Come iniziare a investire in prestiti alle imprese su 8lends: passo dopo passo

8lends è disponibile nel tuo Paese?

È necessario verificare se la particolare giurisdizione è supportata. 8lends non registra gli utenti residenti in Russia, Stati Uniti, Iraq, Bielorussia, Iran, Siria, Libano, Cuba, Libia, Yemen, Somalia, Mali o Afghanistan. Se l'investitore è residente in una di queste 13 giurisdizioni, il processo di onboarding si interrompe alla fase di verifica dell'idoneità. Se l'investitore utilizza un indirizzo wallet diverso, purtroppo ciò non aggira i vincoli giurisdizionali e i requisiti legali.

Per gli utenti idonei, 8lends offre la registrazione e l'operatività su una blockchain gestita da Alpha Systems LLC. 8lends opera come VASP sotto la supervisione della FSA SVG. Maclear AG svolge un ruolo diverso, agendo come Collateral Agent e, allo stesso tempo, come membro di PolyReg SRO. PolyReg SRO è un organismo di autoregolamentazione riconosciuto dalla FINMA.

Prima del tuo primo investimento

Questi criteri valutano sia l'idoneità dell'investimento, evidenziando eventuali problematiche, sia la disponibilità a organizzare tecnicamente il processo di investimento in modo sufficientemente trasparente. Quando l'utente completa l'onboarding, ottiene l'accesso al marketplace della piattaforma. Tuttavia, ciò non elimina completamente il rischio di credito del mutuatario.

Come registrarsi e superare la verifica KYC

Per registrarsi su 8lends, l'utente deve creare un account e completare la propria verifica tramite Sumsub. La verifica stessa comporta controlli KYC e requisiti legali. La verifica dell'utente è un processo completamente separato dalla due diligence sul mutuatario. Se un documento presentato dall'utente è scaduto o la verifica non è andata a buon fine per un altro motivo, l'utente deve risolvere questi problemi prima di procedere con il proprio wallet.

Quali documenti mi servono per la verifica KYC?

Per superare una verifica KYC, l'utente deve disporre di documenti d'identità validi, prova di residenza e risiedere in una giurisdizione non soggetta a restrizioni. I documenti devono essere scansionabili, leggibili e contenere informazioni veritiere sull'utente per superare i controlli della piattaforma.

Come configurare un wallet non-custodial per Base

Dopo aver completato con successo la registrazione, l'utente deve collegare un wallet compatibile con la rete blockchain Base di 8lends. L'opzione più comune per farlo è tramite MetaMask, che supporta oltre 90 wallet compatibili in grado di funzionare su 8lends.

8lends offre agli utenti wallet non-custodial, il che significa che gli investitori mantengono il controllo sui fondi nei propri wallet, disponendo delle chiavi private per accedervi. È importante notare che questo rende l'investitore anche responsabile delle operazioni con il proprio wallet e della condivisione delle informazioni di sicurezza come le chiavi. Per questo motivo, se l'investitore decide di inviare il denaro a un account errato, questi fondi potrebbero andare persi in modo permanente.

I partner operativi di 8lends, Maclear AG e Alpha Systems LLC, non detengono le chiavi di sicurezza dell'investitore e non hanno l'autorità di ripristinarle in caso di smarrimento.

Mi serve un wallet digitale per investire nel P2P lending?

Sì, l'investitore ha bisogno di un wallet digitale per investire nel P2P lending se utilizza 8lends. Tutte le operazioni, inclusi i prestiti iniziali, i rimborsi del capitale e, allo stesso modo, i pagamenti degli interessi, avvengono tramite un wallet non-custodial su Base. Per questo motivo, l'investitore deve verificare che il wallet sia correttamente configurato con un backup e che Base sia selezionata come rete del wallet.

Come finanziare il tuo wallet in USD e coprire le commissioni di gas

Investire in USD su 8lends richiede anche una fase di trasferimento dei fondi sul wallet sulla rete Base. L'investitore deve inoltre disporre di una piccola quantità di ETH per le commissioni prelevate per il gas della rete. 8lends non applica commissioni agli investitori quando entrano in un progetto o ricevono il pagamento degli interessi dal mutuatario; la commissione prelevata per il gas della blockchain va invece direttamente alla rete, non alla piattaforma.

La sintesi della struttura delle commissioni può essere riassunta come segue:

1) L'investitore paga lo 0% di commissioni per ricevere interessi o acquistare un credito. Paga invece il gas della blockchain. 2) Al mutuatario viene addebitata una commissione del 3% sul pool. 3) All'investitore che cerca di uscire in anticipo tramite il Secondary Market viene addebitata una commissione del 10% se riesce a vendere un credito a un altro investitore. 4) All'investitore che acquista un credito sul Secondary Market viene addebitato lo 0%.

Come scegliere il tuo primo progetto sul marketplace

Quando l'investitore ha destinato con successo i fondi al proprio wallet non-custodial collegato a Base, può iniziare la selezione del progetto.

L'investitore alla prima esperienza su 8lends dovrebbe concentrarsi su sei parametri per prendere una decisione di investimento ponderata. Questi parametri includono:

1) Il rating creditizio interno della piattaforma, da AAA a D. La piattaforma valuta l'affidabilità creditizia del mutuatario utilizzando un ampio spettro di parametri (oltre 40). Il mutuatario che ottiene un punteggio più alto viene valutato come portatore di un rischio di credito inferiore. Tuttavia, un punteggio creditizio più alto non elimina il rischio del mutuatario e non garantisce il rimborso.

