8lends'te İşletme Kredilerine Yatırım Yapmaya Nasıl Başlanır: Adım Adım Rehber

8lends Sizin Ülkenizde Kullanılabilir mi?

İlgili yargı bölgesinin desteklenip desteklenmediğinin kontrol edilmesi gerekmektedir. 8lends; Rusya, Amerika Birleşik Devletleri, Irak, Belarus, İran, Suriye, Lübnan, Küba, Libya, Yemen, Somali, Mali veya Afganistan'da ikamet eden kullanıcıları kayıt altına almaz. Yatırımcı bu 13 yargı bölgesinden birinin sakiniyse, uygunluk aşamasına girildiğinde katılım (onboarding) süreci durdurulur. Yatırımcının farklı bir cüzdan adresine sahip olması, ne yazık ki yargı bölgesi kısıtlamalarını ve yasal gereklilikleri aşmasını sağlamaz.

Uygun olan kullanıcılar için 8lends, Alpha Systems LLC tarafından işletilen bir blok zincir üzerinde kayıt ve işlem imkânı sunar. 8lends, FSA SVG denetimi altında bir VASP olarak faaliyet gösterir. Maclear AG ise farklı bir rol üstlenerek hem Teminat Acentesi hem de PolyReg SRO üyesi olarak görev yapar. PolyReg SRO, FINMA tarafından tanınan bir öz-düzenleyici kuruluştur.

İlk Yatırımınızdan Önce

Bu kriterler hem yatırımın uygunluğunu, farklı sorunları ortaya koyarak, hem de yatırım sürecinin yeterince şeffaf bir şekilde teknik olarak organize edilmeye hazır olup olmadığını değerlendirir. Kullanıcı katılım sürecini tamamladığında, platformun pazar yerine erişim hakkı kazanır. Ancak bu, borçlu kredi riskini tamamen ortadan kaldırmaz.

Nasıl Kayıt Olunur ve KYC Doğrulamasından Geçilir

8lends'e kayıt olabilmek için kullanıcının bir hesap oluşturması ve Sumsub üzerinden doğrulamasını tamamlaması gerekir. Doğrulama süreci KYC kontrollerini ve yasal gereklilikleri kapsar. Kullanıcının doğrulanması, borçlu durum tespiti sürecinden tamamen ayrı bir işlemdir. Kullanıcının sunduğu herhangi bir belgenin süresi dolmuşsa veya doğrulama başka bir nedenle başarısız olmuşsa, kullanıcının cüzdan aşamasına geçmeden önce bu sorunları çözmesi gerekir.

KYC doğrulaması için hangi belgelere ihtiyacım var?

KYC doğrulamasından geçebilmek için kullanıcının geçerli kimlik belgelerine, ikametgah kanıtına ve kısıtlı olmayan bir yargı bölgesine sahip olması gerekir. Platformun kontrollerinden geçebilmek için belgelerin taranabilir, okunabilir olması ve kullanıcı hakkında doğru bilgiler içermesi gerekir.

Base için Saklamasız (Non-Custodial) Cüzdan Nasıl Kurulur

Kullanıcı kaydını başarıyla tamamladıktan sonra, 8lends'in Base blok zinciri ağıyla uyumlu bir cüzdanı bağlaması gerekir. Bunu yapmanın en yaygın yolu, 8lends üzerinde çalışabilen 90'dan fazla uyumlu cüzdanı destekleyen MetaMask'tir.

8lends, kullanıcılarına gözetimsiz (non-custodial) cüzdanlar sunar; bu, yatırımcıların cüzdanlarındaki fonlar üzerinde kontrolü ellerinde tuttuğu ve bunlara erişim için özel anahtarlara sahip olduğu anlamına gelir. Bunun aynı zamanda yatırımcıyı, cüzdanıyla ilgili işlemlerden ve anahtarlar gibi güvenlik bilgilerine erişimin paylaşılmasından sorumlu kıldığını belirtmek önemlidir. Bu nedenle, yatırımcı parayı yanlış bir hesaba gönderirse, bu fonlar kalıcı olarak kaybolabilir.

