Como Começar a Investir em Empréstimos a Empresas na 8lends: Passo a Passo

A 8lends Está Disponível no Seu País?

É necessário verificar se a jurisdição em questão é suportada. A 8lends não regista utilizadores residentes na Rússia, nos Estados Unidos, no Iraque, na Bielorrússia, no Irão, na Síria, no Líbano, em Cuba, na Líbia, no Iémen, na Somália, no Mali ou no Afeganistão. Se o investidor for residente numa destas 13 jurisdições, o processo de adesão interrompe-se logo na fase de elegibilidade. Se o investidor tiver um endereço de carteira diferente, isso não contorna, infelizmente, as restrições jurisdicionais e os requisitos legais.

Para os utilizadores elegíveis, a 8lends oferece registo e funcionamento numa blockchain operada pela Alpha Systems LLC. A 8lends funciona como VASP sob a supervisão da FSA de SVG. A Maclear AG desempenha um papel diferente, sendo Agente de Garantias e, simultaneamente, membro da PolyReg SRO. A PolyReg SRO é uma organização de autorregulação reconhecida pela FINMA.

Antes do Seu Primeiro Investimento

Estes critérios avaliam tanto a adequação do investimento, apontando diferentes questões, como a prontidão para organizar tecnicamente o processo de investimento de forma suficientemente transparente. Quando o utilizador conclui a adesão, obtém acesso ao mercado da plataforma. No entanto, isto não elimina completamente o risco de crédito do mutuário.

Como Registar-se e Passar na Verificação KYC

Para se registar na 8lends, o utilizador tem de criar uma conta e concluir a sua verificação através da Sumsub. A própria verificação envolve controlos de KYC e os requisitos legais. A verificação do utilizador é um processo completamente distinto da due diligence do mutuário. Se algum documento submetido pelo utilizador tiver expirado ou a verificação tiver falhado por outro motivo, o utilizador tem de resolver essas questões antes de avançar para a sua carteira.

Que documentos preciso para a verificação KYC?

Para passar numa verificação KYC, o utilizador precisa de ter documentos de identidade válidos, comprovativo de morada e residir numa jurisdição que não seja restrita. Os documentos devem ser digitalizáveis, legíveis e conter informação verdadeira sobre o utilizador, de forma a passar nos controlos da plataforma.

Como Configurar uma Carteira Não Custodiada para a Base

Depois de o utilizador ter concluído com sucesso o seu registo, tem de associar uma carteira compatível com a rede blockchain Base da 8lends. A opção mais comum para o fazer é através da MetaMask, que suporta mais de 90 carteiras compatíveis que podem funcionar na 8lends.

A 8lends oferece aos utilizadores carteiras não custodiadas, o que significa que os investidores mantêm o controlo dos fundos nas suas carteiras, detendo as chaves privadas de acesso a estes. É importante notar que isto também torna o investidor responsável pelas operações com a sua carteira e pela partilha de acesso a informação de segurança, como as chaves. Por isso, se o investidor decidir enviar dinheiro para uma conta errada, esses fundos podem perder-se permanentemente.

Os parceiros operacionais da 8lends, a Maclear AG e a Alpha Systems LLC, não detêm as chaves de segurança do investidor e não têm autoridade para as restaurar caso se percam.

Preciso de uma carteira digital para investir em crédito P2P?

Sim, o investidor precisa de uma carteira digital para investir em crédito P2P se estiver a utilizar a 8lends. Todas as operações, incluindo os empréstimos iniciais, os reembolsos do capital e, do mesmo modo, os pagamentos de juros, passam por uma carteira não custodiada na Base. É por isso que o investidor tem de verificar se a carteira está corretamente salvaguardada e se a Base está selecionada como a rede da carteira.

Como Financiar a Sua Carteira com USD e Cobrir as Taxas de Gas

Investir em USD na 8lends também exige um passo de transferência dos fundos para a carteira na rede Base. O investidor também precisa de ter uma pequena quantidade de ETH para as taxas cobradas pelo gas da rede. A 8lends não cobra taxas aos investidores quando estes entram num projeto ou recebem juros do mutuário; em vez disso, a taxa cobrada pelo gas da blockchain vai diretamente para a rede, e não para a plataforma.

O resumo da estrutura de taxas pode ser entendido da seguinte forma:

1) O investidor paga 0% de taxas para receber juros ou comprar um crédito. Em vez disso, paga o gas da blockchain. 2) O mutuário é cobrado com uma taxa de 3% sobre o pool. 3) O investidor que tenta sair mais cedo através do Mercado Secundário é cobrado com uma taxa de 10% se conseguir vender um crédito a outro investidor. 4) O investidor que compra um crédito no Mercado Secundário é cobrado com 0%.

Como Escolher o Seu Primeiro Projeto no Mercado

Depois de o investidor ter atribuído fundos com sucesso à sua carteira não custodiada ligada à Base, pode iniciar a seleção do projeto.

