O que queremos dizer com “Educação de Mutuários”
Não estamos a falar de fazer as pessoas sentarem-se a palestras aborrecidas ou a fazerem exames. A educação do mutuário pode ser tão simples como ajudar alguém a perceber como funcionam os juros, o que acontece se perder um pagamento, ou como identificar um golpe de empréstimo. Trata-se de dar às pessoas as ferramentas e o conhecimento para emprestar de forma responsável.
Pense na literacia financeira, mas com uma reviravolta de crédito. Pode ser entregue através de posts de blogues, explicadores na aplicação, guias interativos e vídeos curtos — o que quiser. Não se trata de transformar os mutuários em peritos financeiros. Trata-se de garantir que eles saibam o suficiente para fazer boas escolhas, e não acabam em água quente.
O problema dos mutuários desinformados
Quando as pessoas não percebem completamente no que estão a inscrever-se, as coisas tendem a correr mal. E isso acontece rapidamente. Quando os mutuários não têm educação suficiente sobre os empréstimos, às vezes acabam por aceitar empréstimos que não podem pagar. Também podem perder os pagamentos porque não perceberam as datas de vencimento e depois são atingidos com taxas e penalidades que nem sabiam que existiam.
Infelizmente, alguns deles acabam por prejudicar o seu crédito sem perceber quanto tempo demora a reconstruir. E quando isto acontece, não é apenas o mutuário que sofre. A plataforma também leva um golpe. Os valores predefinidos sobem. A recuperação fica mais desesperada. As linhas de atendimento ao cliente começam a explodir. E o pior de tudo, a confiança na plataforma despenca. A educação inicial poderia ter evitado isso.
Existem atualmente plataformas onde as pessoas têm mais oportunidades do que nunca para provar que são dignas de crédito, em particular as plataformas de crowdlending modernas, onde as pessoas que nunca poderiam ter conseguido um empréstimo antes têm oportunidades. Uma dessas plataformas é 8empresta.
Educação Constrói Confiança
Aqui está uma bomba da verdade: a maioria das pessoas é naturalmente desconfiada quando se trata de pedir dinheiro emprestado online. E podes culpá-los? Entre credores incompletos, taxas ocultas, e pesadelos com letras miúdas, a pessoa comum tem razão em ser cautelosa.
Então, se uma plataforma leva tempo a educar os seus utilizadores? Isso sobressai. Diz aos mutuários: “Ei, não estamos aqui apenas para ganhar dinheiro rápido. Queremos realmente que tenha sucesso.” Isso torna os utilizadores mais propensos a voltar. E até os transforma em defensores que recomendam a tua plataforma a amigos. Confiança não é algo que se possa hackear. Vais merecer. E a educação dos mutuários é uma das melhores maneiras de fazer exatamente isso.
Melhor educação significa menos incumprimentos
Vamos falar sobre o lado do dinheiro disto por um segundo. As taxas de incumprimento são como a pressão arterial de qualquer plataforma de crédito. Se forem demasiado altos, significa que algo não está certo. Bem, adivinha o quê? Os mutuários instruídos incumprimam menos. Porquê? Porque percebem com o que estão a concordar e conseguem planear melhor os reembolsos. Podem também evitar contrair empréstimos mais do que necessitam.
A maioria deles também tem a tendência de pedir ajuda quando encontram problemas, em vez de assumirem o credor como fantasma. As plataformas que investem na educação dos mutuários costumam ter um comportamento de reembolso mais estável. Isso significa menor risco para os investidores ou gestores de balanço, e melhor viabilidade a longo prazo. Na verdade, também há dados para apoiar isto. O Banco Mundial destacou que os programas de educação financeira em ambientes de crédito levam a melhores taxas de reembolso e menor indemnização.
Conformidade Regulamentar
Dependendo de onde a sua plataforma opera, podem existir regras para divulgar assuntos. Taxas de juro, custos totais de empréstimos, avisos de risco, e coisas do género. Mas ir acima do mínimo? É aí que as plataformas inteligentes se destacam. Ao oferecer uma educação sólida aos mutuários, é menos provável que sejamos apanhados em zonas cinzentas legais. Ganha-se melhor defesa se um mutuário alguma vez reclamar ou tentar contestar a justiça dos seus termos de empréstimo.
