Comment commencer à investir dans des prêts aux entreprises sur 8lends : étape par étape

8lends est-il disponible dans votre pays ?

Il est nécessaire de vérifier si votre juridiction est prise en charge. 8lends n'enregistre pas les utilisateurs résidant en Russie, aux États-Unis, en Irak, au Bélarus, en Iran, en Syrie, au Liban, à Cuba, en Libye, au Yémen, en Somalie, au Mali ou en Afghanistan. Si l'investisseur réside dans l'une de ces 13 juridictions, le processus d'onboarding s'arrête dès la phase d'éligibilité. Si l'investisseur dispose d'une adresse de portefeuille différente, cela ne permet malheureusement pas de contourner les restrictions juridictionnelles et les exigences légales.

Pour les utilisateurs éligibles, 8lends propose l'inscription et l'utilisation sur une blockchain exploitée par Alpha Systems LLC. 8lends opère en tant que VASP sous la supervision de la FSA de Saint-Vincent-et-les-Grenadines. Maclear AG joue un rôle différent, en tant qu'Agent des sûretés et, simultanément, membre de PolyReg SRO. PolyReg SRO est une organisation d'autorégulation reconnue par la FINMA.

Avant votre premier investissement

Ces critères évaluent à la fois l'adéquation de l'investissement, en soulevant différentes questions, et la capacité technique à organiser le processus d'investissement de manière suffisamment transparente. Une fois l'onboarding terminé, l'utilisateur accède à la place de marché de la plateforme. Cela n'élimine toutefois pas complètement le risque de crédit lié à l'emprunteur.

Comment s'inscrire et réussir la vérification KYC

Pour s'inscrire sur 8lends, l'utilisateur doit créer un compte et effectuer sa vérification via Sumsub. Cette vérification comprend des contrôles KYC ainsi que les exigences légales. La vérification de l'utilisateur constitue un processus totalement distinct de la due diligence de l'emprunteur. Si un document soumis par l'utilisateur a expiré ou si la vérification a échoué pour une autre raison, l'utilisateur doit résoudre ces problèmes avant de poursuivre avec la configuration de son portefeuille.

Quels documents me faut-il pour la vérification KYC ?

Pour réussir une vérification KYC, l'utilisateur doit disposer de pièces d'identité valides, d'un justificatif de domicile, et résider dans une juridiction non restreinte. Les documents doivent être scannables, lisibles et contenir des informations exactes sur l'utilisateur afin de passer les contrôles de la plateforme.

Comment configurer un portefeuille non-custodial pour Base

Une fois son inscription réussie, l'utilisateur doit associer un portefeuille compatible avec le réseau blockchain Base de 8lends. L'option la plus courante pour cela est MetaMask, qui prend en charge plus de 90 portefeuilles compatibles pouvant fonctionner sur 8lends.

8lends propose aux utilisateurs des portefeuilles non custodiaux, ce qui signifie que les investisseurs conservent le contrôle des fonds présents dans leurs portefeuilles, en détenant les clés privées qui y donnent accès. Il est important de noter que cela rend également l'investisseur responsable des opérations effectuées avec son portefeuille et du partage des informations de sécurité telles que les clés. C'est pourquoi, si l'investisseur envoie de l'argent vers un mauvais compte, ces fonds peuvent être définitivement perdus.

Les partenaires opérationnels de 8lends, Maclear AG et Alpha Systems LLC, ne détiennent pas les clés de sécurité de l'investisseur et n'ont pas l'autorité de les restaurer en cas de perte.

Ai-je besoin d'un portefeuille numérique pour investir dans le prêt P2P ?

Oui, l'investisseur a besoin d'un portefeuille numérique pour investir dans le prêt P2P s'il utilise 8lends. Toutes les opérations, y compris les investissements initiaux, les remboursements du capital et les paiements d'intérêts, transitent par un portefeuille non-custodial sur Base. C'est pourquoi l'investisseur doit vérifier que son portefeuille est correctement sauvegardé et que Base est bien sélectionné comme réseau du portefeuille.

Comment approvisionner votre portefeuille en USD et couvrir les frais de gas

Investir en USD sur 8lends nécessite également de transférer les fonds vers le portefeuille sur le réseau Base. L'investisseur doit également disposer d'une petite quantité d'ETH pour les frais prélevés au titre du gas du réseau. 8lends ne facture aucuns frais aux investisseurs lorsqu'ils entrent dans un projet ou perçoivent des intérêts de l'emprunteur ; les frais prélevés pour le gas de la blockchain vont directement au réseau, et non à la plateforme.

Le résumé de la structure des frais peut être présenté ainsi :

1) L'investisseur paie 0 % de frais pour percevoir des intérêts ou acheter une créance. Il paie en revanche le gas de la blockchain. 2) L'emprunteur se voit facturer des frais de 3 % du pool. 3) L'investisseur qui tente de sortir plus tôt via le Marché Secondaire se voit facturer des frais de 10 % s'il parvient à vendre sa créance à un autre investisseur. 4) L'investisseur qui achète une créance sur le Marché Secondaire n'est facturé à hauteur de 0 %.

Comment choisir votre premier projet sur la place de marché

Une fois les fonds attribués avec succès à son portefeuille non-custodial connecté à Base, l'investisseur peut commencer la sélection de projets.

