So starten Sie Investitionen in Unternehmenskredite bei 8lends: Schritt für Schritt

Ist 8lends in Ihrem Land verfügbar?

Zunächst muss geprüft werden, ob die jeweilige Rechtsordnung unterstützt wird. 8lends registriert keine Nutzer mit Wohnsitz in Russland, den Vereinigten Staaten, dem Irak, Belarus, Iran, Syrien, Libanon, Kuba, Libyen, Jemen, Somalia, Mali oder Afghanistan. Ist der Investor in einer dieser 13 Rechtsordnungen ansässig, stoppt der Onboarding-Prozess bereits in der Berechtigungsprüfung. Verfügt der Investor über eine andere Wallet-Adresse, umgeht dies die rechtlichen Beschränkungen und Anforderungen leider nicht.

Für berechtigte Nutzer bietet 8lends die Registrierung und den Betrieb auf einer Blockchain, die von Alpha Systems LLC betrieben wird. 8lends fungiert als VASP unter der Aufsicht der FSA SVG. Maclear AG übernimmt eine andere Rolle als Sicherheitenagent und ist gleichzeitig Mitglied der PolyReg SRO. PolyReg SRO ist eine von der FINMA anerkannte Selbstregulierungsorganisation.

Vor Ihrer ersten Investition

Diese Kriterien bewerten sowohl die Eignung der Investition, wobei unterschiedliche Probleme auftreten können, als auch die Bereitschaft, den Investitionsprozess technisch so zu organisieren, dass er ausreichend transparent ist. Nach Abschluss des Onboardings erhält der Nutzer Zugang zum Marktplatz der Plattform. Dies beseitigt jedoch nicht vollständig das Kreditrisiko des Kreditnehmers.

Wie Sie sich registrieren und die KYC-Verifizierung bestehen

Um sich bei 8lends zu registrieren, muss der Nutzer ein Konto erstellen und seine Verifizierung über Sumsub abschließen. Die Verifizierung selbst umfasst KYC-Prüfungen und rechtliche Anforderungen. Die Verifizierung des Nutzers ist ein völlig separater Prozess von der Due Diligence der Kreditnehmer. Ist ein vom Nutzer eingereichtes Dokument abgelaufen oder ist die Verifizierung aus einem anderen Grund fehlgeschlagen, muss der Nutzer diese Probleme lösen, bevor er mit seiner Wallet fortfahren kann.

Welche Dokumente benötige ich für die KYC-Verifizierung?

Um eine KYC-Verifizierung zu bestehen, benötigt der Nutzer gültige Identitätsdokumente, einen Adressnachweis und eine nicht eingeschränkte Rechtsordnung. Die Dokumente sollten scanbar und lesbar sein und wahrheitsgemäße Angaben über den Nutzer enthalten, um die Prüfungen der Plattform zu bestehen.

Wie Sie eine Non-Custodial-Wallet für Base einrichten

Nach erfolgreichem Abschluss der Registrierung muss der Nutzer eine mit dem Base-Blockchain-Netzwerk von 8lends kompatible Wallet verknüpfen. Die gängigste Option hierfür ist MetaMask, das mehr als 90 kompatible Wallets unterstützt, die bei 8lends funktionieren können.

8lends bietet Nutzern Non-Custodial-Wallets an, das heißt, die Investoren behalten die Kontrolle über die Mittel in ihren Wallets und besitzen die privaten Schlüssel für den Zugriff darauf. Wichtig ist, dass dies den Investor auch für Operationen mit seiner Wallet und die Weitergabe von Sicherheitsinformationen wie Schlüsseln verantwortlich macht. Entscheidet sich der Investor daher, Geld an ein falsches Konto zu senden, können diese Mittel dauerhaft verloren sein.

Die operativen Partner von 8lends, Maclear AG und Alpha Systems LLC, verwahren die Sicherheitsschlüssel des Investors nicht und sind nicht befugt, diese im Verlustfall wiederherzustellen.

Brauche ich eine digitale Wallet, um in P2P-Lending zu investieren?

