do principal no vencimento da operação e dos pagamentos de juros.