Em algumas regiões, os reguladores começam mesmo a exigir a educação dos mutuários para certos tipos de produtos. Ficar à frente dessa curva não é apenas inteligente, pode poupar-lhe muitos problemas no futuro.
Os mutuários tornam-se utilizadores mais inteligentes ao longo do tempo
Imaginem isto: um mutuário pela primeira vez chega à sua plataforma. Talvez estejam nervosos. Talvez nem saibam o que é uma TAEG. Mas leram o vosso explicador, veem um pequeno vídeo e percebem. Da próxima vez que tomarem emprestado, fazem escolhas mais inteligentes. Eles tomam emprestado exatamente o que precisam. Escolhem melhores condições. Eles reembolsam a tempo.
Eventualmente, eles podem até começar a investir na sua plataforma também. É assim que a educação cria utilizadores avançados, pessoas que ficam com o seu produto e o utilizam de forma mais responsável. Se quer uma base de clientes leais, comece por ensinar as pessoas a usar bem o seu produto.
Não Tem de Ser Complicado ou Enfadonho
Quando falamos de educação, as pessoas pensam que significa aulas de estilo escolar e longos parágrafos de texto. Mas não é isso que procuramos aqui.
A educação moderna do mutuário pode ser divertida, rápida e visual:
- Use vídeos curtos que expliquem os principais conceitos em menos de 2 minutos
- Quebre as coisas com gráficos simples e exemplos
- Adicione dicas de ferramentas à sua aplicação que aparecem quando os utilizadores parem sobre termos confusos
- Envie lembretes úteis antes que os pagamentos sejam devidos
Um pouco de criatividade ajuda muito. Não precisa de um doutoramento para ajudar as pessoas a perceber os empréstimos. Basta falar a língua deles.
A educação dos mutuários traduz-se numa melhor reputação da plataforma
Já leu avaliações online de plataformas de crédito? Podem ser brutais. Mas quando os mutuários se sentem informados e respeitados, é mais provável que deixem boas críticas. Isso constrói a sua reputação e torna a aquisição de clientes mais barata. É basicamente marketing gratuito. Um mutuário bem educado é menos propenso a chamar a sua plataforma de “uma farsa” nas redes sociais. E nos dias de hoje, isso não tem preço.
Aqui está o que a boa educação dos mutuários pode cobrir
Quer saber quais tópicos focar? Aqui está uma lista rápida das plataformas que incluem:
- Aumentos de juros
- TAEG vs taxas fixas
- Pagamentos perdidos
- Limites de endividamento
- Condições e custo do empréstimo
- Ofertas de empréstimos falsos ou fraudes
Se conseguirmos separá-los de maneiras simples e relacionáveis, já estás milhas à frente de muitas plataformas por aí.
O Lado Humano dos Concessos
As pessoas esquecem-se muitas vezes: pessoas reais solicitam empréstimos, de todas as esferas da vida — quer estejam a tentar consertar o carro para que possam continuar a trabalhar, um pai a pagar as mensalidades escolares ou um jovem a perseguir um sonho. Se tratarmos os mutuários como se fossem apenas números numa folha de cálculo, perdemos o ponto. A educação dos mutuários é uma forma de mostrar respeito e cuidado e manter os mutuários por mais tempo.
Pensamentos Finalistas
A educação dos mutuários não é algo que seja “bom de ter”. É uma necessidade. Torna os empréstimos mais seguros, inteligentes e sustentáveis para todos os envolvidos. As plataformas que investem na educação dos seus utilizadores não estão apenas a fazer uma coisa boa; estão a construir melhores negócios. Menos incumprimentos. Melhores avaliações. Maior confiança. Tudo se soma.
Ao participar em plataformas de empréstimo, ou pensando em construir uma, comece a colocar a educação do mutuário na frente e no centro — ensinando e capacitando as pessoas. Como candidato, continue sempre a aprender. Mesmo que o primeiro passo seja apenas entender um pouco melhor o seu próximo empréstimo, isso ainda é uma vitória.
Se está interessado em educar-se sobre as mais novas oportunidades que os dias modernos têm para oferecer, ou se deseja lucrar com os juros lucrativos, o 8lends faz de tudo para educar os utilizadores sobre todos os elementos essenciais da sua plataforma de crowdlending.