2) Il rapporto loan-to-value sulla garanzia che copre i prestiti. L'LTV misura la relazione tra il prestito e la sua garanzia utilizzando la seguente formula:

LTV = (Importo del prestito / Valore della garanzia) * 100

3) Il tipo di garanzia. Diversi tipi di garanzia si comportano in modo diverso in base alla loro liquidità, profilo di rischio e altri fattori variabili. Per questo motivo, è importante determinare se a garanzia è impegnato un immobile, un veicolo commerciale o attrezzatura aziendale.

4) La durata del prestito. I progetti generalmente durano da 4 a 16 mesi, e una durata maggiore significa che l'investitore accetta generalmente che il proprio capitale resti vincolato al prestito per un periodo di tempo più lungo.

5) Il badge BuyB. I progetti che dispongono di questo specifico badge offrono un ulteriore livello di sicurezza. Il buyback consente all'originator del prestito di riacquistarlo in caso di morosità prolungata del mutuatario oltre 60 giorni.

6) Il tasso di interesse. I tassi di interesse della piattaforma per i progetti oscillano tra il 19% e il 25% di APR. Il tasso di interesse viene pagato all'investitore in USD. 8lends offre tipicamente tassi di interesse fissi per i progetti sul mercato.

Di quanto ho bisogno per iniziare a investire in USD?

L'investitore ha bisogno di un minimo di 100 USD per iniziare a investire su 8lends. Inoltre, l'investitore deve disporre di una certa quantità di ETH per poter pagare le commissioni di gas della rete. Una soglia di 100 USD rappresenta un importo minimo funzionale che l'investitore può utilizzare per acquistare un credito su 8lends. 8lends può inoltre offrire ad alcuni investitori un bonus di investimento di 30 USD sul primo acquisto, qualora si applichino i termini rilevanti alla loro situazione.

Cosa succede dopo il tuo primo investimento?

Dopo che l'investitore ha acquistato un credito per la prima volta e nel momento in cui la transazione è stata confermata, l'investimento resterà comunque in stato di attesa. Lo stato di attesa verrà risolto solo dopo che il pool di finanziamento si sarà chiuso con successo e il prestito diventerà quindi attivo.

L'investitore inizia quindi a ricevere pagamenti regolari di interessi (su 8lends, mensili), con il primo pagamento accreditato sul wallet dell'investitore alla chiusura del primo mese dopo che il prestito è diventato attivo. In seguito, i pagamenti proseguono regolarmente fino a quando il credito raggiunge la scadenza. A questo punto, si prevede che il mutuatario rimborsi il capitale in un'unica soluzione.

Quando ricevo il mio primo pagamento di interessi?

L'investitore riceverà normalmente il primo pagamento di interessi un mese dopo che il prestito è diventato attivo. Nel caso in cui il pool impieghi più tempo per chiudersi, la data del primo pagamento verrà rimodulata di conseguenza.

Commissioni e cosa paghi realmente

L'investitore non deve pagare alcuna commissione della piattaforma a 8lends se desidera finanziare un progetto o ricevere pagamenti mensili di interessi. Le commissioni della piattaforma si applicano ai venditori che desiderano uscire in anticipo tramite il Secondary Market e ai mutuatari, ai quali viene addebitata una commissione del 3% sul pool finanziato con successo. L'unica transazione inevitabile utilizza il valore in ETH prelevato dal wallet dell'investitore per pagare il gas della rete su Base.

Tipicamente, la liquidità anticipata non è garantita, poiché l'investitore deve mantenere il credito fino alla scadenza. Se l'investitore riesce ad attirare l'interesse di un altro acquirente sul Secondary Market, in caso di vendita riuscita verrà addebitata una commissione del 10%, mentre all'acquirente non verrà addebitato nulla. Per questo motivo è necessario considerare il Secondary Market come un meccanismo di uscita non garantito a richiesta.

Cos'è il premio 8LNDS Proof of Loan?

Ogni fase di questa guida riduce l'attrito, non il rischio: investire su 8lends comporta comunque un rischio per il capitale, i rendimenti dipendono dal rimborso del mutuatario e i bonus della piattaforma in 8LNDS non fanno parte del rendimento fisso del prestito.

8LNDS non è la stessa cosa dei pagamenti mensili di interessi verso il finanziatore previsti da un contratto di prestito stabilito. Proof of Loan significa che gli investitori possono ricevere 8LNDS per un equivalente del 6% dell'importo investito. La struttura di vesting alla base della distribuzione di 8LNDS prevede in pratica il 2,5% accreditato immediatamente all'investitore e un ulteriore 2,5% accreditato ogni settimana nell'arco di 39 settimane.

I token 8LNDS sono separati dai crediti acquistati dall'investitore e non vanno considerati parte dell'APR di un determinato progetto. Il valore di 8LNDS può fluttuare mentre l'APR resta fisso per la durata del prestito. Ricevere 8LNDS è effettivamente diverso dal rimborso del capitale alla scadenza del credito e dai pagamenti di interessi.