8lends에서 기업 대출에 투자를 시작하는 방법: 단계별 가이드

8lends는 귀하의 국가에서 이용 가능한가요?

특정 관할권이 지원되는지 확인하는 것이 필요합니다. 8lends는 러시아, 미국, 이라크, 벨라루스, 이란, 시리아, 레바논, 쿠바, 리비아, 예멘, 소말리아, 말리, 아프가니스탄에 거주하는 사용자를 등록하지 않습니다. 투자자가 이 13개 관할권 중 한 곳의 거주자인 경우, 자격 심사 단계에 진입하면 온보딩 절차가 중단됩니다. 투자자가 다른 지갑 주소를 사용하더라도, 안타깝게도 이는 관할권 제약과 법적 요건을 우회하지 못합니다.

자격을 충족하는 사용자의 경우, 8lends는 Alpha Systems LLC가 운영하는 블록체인에서의 등록 및 운영을 제공합니다. 8lends는 FSA SVG의 감독 하에 VASP로서 운영됩니다. Maclear AG는 담보 관리인이자 동시에 PolyReg SRO의 회원으로서 다른 역할을 담당합니다. PolyReg SRO는 FINMA가 인정하는 자율규제기구입니다.

첫 투자 전에 알아둘 사항

이 기준들은 투자 적합성(서로 다른 여러 사안을 야기함)과 충분히 투명한 방식으로 투자 절차를 기술적으로 준비할 수 있는 준비 상태를 모두 평가합니다. 사용자가 온보딩을 완료하면 플랫폼의 마켓플레이스에 접근할 수 있게 됩니다. 다만 이것이 차입자 신용 위험을 완전히 없애주지는 않습니다.

등록 및 KYC 인증 통과 방법

8lends에 등록하려면 사용자는 계정을 생성하고 Sumsub을 통해 인증을 완료해야 합니다. 인증 자체는 KYC 확인과 법적 요건을 포함합니다. 사용자 인증은 차입자 실사와는 완전히 별개의 절차입니다. 사용자가 제출한 서류가 만료되었거나 다른 이유로 인증이 실패한 경우, 지갑 단계로 넘어가기 전에 해당 문제를 해결해야 합니다.

KYC 인증에 어떤 서류가 필요한가요?

KYC 인증을 통과하려면 사용자는 유효한 신분증명서, 주소 증빙, 그리고 제한되지 않은 관할권 거주지가 필요합니다. 플랫폼의 심사를 통과하려면 서류는 스캔 가능하고 판독 가능하며 사용자에 대한 진실한 정보를 담고 있어야 합니다.

Base용 비수탁형 지갑 설정 방법

사용자가 등록을 성공적으로 완료한 후에는 8lends의 Base 블록체인 네트워크와 호환되는 지갑을 연결해야 합니다. 가장 일반적인 방법은 8lends에서 작동 가능한 90개 이상의 호환 지갑을 지원하는 MetaMask를 이용하는 것입니다.

8lends는 사용자에게 비수탁형 지갑을 제공하며, 이는 투자자가 지갑 내 자금에 대한 통제권을 유지하고 접근을 위한 개인키를 보유함을 의미합니다. 이는 투자자가 지갑에 대한 작업과 키와 같은 보안 정보에 대한 접근 공유에 대해서도 책임을 지게 됨을 의미하므로 중요합니다. 그렇기 때문에 투자자가 잘못된 계정으로 자금을 보내기로 결정하면, 해당 자금은 영구적으로 손실될 수 있습니다.

8lends의 운영 파트너인 Maclear AG와 Alpha Systems LLC는 투자자의 보안 키를 보관하지 않으며, 이를 분실했을 경우 복구할 권한도 갖고 있지 않습니다.

P2P 대출에 투자하려면 디지털 지갑이 필요한가요?

