8lendsでの事業ローン投資を始める方法：ステップ・バイ・ステップ

8lendsは自国で利用できますか

特定の法域が対応しているかどうかを確認する必要がある。8lendsは、ロシア、米国、イラク、ベラルーシ、イラン、シリア、レバノン、キューバ、リビア、イエメン、ソマリア、マリ、アフガニスタンに居住するユーザーの登録を受け付けていない。投資家がこれら13の法域のいずれかの居住者である場合、適格性確認の段階でオンボーディング手続きは停止する。投資家が異なるウォレットアドレスを持っていたとしても、残念ながら法域上の制約や法的要件を回避することはできない。

適格性を満たすユーザーに対して、8lendsはAlpha Systems LLCが運営するブロックチェーン上での登録および運用を提供している。8lendsは、FSA SVGの監督下でVASPとして運営される。Maclear AGは異なる役割を担っており、担保エージェントであると同時に、PolyReg SROの会員でもある。PolyReg SROは、FINMAに認可された自主規制団体である。

初めての投資の前に

これらの基準は、投資適合性を評価すると同時に、透明性の高い方法で投資プロセスを技術的に整える準備が整っているかを評価するものである。ユーザーがオンボーディングを完了すると、プラットフォームのマーケットプレイスへのアクセスが付与される。ただし、これによって借り手の信用リスクが完全に排除されるわけではない。

登録およびKYC本人確認の通過方法

8lendsに登録するには、ユーザーはアカウントを作成し、Sumsubを通じた本人確認を完了する必要がある。本人確認自体には、KYCチェックと法的要件が含まれる。ユーザーの本人確認は、借り手のデューデリジェンスとはまったく別のプロセスである。ユーザーが提出した書類の有効期限が切れていたり、他の理由で本人確認が失敗したりした場合、ユーザーはウォレットの設定に進む前にそれらの問題を解決する必要がある。

KYC本人確認にはどのような書類が必要ですか

KYC本人確認を通過するには、ユーザーは有効な本人確認書類、住所証明書、そして制限対象ではない法域の居住地を有している必要がある。プラットフォームの審査を通過するためには、書類がスキャン可能で判読可能であり、ユーザーに関する正確な情報が含まれている必要がある。

Base向けノンカストディアル・ウォレットの設定方法

ユーザーが登録を無事に完了した後、8lendsのBaseブロックチェーンネットワークに対応したウォレットをリンクする必要がある。その最も一般的な方法は、8lendsで動作する90種類以上の対応ウォレットをサポートするMetaMaskを利用することである。

8lendsはユーザーにノンカストディアル・ウォレットを提供しており、これは投資家がウォレット内の資金に対する管理権を保持し、アクセスのための秘密鍵を保有することを意味する。これはまた、投資家自身がウォレットの操作や鍵などのセキュリティ情報の共有について責任を負うことを意味する点にも留意が必要である。そのため、投資家が誤ったアカウントに資金を送金した場合、その資金は永久に失われる可能性がある。

8lendsの運営パートナーであるMaclear AGおよびAlpha Systems LLCは、投資家のセキュリティ鍵を保有しておらず、それが失われた場合に復元する権限も持たない。

P2Pレンディングに投資するにはデジタルウォレットが必要ですか

はい、8lendsを利用してP2Pレンディングに投資する場合、投資家はデジタルウォレットを必要とする。初回のローン出資、元本の返済、そして利息の支払いに至るまで、すべての取引はBase上のノンカストディアル・ウォレットを通じて行われる。そのため、投資家はウォレットが正しくバックアップされていること、そしてネットワークとしてBaseが選択されていることを確認する必要がある。

USDでのウォレット入金とガス代の確保方法

8lendsでUSD建ての投資を行うには、Baseネットワーク上のウォレットへ資金を送金するステップも必要となる。投資家はまた、ネットワークのガス代として少額のETHを保有する必要がある。8lendsは、投資家が案件に出資する際や借り手から利息が支払われる際に手数料を課さない。その代わり、ブロックチェーンのガス代として徴収される手数料は、プラットフォームではなくネットワークに直接支払われる。

手数料構造の概要は以下の通りである。

1）投資家は、利息の受け取りまたは貸付債権の購入に対して0%の手数料を支払う。その代わり、ブロックチェーンのガス代を支払う。2）借り手には、プールから3%の手数料が課される。3）セカンダリーマーケットを通じて早期に退出しようとする投資家は、他の投資家への売却に成功した場合、10%の手数料を課される。4）セカンダリーマーケットで貸付債権を購入する投資家には、0%が課される。