8lends'in operasyonel ortakları Maclear AG ve Alpha Systems LLC, yatırımcının güvenlik anahtarlarını tutmaz ve bunlar kaybolduğunda geri yükleme yetkisine sahip değildir.

P2P kredilendirmeye yatırım yapmak için dijital bir cüzdana ihtiyacım var mı?

Evet, 8lends kullanan yatırımcının P2P kredilendirmeye yatırım yapabilmesi için dijital bir cüzdana ihtiyacı vardır. İlk krediler ile anapara geri ödemeleri ve faiz ödemeleri dahil tüm işlemler, Base üzerindeki gözetimsiz bir cüzdan üzerinden gerçekleştirilir. Bu nedenle yatırımcının cüzdanının doğru şekilde yedeklendiğini ve cüzdanın ağı olarak Base'in seçildiğini kontrol etmesi gerekir.

Cüzdanınıza USD ile Nasıl Bakiye Yüklenir ve Gas Ücretleri Nasıl Karşılanır

8lends üzerinde USD ile yatırım yapmak, fonların Base ağındaki cüzdana aktarılmasını gerektiren bir adımı da içerir. Yatırımcının ayrıca ağın gas'ı için alınan ücretleri karşılamak üzere az miktarda ETH'ye sahip olması gerekir. 8lends, yatırımcılar bir projeye katıldığında veya borçludan faiz ödemesi aldığında herhangi bir ücret talep etmez; bunun yerine, blok zincirinin gas'ı için alınan ücret doğrudan platforma değil ağa gider.

Ücret yapısının özeti aşağıdaki gibi özetlenebilir:

1) Yatırımcı, faiz almak veya bir alacak satın almak için %0 ücret öder. Bunun yerine blok zinciri gas ücreti öder. 2) Borçludan havuzun %3'ü oranında ücret alınır. 3) Secondary Market üzerinden erken çıkış yapmaya çalışan yatırımcı, alacağını başka bir yatırımcıya başarıyla satarsa %10 ücret öder. 4) Secondary Market'ten alacak satın alan yatırımcıdan %0 ücret alınır.

Pazar Yerinde İlk Projenizi Nasıl Seçersiniz

Yatırımcı, Base'e bağlı gözetimsiz cüzdanına başarıyla fon aktardığında, proje seçimine başlayabilir.

8lends'te ilk kez yatırım yapan bir yatırımcının dengeli bir yatırım kararı vermek için altı parametreye odaklanması gerekir. Bu parametreler şunlardır:

1) Platformun AAA–D arası dahili kredi notu. Platform, borçlunun kredi değerliliğini geniş bir parametre yelpazesi (40'tan fazla) kullanarak değerlendirir. Daha yüksek not alan borçlu, daha düşük kredi riskine sahip olarak değerlendirilir. Ancak daha yüksek bir kredi notu, borçlu riskini ortadan kaldırmaz ve geri ödemeyi garanti etmez.

2) Kredileri destekleyen teminat üzerindeki Kredi/Teminat Değeri oranı. LTV, kredi ile teminatı arasındaki ilişkiyi şu formülle ölçer:

LTV = (Kredi Tutarı / Teminat Değeri) * 100

3) Teminatın türü. Farklı teminat türleri, değişen likidite, risk profili ve diğer faktörlere göre farklı davranır. Bu nedenle teminat olarak bir gayrimenkul nesnesinin, ticari bir aracın veya iş ekipmanının rehnedilip rehnedilmediğinin belirlenmesi önemlidir.

4) Kredinin vadesi. Projeler genellikle 4-16 ay arasında sürer ve daha uzun bir vade, yatırımcının genellikle anaparasının daha uzun bir süre kredide kalmasını kabul ettiği anlamına gelir.

5) BuyB rozeti. Bu özel rozete sahip projeler ek bir güvenlik katmanı sağlar. BuyBack, kredi sahibinin borçlunun 60 günden uzun süreli temerrüdü durumunda krediyi geri satın almasına olanak tanır.

6) Faiz oranı. Platformun projeler için faiz oranları %19 ile %25 APR arasında değişmektedir. Faiz oranı yatırımcıya USD olarak ödenir. 8lends, piyasadaki projeler için genellikle sabit faiz oranları sunar.