네, 8lends를 이용하는 경우 P2P 대출에 투자하려면 디지털 지갑이 필요합니다. 최초 대출, 원금 상환, 그리고 이자 지급을 포함한 모든 거래는 Base 상의 비수탁형 지갑을 통해 이루어집니다. 그렇기 때문에 투자자는 지갑이 올바르게 백업되어 있는지, 그리고 지갑의 네트워크로 Base가 선택되어 있는지 확인해야 합니다.

USD로 지갑을 충전하고 가스비를 부담하는 방법

8lends에서 USD로 투자하려면 Base 네트워크 상의 지갑으로 자금을 이체하는 단계도 필요합니다. 투자자는 네트워크 가스비를 위해 소량의 ETH도 보유해야 합니다. 8lends는 투자자가 프로젝트에 참여하거나 차입자로부터 이자를 지급받을 때 수수료를 부과하지 않습니다. 대신 블록체인 가스비로 부과되는 비용은 플랫폼이 아니라 네트워크로 직접 전달됩니다.

수수료 구조의 요약은 다음과 같이 정리할 수 있습니다:

1) 투자자는 이자를 받거나 청구권을 매입할 때 0%의 수수료를 지불합니다. 대신 블록체인 가스비를 지불합니다. 2) 차입자는 풀 자금의 3%를 수수료로 부과받습니다. 3) 세컨더리 마켓을 통해 조기 상환을 시도하는 투자자는 다른 투자자에게 청구권을 성공적으로 매도할 경우 10%의 수수료를 부과받습니다. 4) 세컨더리 마켓에서 청구권을 매입하는 투자자는 0%의 수수료를 부과받습니다.

마켓플레이스에서 첫 프로젝트를 선택하는 방법

투자자가 Base에 연결된 비수탁형 지갑에 자금을 성공적으로 배정하면, 프로젝트 선택을 시작할 수 있습니다.

8lends를 처음 이용하는 투자자는 균형 잡힌 투자 결정을 내리기 위해 여섯 가지 요소에 집중해야 합니다. 이러한 요소는 다음과 같습니다:

1) AAA–D로 구성된 플랫폼 내부 신용 등급. 플랫폼은 40개가 넘는 광범위한 기준을 사용해 차입자의 신용도를 평가합니다. 더 높은 등급을 받은 차입자는 신용 위험이 더 낮은 것으로 평가됩니다. 다만 높은 신용 점수가 차입자 위험을 없애거나 상환을 보장하지는 않습니다.

2) 대출을 뒷받침하는 담보에 대한 담보인정비율(LTV). LTV는 다음 공식을 사용해 대출과 담보 사이의 관계를 측정합니다:

LTV = (대출 금액 / 담보 가치) * 100

3) 담보의 유형. 서로 다른 유형의 담보는 유동성, 위험 프로필 등 여러 요소에 따라 다르게 작동합니다. 그렇기 때문에 부동산, 상업용 차량, 사업용 설비 중 무엇이 담보로 제공되는지 확인하는 것이 중요합니다.

4) 대출 기간. 프로젝트는 일반적으로 4~16개월간 진행되며, 기간이 길수록 투자자는 자신의 원금이 더 오랫동안 대출에 묶여 있음을 일반적으로 받아들이게 됩니다.

5) BuyB 배지. 이 특정 배지를 가진 프로젝트는 추가적인 보호 계층을 제공합니다. 바이백은 차입자가 60일을 초과해 장기 연체할 경우 대출 오리지네이터가 대출을 재매입할 수 있도록 합니다.

6) 이자율. 시장에 나온 프로젝트의 플랫폼 이자율은 연 19%에서 25% 사이에서 변동합니다. 이자율은 투자자에게 USD로 지급됩니다. 8lends는 일반적으로 시장의 프로젝트에 대해 고정 이자율을 제공합니다.

USD로 투자를 시작하려면 얼마가 필요한가요?