O investidor que é iniciante na 8lends deve concentrar-se em seis parâmetros para tomar uma decisão de investimento ponderada. Estes parâmetros incluem:

1) A classificação de crédito interna da plataforma, de AAA a D. A plataforma avalia a solvabilidade do mutuário utilizando um amplo leque de parâmetros (mais de 40). O mutuário que obtém uma classificação mais elevada é avaliado como tendo um risco de crédito mais baixo. No entanto, uma pontuação de crédito mais elevada não elimina o risco do mutuário nem garante o reembolso.

2) O rácio empréstimo/valor da garantia que assegura os empréstimos. O LTV mede a relação entre o empréstimo e a sua garantia através da seguinte fórmula:

LTV = (Montante do Empréstimo / Valor da Garantia) * 100

3) O tipo de garantia. Diferentes tipos de garantia comportam-se de forma diferente consoante a sua liquidez, o perfil de risco e outros fatores variáveis. Por isso, é importante determinar se um imóvel, um veículo comercial ou equipamento empresarial está dado como garantia.

4) O prazo do empréstimo. Os projetos decorrem geralmente entre 4 e 16 meses, sendo que um prazo mais longo significa que o investidor aceita geralmente que o seu capital permaneça atribuído ao empréstimo durante um período mais prolongado.

5) O distintivo BuyB. Os projetos que têm este distintivo específico oferecem uma camada adicional de segurança. O buyback permite ao originador do empréstimo recomprá-lo em caso de incumprimento prolongado do mutuário por mais de 60 dias.

6) A taxa de juro. As taxas de juro da plataforma para os projetos oscilam entre 19% e 25% de APR. A taxa de juro é paga ao investidor em USD. A 8lends dá tipicamente taxas de juro fixas aos projetos no mercado.

De quanto preciso para começar a investir em USD?

O investidor precisa de um mínimo de 100 USD para começar a investir na 8lends. Além disso, o investidor precisa de ter algum ETH para poder pagar as taxas de gas da rede. Um limiar de 100 USD representa o montante funcional mínimo que o investidor pode usar para comprar um crédito na 8lends. A 8lends também pode oferecer a alguns investidores um bónus de investimento de 30 USD na primeira compra, caso se apliquem os termos relevantes à sua situação.

O Que Acontece Depois de Investir Pela Primeira Vez?

Depois de o investidor comprar um crédito pela primeira vez e até a transação ser confirmada, o investimento continuará pendente. Essa pendência só é resolvida depois de o pool de financiamento encerrar com sucesso e o empréstimo passar a ficar ativo.

O investidor começa então a receber pagamentos regulares de juros (na 8lends, mensalmente), sendo o primeiro pagamento atribuído à carteira do investidor no encerramento do primeiro mês após o empréstimo se tornar ativo. Depois disso, os pagamentos continuam regularmente até o crédito atingir o vencimento. Nessa fase, espera-se que o mutuário reembolse o capital numa única transação.

Quando recebo o meu primeiro pagamento de juros?

O investidor recebe normalmente o seu primeiro pagamento de juros um mês depois de o empréstimo se tornar ativo. Caso o pool demore mais tempo a encerrar, a data do primeiro pagamento será reajustada de acordo.

Taxas e o Que Realmente Paga

O investidor não tem de pagar quaisquer taxas de plataforma à 8lends para financiar um projeto ou receber pagamentos mensais de juros. As taxas da plataforma aplicam-se aos vendedores que pretendem sair mais cedo através do Mercado Secundário, e aos mutuários, sendo cobrada uma taxa de 3% sobre o pool financiado com sucesso. A única despesa inevitável é o valor em ETH retirado da carteira do investidor para pagar o gas da rede na Base.

Tipicamente, a liquidez antecipada não é garantida, uma vez que se espera que o investidor mantenha o crédito até ao vencimento. Se o investidor conseguir atrair o interesse de outro comprador no Mercado Secundário, será cobrada uma taxa de 10% após a venda bem-sucedida, enquanto o comprador não será cobrado em nada. É por isso que é necessário tratar o Mercado Secundário como um mecanismo de saída que não está disponível a pedido.

O Que É a Recompensa 8LNDS Proof of Loan?

Cada passo neste guia reduz a fricção, não o risco: investir na 8lends continua a significar que o capital está em risco, os retornos dependem do reembolso pelo mutuário, e os bónus de plataforma em 8LNDS não fazem parte do retorno fixo do empréstimo.

O 8LNDS não é o mesmo que os pagamentos mensais de juros ao credor ao abrigo de um contrato de empréstimo estabelecido. O Proof of Loan significa que os investidores podem receber 8LNDS no equivalente a 6% do montante do investimento. A estrutura de vesting por trás da distribuição de 8LNDS é, na prática, de 2,5% atribuídos ao investidor de imediato e mais 2,5% atribuídos semanalmente ao longo de um período de 39 semanas.

O 8LNDS está separado dos créditos comprados pelo investidor e não deve ser tratado como parte da APR de um determinado projeto. O valor do 8LNDS pode oscilar, enquanto a APR se mantém fixa durante a duração do empréstimo. Receber 8LNDS é, na prática, diferente do reembolso do capital no vencimento do crédito e dos pagamentos de juros.