USD ile yatırım yapmaya başlamak için ne kadar paraya ihtiyacım var?

Yatırımcının 8lends üzerinde yatırım yapmaya başlamak için en az 100 USD'ye ihtiyacı vardır. Bunun yanı sıra yatırımcının ağ gas ücretlerini ödeyebilmesi için biraz ETH'ye sahip olması gerekir. 100 USD eşiği, yatırımcının 8lends üzerinde bir alacak satın almak için kullanabileceği minimum işlevsel tutarı temsil eder. 8lends, ilgili şartlar durumlarına uygun olduğu takdirde, bazı yatırımcılara ilk satın alımlarında 30 USD tutarında bir yatırım bonusu da sunabilir.

İlk Kez Yatırım Yaptıktan Sonra Neler Olur?

Yatırımcı ilk kez bir alacak satın aldıktan ve işlem onaylandıktan sonra, yatırım hâlâ beklemede kalır. Bu bekleme durumu, ancak fonlama havuzu başarıyla kapandıktan sonra çözülür ve kredi ardından aktif hâle gelir.

Ardından yatırımcı düzenli faiz ödemeleri almaya başlar (8lends'te aylık olarak); kredi aktif hâle geldikten sonraki ilk ayın kapanışıyla birlikte ilk ödeme yatırımcının cüzdanına yansıtılır. Bundan sonra ödemeler, alacak vadesine ulaşana kadar düzenli olarak devam eder. Bu aşamada borçlunun anaparayı tek seferde (bullet) geri ödemesi beklenir.

İlk faiz ödememi ne zaman alırım?

Yatırımcı, normal şartlarda ilk faiz ödemesini kredi aktif hâle geldikten bir ay sonra alır. Havuzun kapanmasının daha uzun sürmesi durumunda, ilk ödeme tarihi buna göre yeniden ayarlanır.

Ücretler ve Gerçekte Ne Ödersiniz

Yatırımcı, bir projeyi fonlamak veya aylık faiz ödemeleri almak istediğinde 8lends'e herhangi bir platform ücreti ödemek zorunda değildir. Platform ücretleri, Secondary Market üzerinden erken çıkış yapmak isteyen satıcılara ve başarıyla fonlanan havuzdan %3 ücret alınan borçlulara uygulanır. Kaçınılmaz olan tek işlem, Base üzerindeki ağ gas'ını ödemek için yatırımcının cüzdanından alınan ETH değeridir.

Genel olarak, yatırımcının alacağı vadeye kadar elde tutması beklendiğinden erken likidite garanti edilmez. Yatırımcı Secondary Market üzerinde başka bir alıcının ilgisini çekmeyi başarırsa, başarılı satış üzerine %10 ücret alınırken alıcıdan herhangi bir ücret alınmaz. Bu nedenle Secondary Market'in talebe bağlı bir çıkış mekanizması olarak değerlendirilmesi gerekir.

8LNDS Proof of Loan Ödülü Nedir?

Bu rehberdeki her adım sürtünmeyi azaltır, riski değil: 8lends'e yatırım yapmak yine de sermayenin risk altında olduğu, getirilerin borçlunun geri ödemesine bağlı olduğu ve 8LNDS cinsinden platform bonuslarının kredinin sabit getirisinin bir parçası olmadığı anlamına gelir.

8LNDS, belirli bir kredi sözleşmesi kapsamında borç verene yapılan aylık faiz ödemeleriyle aynı şey değildir. Proof of Loan, yatırımcıların yatırım tutarının %6'sına eşdeğer miktarda 8LNDS alabileceği anlamına gelir. 8LNDS dağıtımının arkasındaki vesting yapısı, fiilen yatırımcıya anında verilen %2,5 ve 39 haftalık süre boyunca her hafta verilen ek %2,5'ten oluşur.

8LNDS, yatırımcının satın aldığı alacaklardan ayrıdır ve belirli bir projenin APR'sinin bir parçası olarak değerlendirilmemelidir. 8LNDS'nin değeri dalgalanabilirken, APR kredinin süresi boyunca sabit kalır. 8LNDS almak, alacağın vadesinde anaparanın geri ödenmesinden ve faiz ödemelerinden fiilen farklı bir şeydir.