Ce que nous entendons par « formation des emprunteurs »
Il ne s'agit pas d'obliger les gens à suivre des cours ennuyeux ou à passer des examens. La formation des emprunteurs peut être aussi simple que d'aider quelqu'un à comprendre comment fonctionnent les intérêts, ce qui se passe en cas de non-paiement ou comment repérer une escroquerie liée à un prêt. Il s'agit de donner aux gens les outils et les connaissances nécessaires pour emprunter de manière responsable.
Pensez à la littératie financière, mais avec une touche de prêt. Il peut être diffusé par le biais d'articles de blog, d'explications intégrées à l'application, de guides interactifs et de courtes vidéos, etc. Il ne s'agit pas de transformer les emprunteurs en experts financiers. Il s'agit de s'assurer qu'ils en savent suffisamment pour faire les bons choix et ne pas se retrouver dans l'eau chaude.
Le problème des emprunteurs mal informés
Lorsque les gens ne comprennent pas parfaitement à quoi ils s'inscrivent, les choses ont tendance à mal tourner. Et cela se produit rapidement. Lorsque les emprunteurs n'ont pas suffisamment d'études sur les prêts, ils finissent parfois par contracter des prêts qu'ils ne peuvent pas réellement se permettre. Ils peuvent également manquer des paiements parce qu'ils ne comprennent pas les dates d'échéance, puis se voir imposer des frais et des pénalités dont ils ignoraient même l'existence.
Malheureusement, certains d'entre eux finissent par endommager leur crédit sans se rendre compte du temps qu'il faut pour le reconstruire. Et lorsque cela se produit, l'emprunteur n'est pas le seul à en pâtir. La plateforme en prend également un coup. Les valeurs par défaut augmentent. La reprise devient de plus en plus compliquée. Les lignes du service client commencent à exploser. Et pire encore, la confiance dans la plateforme s'effondre. Une éducation initiale aurait pu empêcher cela.
Il existe actuellement des plateformes où les gens ont plus de possibilités que jamais de prouver leur solvabilité, en particulier les plateformes modernes de crowdlending, où des personnes qui n'auraient jamais pu obtenir de prêt auparavant ont désormais des opportunités. L'une de ces plateformes est 8lends.
L'éducation renforce la confiance
Voici une bombe de vérité : la plupart des gens sont naturellement méfiants lorsqu'il s'agit d'emprunter de l'argent en ligne. Et pouvez-vous leur en vouloir ? Entre prêteurs douteux, frais cachéset les cauchemars en petits caractères, le citoyen moyen a raison d'être prudent.
Alors, si une plateforme prend réellement le temps d'éduquer ses utilisateurs ? Cela se démarque. Il dit aux emprunteurs : « Hé, nous ne sommes pas là uniquement pour gagner de l'argent rapidement. Nous voulons vraiment que vous réussissiez. » Cela rend les utilisateurs plus susceptibles de revenir. Et cela les transforme même en défenseurs qui recommandent votre plateforme à des amis. La confiance n'est pas quelque chose que l'on peut pirater. Tu le mérites. Et l'éducation des emprunteurs est l'un des meilleurs moyens d'y parvenir.
Une meilleure éducation signifie moins de défauts
Parlons un instant de l'aspect financier de cette question. Les taux de défaut sont similaires à la pression artérielle de n'importe quelle plateforme de prêt. S'ils sont trop élevés, cela signifie que quelque chose ne va pas. Eh bien, devinez quoi ? Les emprunteurs instruits font moins défaut. Pourquoi ? Parce qu'ils comprennent ce qu'ils acceptent et qu'ils sont en mesure de mieux planifier les remboursements. Ils peuvent également éviter d'emprunter plus que ce dont ils ont besoin.
La plupart d'entre eux ont également tendance à demander de l'aide lorsqu'ils rencontrent des difficultés au lieu de laisser le prêteur sur le fantôme. Les plateformes qui investissent dans la formation des emprunteurs constatent souvent un comportement de remboursement plus stable. Cela signifie une réduction des risques pour les investisseurs ou les gestionnaires de bilan et une meilleure viabilité à long terme. Il existe également des données pour étayer cela. La Banque mondiale a souligné que les programmes d'éducation financière dans les environnements de prêt permettent d'améliorer les taux de remboursement et de réduire la délinquance.
Conformité réglementaire
Selon l'endroit où votre plateforme opère, des règles peuvent exister pour divulguer des informations. Les taux d'intérêt, le coût total des prêts, les avertissements relatifs aux risques, etc. Mais aller au-delà du strict minimum ? C'est là que les plateformes intelligentes se démarquent. En offrant une formation solide aux emprunteurs, vous êtes moins susceptible de vous retrouver dans des zones grises juridiques. Vous bénéficiez d'une meilleure défense si un emprunteur se plaint ou tente de contester l'équité de ses conditions de prêt.