L'investisseur qui débute sur 8lends doit se concentrer sur six paramètres pour prendre une décision d'investissement pondérée. Ces paramètres sont les suivants :

1) La notation de crédit interne de la plateforme, de AAA à D. La plateforme évalue la solvabilité de l'emprunteur à l'aide d'un large éventail de paramètres (plus de 40). L'emprunteur qui obtient une notation plus élevée est considéré comme présentant un risque de crédit plus faible. Toutefois, une notation de crédit plus élevée n'élimine pas le risque emprunteur et ne garantit pas le remboursement.

2) Le ratio prêt/valeur (loan-to-value) sur la garantie adossée aux prêts. Le LTV mesure la relation entre le prêt et sa garantie selon la formule suivante :

LTV = (Montant du prêt / Valeur de la garantie) * 100

3) Le type de garantie. Différents types de garanties se comportent différemment selon leur liquidité, leur profil de risque et d'autres facteurs. C'est pourquoi il est important de déterminer si un bien immobilier, un véhicule commercial ou un équipement professionnel est mis en gage comme garantie.

4) La durée du prêt. Les projets courent généralement de 4 à 16 mois, une durée plus longue signifiant que l'investisseur accepte en principe que son capital reste attribué au prêt pendant une période plus longue.

5) Le badge BuyB. Les projets dotés de ce badge spécifique offrent une couche de sécurité supplémentaire. Le Buyback permet à l'émetteur du prêt de le racheter en cas d'impayé prolongé de l'emprunteur de plus de 60 jours.

6) Le taux d'intérêt. Les taux d'intérêt de la plateforme pour les projets varient entre 19 % et 25 % d'APR. Le taux d'intérêt est versé à l'investisseur en USD. 8lends propose généralement des taux d'intérêt fixes pour les projets présents sur le marché.

De combien ai-je besoin pour commencer à investir en USD ?

L'investisseur a besoin d'un minimum de 100 USD pour commencer à investir sur 8lends. En outre, l'investisseur doit disposer d'un peu d'ETH pour pouvoir payer les frais de gas du réseau. Un seuil de 100 USD représente le montant fonctionnel minimum que l'investisseur peut utiliser pour acheter une créance sur 8lends. 8lends peut également offrir à certains investisseurs un bonus d'investissement de 30 USD sur leur premier achat, si les conditions applicables s'appliquent à leur situation.

Que se passe-t-il après votre premier investissement ?

Une fois que l'investisseur a acheté une créance pour la première fois et que la transaction a été confirmée, l'investissement demeure en attente. Cette attente ne sera résolue qu'une fois le pool de financement clôturé avec succès, et le prêt devient alors actif.

L'investisseur commence alors à percevoir des paiements d'intérêts réguliers (mensuels, sur 8lends), le premier versement étant attribué au portefeuille de l'investisseur à la clôture du premier mois suivant l'activation du prêt. Par la suite, les paiements se poursuivent régulièrement jusqu'à ce que la créance arrive à échéance. À ce stade, l'emprunteur est censé rembourser le capital en une transaction unique.

Quand vais-je recevoir mon premier paiement d'intérêts ?

L'investisseur reçoit normalement son premier paiement d'intérêts un mois après l'activation du prêt. Si le pool met plus de temps à se clôturer, la date du premier versement sera ajustée en conséquence.

Les frais, et ce que vous payez réellement

L'investisseur ne paie aucuns frais de plateforme à 8lends pour financer un projet ou percevoir des paiements d'intérêts mensuels. Les frais de plateforme s'appliquent aux vendeurs souhaitant sortir plus tôt via le Marché Secondaire, ainsi qu'aux emprunteurs, à qui des frais de 3 % sont facturés sur le pool financé avec succès. La seule dépense incontournable est la valeur en ETH prélevée sur le portefeuille de l'investisseur pour payer le gas du réseau sur Base.

En principe, la liquidité anticipée n'est pas garantie, car l'investisseur est censé conserver la créance jusqu'à l'échéance. Si l'investisseur parvient à attirer l'intérêt d'un autre acheteur sur le Marché Secondaire, des frais de 10 % seront facturés lors d'une vente réussie, tandis que l'acheteur ne sera facturé de rien. C'est pourquoi il est nécessaire de considérer le Marché Secondaire comme un mécanisme de sortie à la demande.

Qu'est-ce que la récompense 8LNDS Proof of Loan ?

Chaque étape de ce guide réduit la friction, pas le risque : investir sur 8lends signifie toujours que le capital est exposé au risque, que les rendements dépendent du remboursement par l'emprunteur, et que les bonus de plateforme en 8LNDS ne font pas partie du rendement fixe du prêt.

Le 8LNDS n'est pas équivalent aux paiements d'intérêts mensuels dus au prêteur au titre d'un contrat de prêt établi. Le Proof of Loan permet aux investisseurs de recevoir du 8LNDS équivalent à 6 % du montant investi. La structure de vesting derrière la distribution de 8LNDS attribue en pratique 2,5 % à l'investisseur immédiatement, puis 2,5 % supplémentaires chaque semaine sur une période de 39 semaines.

Le 8LNDS est distinct des créances achetées par l'investisseur et ne doit pas être considéré comme faisant partie de l'APR d'un projet donné. La valeur du 8LNDS peut fluctuer, tandis que l'APR reste fixe pendant toute la durée du prêt. La perception de 8LNDS est en effet distincte du remboursement du capital à l'échéance de la créance et des paiements d'intérêts.