マーケットプレイスで最初の案件を選ぶ方法

投資家がBaseに接続されたノンカストディアル・ウォレットへの資金の割り当てに成功すると、案件の選定を開始できる。

8lendsを初めて利用する投資家は、バランスの取れた投資判断を下すために、以下の6つのパラメータに注目すべきである。これらのパラメータには以下が含まれる。

1）プラットフォーム内部のAAAからDまでの信用格付け。プラットフォームは、幅広いパラメータ（40以上）を用いて借り手の信用力を評価する。より高い格付けを取得した借り手は、信用リスクが低いと評価される。ただし、信用スコアが高いことは、借り手のリスクを排除するものでも、返済を保証するものでもない。

2）ローンを担保するLTV（ローン対担保評価額）比率。LTVは、以下の計算式を用いてローンと担保との関係を測定する：

LTV＝（ローン額 ÷ 担保評価額）× 100

3）担保の種類。異なる種類の担保は、それぞれ異なる流動性、リスクプロファイル、その他の要因によって異なる挙動を示す。そのため、不動産、商用車両、事業用設備のいずれが担保として差し入れられているかを見極めることが重要である。

4）ローンの期間。案件は通常4〜16カ月間続き、期間が長いほど、投資家が元本をより長期間ローンに割り当てたままにすることを一般的に受け入れることを意味する。

5）BuyBバッジ。この特定のバッジを持つ案件は、追加的な保護層を提供する。バイバックにより、借り手の延滞が60日を超えて長期化した場合、ローンオリジネーターがローンを買い戻すことが可能になる。

6）金利。プラットフォーム上の案件の金利は、19%から25%のAPRの範囲で変動する。金利は投資家にUSDで支払われる。8lendsは通常、市場に掲載する案件に対して固定金利を提供する。

USDでの投資を始めるにはいくら必要ですか

投資家が8lendsで投資を始めるには最低100USDが必要である。それに加え、投資家はネットワークガス代を支払うために若干のETHを保有する必要がある。100USDという閾値は、投資家が8lendsで1件の貸付債権を購入するために利用できる、機能上の最低限の金額を表している。8lendsはまた、関連する条件が該当する場合、一部の投資家に対し、初回購入時に30USDの投資ボーナスを提供することがある。

初めて投資した後には何が起こりますか

投資家が初めて貸付債権を購入し、取引が確認された時点で、投資は依然として保留状態のままとなる。この保留状態は、資金調達プールが正常に締め切られ、ローンが有効化されて初めて解消される。

その後、投資家は定期的な利息の支払い（8lendsでは毎月）を受け取り始め、最初の支払いはローンが有効化されてから1カ月が経過した時点で投資家のウォレットに割り当てられる。以降、貸付債権が満期を迎えるまで、支払いは定期的に継続される。この段階で、借り手は元本を一括で返済することが求められる。

最初の利息支払いはいつ受け取れますか

投資家は通常、ローンが有効化されてから1カ月後に最初の利息支払いを受け取る。プールの締切により長い時間がかかった場合、最初の支払日はそれに応じて調整される。

手数料と実際に支払う金額

投資家は、案件に出資したり毎月の利息を受け取ったりする際、8lendsに対してプラットフォーム手数料を支払う必要がない。プラットフォーム手数料は、セカンダリーマーケットを通じて早期に退出したい売り手、および資金調達に成功したプールから3%の手数料を課される借り手に適用される。唯一避けられない取引は、Base上でネットワークガス代を支払うために投資家のウォレットから引き出されるETHの価値である。

通常、早期の流動性は保証されていない。なぜなら、投資家は貸付債権を満期まで保有することが想定されているためである。投資家がセカンダリーマーケットで別の買い手の関心を引くことに成功した場合、売却が成立すれば10%の手数料が課されるが、買い手には何も課されない。だからこそ、セカンダリーマーケットはオンデマンドの退出手段としてではなく扱う必要がある。

8LNDS Proof of Loan報酬とは何ですか

本ガイドの各ステップは、リスクではなく手間を軽減するものである。8lendsへの投資には依然として資本リスクが伴い、リターンは借り手の返済に左右され、8LNDSによるプラットフォームのボーナスはローンの固定リターンの一部ではない。

8LNDSは、確立されたローン契約に基づき貸し手に支払われる毎月の利息支払いとは異なるものである。Proof of Loanとは、投資家が投資額の6%相当の8LNDSを受け取ることができる仕組みを意味する。8LNDS分配の背後にあるベスティング構造は、実質的に2.5%が即座に投資家に割り当てられ、その後2.5%が39週間にわたり毎週追加で割り当てられるというものである。

8LNDSは投資家が購入した貸付債権とは別のものであり、特定の案件のAPRの一部として扱うべきではない。8LNDSの価値は変動し得るが、APRはローンの期間を通じて固定されたままである。8LNDSの受け取りは、貸付債権の満期時の元本返済や利息の支払いとは実質的に異なるものである。