투자자가 8lends에서 투자를 시작하려면 최소 100 USD가 필요합니다. 그 외에도 투자자는 네트워크 가스비를 지불할 수 있도록 약간의 ETH를 보유해야 합니다. 100 USD라는 기준은 투자자가 8lends에서 청구권 1건을 매입할 수 있는 최소 기능적 금액을 나타냅니다. 8lends는 해당 조건이 적용되는 경우 일부 투자자에게 첫 매입 시 30 USD의 투자 보너스를 제공할 수도 있습니다.

처음 투자한 후에는 어떤 일이 일어나나요?

투자자가 처음으로 청구권을 매입하고 거래가 확인되기까지, 투자는 여전히 대기 상태로 남아 있습니다. 이 대기 상태는 자금 조달 풀이 성공적으로 마감되어 대출이 활성화된 이후에만 해소됩니다.

이후 투자자는 정기적으로 이자 지급을 받기 시작하며(8lends의 경우 매월), 대출이 활성화된 후 첫 한 달이 마감되는 시점에 첫 지급이 투자자의 지갑에 지급됩니다. 이후 지급은 청구권이 만기에 도달할 때까지 정기적으로 계속됩니다. 이 시점에 차입자는 한 번의 일시불 거래로 원금을 상환할 것으로 예상됩니다.

첫 이자 지급은 언제 받게 되나요?

투자자는 일반적으로 대출이 활성화된 지 한 달 후에 첫 이자 지급을 받게 됩니다. 풀 마감에 더 오랜 시간이 소요되는 경우, 첫 지급일은 이에 맞춰 재조정됩니다.

수수료와 실제로 지불하는 금액

투자자는 프로젝트에 자금을 제공하거나 매월 이자 지급을 받는 경우 8lends에 플랫폼 수수료를 지불할 필요가 없습니다. 플랫폼 수수료는 세컨더리 마켓을 통해 조기에 상환하려는 매도자와, 성공적으로 자금이 조달된 풀에서 3%의 수수료가 부과되는 차입자에게 적용됩니다. 유일하게 피할 수 없는 거래 비용은 Base 상의 네트워크 가스비를 지불하기 위해 투자자의 지갑에서 사용되는 ETH 값입니다.

일반적으로 조기 유동성은 보장되지 않는데, 이는 투자자가 청구권을 만기까지 보유할 것으로 예상되기 때문입니다. 투자자가 세컨더리 마켓에서 다른 매수자의 관심을 성공적으로 끌어내면, 매도가 성사될 때 10%의 수수료가 부과되지만 매수자에게는 아무런 수수료도 부과되지 않습니다. 그렇기 때문에 세컨더리 마켓은 요구불 상환 메커니즘이 아니라는 점을 명심해야 합니다.

8LNDS 프루프 오브 론(Proof of Loan) 리워드란 무엇인가요?

이 가이드의 모든 단계는 위험이 아니라 마찰을 줄여줍니다. 8lends에 투자하는 것은 여전히 자본이 위험에 노출됨을 의미하며, 수익은 차입자의 상환 여부에 달려 있고, 8LNDS의 플랫폼 보너스는 대출의 고정 수익에 포함되지 않습니다.

8LNDS는 확립된 대출 계약에 따라 대주에게 지급되는 매월 이자 지급과는 다릅니다. 프루프 오브 론(Proof of Loan)은 투자자가 투자 금액의 6%에 상당하는 8LNDS를 받을 수 있음을 의미합니다. 8LNDS 분배의 베스팅 구조는 사실상 투자자에게 즉시 2.5%가 지급되고, 이후 39주에 걸쳐 매주 추가로 2.5%씩 지급되는 방식입니다.

8LNDS는 투자자가 매입한 청구권과는 별개이며, 특정 프로젝트의 APR의 일부로 취급되어서는 안 됩니다. 8LNDS의 가치는 변동할 수 있는 반면, APR은 대출 기간 동안 고정된 상태로 유지됩니다. 8LNDS를 수령하는 것은 청구권 만기 시의 원금 상환 및 이자 지급과는 사실상 구별됩니다.