Ja, der Investor benötigt eine digitale Wallet, um in P2P-Lending zu investieren, sofern er 8lends nutzt. Alle Operationen, einschließlich der ursprünglichen Darlehen, der Rückzahlung des Kapitals sowie der Zinszahlungen, laufen über eine Non-Custodial-Wallet auf Base. Deshalb muss der Investor sicherstellen, dass die Wallet korrekt gesichert ist und dass Base als Netzwerk der Wallet ausgewählt ist.

Wie Sie Ihre Wallet mit USD aufladen und Gasgebühren decken

Investitionen in USD bei 8lends erfordern zudem den Schritt, die Mittel auf die Wallet im Base-Netzwerk zu übertragen. Der Investor benötigt außerdem eine kleine Menge ETH für die Gebühren des Netzwerk-Gases. 8lends erhebt keine Gebühren für Investoren, wenn sie in ein Projekt einsteigen oder Zinsen vom Kreditnehmer erhalten; stattdessen fließt die für das Blockchain-Gas erhobene Gebühr direkt an das Netzwerk statt an die Plattform.

Die Zusammenfassung der Gebührenstruktur lässt sich wie folgt darstellen:

1) Der Investor zahlt 0 % Gebühren für den Erhalt von Zinsen oder den Kauf einer Forderung. Stattdessen zahlt er Blockchain-Gas. 2) Dem Kreditnehmer wird eine Gebühr von 3 % des Pools berechnet. 3) Der Investor, der über den Sekundärmarkt vorzeitig aussteigen möchte, wird bei erfolgreichem Verkauf einer Forderung an einen anderen Investor mit einer Gebühr von 10 % belastet. 4) Der Investor, der eine Forderung auf dem Sekundärmarkt kauft, wird mit 0 % belastet.

Wie Sie Ihr erstes Projekt auf dem Marktplatz auswählen

Sobald der Investor erfolgreich Mittel seiner mit Base verbundenen Non-Custodial-Wallet zugewiesen hat, kann er mit der Projektauswahl beginnen.

Der Investor, der zum ersten Mal bei 8lends investiert, sollte sich auf sechs Parameter konzentrieren, um eine abgewogene Anlageentscheidung zu treffen. Diese Parameter umfassen:

1) Das interne Kreditrating der Plattform von AAA–D. Die Plattform bewertet die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers anhand eines breiten Spektrums von Parametern (mehr als 40). Der Kreditnehmer mit einer höheren Bewertung wird als risikoärmer eingestuft. Ein höheres Kreditrating beseitigt jedoch nicht das Kreditnehmerrisiko und garantiert keine Rückzahlung.

2) Das Beleihungswertverhältnis (Loan-to-Value) der Sicherheiten, die die Darlehen absichern. LTV misst das Verhältnis zwischen dem Darlehen und seiner Sicherheit nach folgender Formel:

LTV = (Darlehensbetrag / Wert der Sicherheit) * 100

3) Die Art der Sicherheit. Verschiedene Arten von Sicherheiten verhalten sich je nach ihrer unterschiedlichen Liquidität, ihrem Risikoprofil und anderen Faktoren unterschiedlich. Deshalb ist es wichtig festzustellen, ob eine Immobilie, ein Nutzfahrzeug oder Betriebsausstattung als Sicherheit verpfändet wird.

4) Die Laufzeit des Darlehens. Projekte laufen im Allgemeinen 4–16 Monate, wobei eine längere Laufzeit bedeutet, dass der Investor grundsätzlich akzeptiert, dass sein Kapital für einen längeren Zeitraum dem Darlehen zugewiesen bleibt.

5) BuyB-Abzeichen. Projekte mit diesem spezifischen Abzeichen bieten eine zusätzliche Sicherheitsebene. Buyback erlaubt es dem Darlehensgeber, das Darlehen bei einem länger als 60 Tage andauernden Zahlungsverzug des Kreditnehmers zurückzukaufen.

6) Zinssatz. Die Zinssätze der Plattform für die Projekte schwanken zwischen 19 % und 25 % APR. Der Zinssatz wird dem Investor in USD ausgezahlt. 8lends bietet für die Projekte auf dem Markt in der Regel feste Zinssätze.

Wie viel benötige ich, um in USD zu investieren?

Der Investor benötigt mindestens 100 USD, um bei 8lends zu investieren. Außerdem benötigt der Investor etwas ETH, um Netzwerk-Gasgebühren zahlen zu können. Ein Schwellenwert von 100 USD stellt den funktionalen Mindestbetrag dar, den der Investor verwenden kann, um eine Forderung bei 8lends zu erwerben. 8lends kann einigen Investoren zudem einen Investitionsbonus von 30 USD bei ihrem ersten Kauf anbieten, sofern die entsprechenden Bedingungen auf ihre Situation zutreffen.

Was passiert, nachdem Sie zum ersten Mal investiert haben?

Nachdem der Investor zum ersten Mal eine Forderung erworben hat und zum Zeitpunkt der Bestätigung der Transaktion, bleibt die Investition zunächst weiterhin ausstehend. Der ausstehende Status wird erst aufgelöst, nachdem sich der Finanzierungspool erfolgreich geschlossen hat und das Darlehen daraufhin aktiv wird.

Der Investor beginnt dann, regelmäßige Zinszahlungen zu erhalten (bei 8lends monatlich), wobei die erste Zahlung dem Wallet des Investors nach Abschluss des ersten Monats gutgeschrieben wird, nachdem das Darlehen aktiv geworden ist. Danach erfolgen die Zahlungen regelmäßig weiter, bis die Forderung ihre Fälligkeit erreicht. In dieser Phase wird erwartet, dass der Kreditnehmer das Kapital in einer einzigen Schlusszahlung zurückzahlt.

Wann erhalte ich meine erste Zinszahlung?

Der Investor erhält seine erste Zinszahlung in der Regel einen Monat, nachdem das Darlehen aktiv geworden ist. Benötigt der Pool eine längere Zeitspanne, um sich zu schließen, wird das Datum der ersten Zahlung entsprechend angepasst.

Gebühren und was Sie tatsächlich zahlen

Der Investor muss keine Plattformgebühren an 8lends zahlen, wenn er ein Projekt finanzieren oder monatliche Zinszahlungen erhalten möchte. Die Plattformgebühren gelten für Verkäufer, die vorzeitig über den Sekundärmarkt aussteigen möchten, sowie für Kreditnehmer, denen eine Gebühr von 3 % des erfolgreich finanzierten Pools berechnet wird. Die einzige unvermeidliche Transaktion erfordert ETH-Werte aus der Wallet des Investors zur Zahlung der Netzwerk-Gasgebühren auf Base.

In der Regel ist vorzeitige Liquidität nicht garantiert, da erwartet wird, dass der Investor die Forderung bis zur Fälligkeit hält. Gelingt es dem Investor, das Interesse eines anderen Käufers auf dem Sekundärmarkt zu wecken, wird bei erfolgreichem Verkauf eine Gebühr von 10 % erhoben, während dem Käufer nichts berechnet wird. Deshalb sollte der Sekundärmarkt als jederzeit verfügbarer Ausstiegsmechanismus behandelt werden.

Was ist die 8LNDS Proof-of-Loan-Belohnung?

Jeder Schritt in diesem Leitfaden reduziert Reibungsverluste, nicht Risiko: Investitionen bei 8lends bedeuten weiterhin, dass Kapital einem Risiko ausgesetzt ist, Erträge von der Rückzahlung durch den Kreditnehmer abhängen und Plattform-Boni in 8LNDS nicht Teil der festen Rendite des Darlehens sind.

8LNDS ist nicht dasselbe wie monatliche Zinszahlungen an den Kreditgeber im Rahmen einer bestehenden Kreditvereinbarung. Proof of Loan bedeutet, dass Investoren 8LNDS im Gegenwert von 6 % des Investitionsbetrags erhalten können. Die Vesting-Struktur hinter der 8LNDS-Verteilung sieht effektiv 2,5 % vor, die dem Investor sofort zugewiesen werden, sowie weitere 2,5 %, die wöchentlich über einen Zeitraum von 39 Wochen zugewiesen werden.

8LNDS ist von den vom Investor erworbenen Forderungen getrennt und sollte nicht als Teil des APR eines bestimmten Projekts betrachtet werden. Der Wert von 8LNDS kann schwanken, während der APR für die Dauer des Darlehens fest bleibt. Der Erhalt von 8LNDS unterscheidet sich effektiv von der Rückzahlung des Kapitals bei Fälligkeit der Forderung und von den Zinszahlungen.