Dans certaines régions, les régulateurs commencent même à exiger une formation des emprunteurs pour certains types de produits. Prendre de l'avance sur cette courbe n'est pas seulement intelligent, cela pourrait vous éviter bien des problèmes à l'avenir.
Les emprunteurs deviennent des utilisateurs plus intelligents au fil du temps
Imaginez ceci : un nouvel emprunteur accède à votre plateforme. Ils sont peut-être nerveux. Peut-être qu'ils ne le savent même pas ce qu'est un APR. Mais ils lisent votre fiche explicative, regardent une courte vidéo et ils comprennent. La prochaine fois qu'ils emprunteront, ils feront des choix plus judicieux. Ils empruntent juste ce dont ils ont besoin. Ils choisissent de meilleures conditions. Ils remboursent à temps.
À terme, ils pourraient même commencer à investir sur votre plateforme. C'est ainsi que l'éducation crée des utilisateurs expérimentés, des personnes qui s'en tiennent à votre produit et l'utilisent de manière plus responsable. Si vous voulez une clientèle fidèle, commencez par apprendre aux gens à bien utiliser votre produit.
Cela n'a pas besoin d'être compliqué ou ennuyeux
Lorsque nous parlons d'éducation, les gens pensent que cela signifie des conférences de style scolaire et de longs paragraphes de texte. Mais ce n'est pas ce que nous recherchons ici.
La formation moderne des emprunteurs peut être amusante, rapide et visuelle :
- Utilisez de courtes vidéos qui expliquent les concepts clés en moins de 2 minutes
- Décomposez les choses à l'aide de graphiques et d'exemples simples
- Ajoutez des info-bulles dans votre application qui apparaissent lorsque les utilisateurs survolent des termes qui prêtent à confusion
- Envoyez des rappels utiles avant l'échéance des paiements
Un peu de créativité peut faire beaucoup. Vous n'avez pas besoin d'un doctorat pour aider les gens à comprendre les prêts. Il suffit de parler leur langue.
La formation des emprunteurs se traduit par une meilleure réputation de la plateforme
Avez-vous déjà lu des critiques en ligne sur les plateformes de prêt ? Ils peuvent être brutaux. Mais lorsque les emprunteurs se sentent informés et respectés, ils sont plus susceptibles de laisser de bonnes critiques. Cela renforce votre réputation et réduit le coût de l'acquisition de clients. Il s'agit essentiellement de marketing gratuit. Un emprunteur bien informé est moins susceptible de qualifier votre plateforme d' « escroquerie » sur les réseaux sociaux. Et de nos jours, cela n'a pas de prix.
Voici ce que pourrait couvrir une bonne formation à l'intention des emprunteurs
Vous vous demandez sur quels sujets vous concentrer ? Voici une liste rapide des plateformes, notamment :
- Les intérêts augmentent
- TAEG ou taux forfaitaires
- Paiements manqués
- Limites d'emprunt
- Conditions et coût du prêt
- Fausses offres de prêt ou escroqueries
Si vous pouvez les décomposer de manière simple et pertinente, vous avez déjà une longueur d'avance sur de nombreuses plateformes.
L'aspect humain du prêt
Les gens l'oublient souvent : de vraies personnes demandent un prêt, quel que soit leur âge, qu'il s'agisse de réparer leur voiture pour continuer à travailler, d'un parent qui paie les frais de scolarité ou d'un jeune homme qui poursuit un rêve. Si nous traitons les emprunteurs comme s'ils n'étaient que des chiffres sur une feuille de calcul, nous passons à côté de l'essentiel. L'éducation des emprunteurs est un moyen de faire preuve de respect et d'attention et de fidéliser les emprunteurs plus longtemps.
Réflexions finales
La formation des emprunteurs n'est pas quelque chose d' « agréable ». C'est indispensable. Cela rend les emprunts plus sûrs, plus intelligents et plus durables pour toutes les personnes impliquées. Les plateformes qui investissent dans la formation de leurs utilisateurs ne font pas que faire une bonne chose ; elles créent de meilleures entreprises. Moins de valeurs par défaut. De meilleures critiques. Confiance accrue. Tout cela s'additionne.
Lorsque vous participez à des plateformes de prêt ou que vous songez à en créer une, commencez à mettre l'éducation des emprunteurs au premier plan, en enseignant et en responsabilisant les gens. En tant que candidat, continuez toujours à apprendre. Même si la première étape consiste simplement à mieux comprendre votre prochain prêt, c'est quand même une victoire.
Si vous souhaitez vous renseigner sur les opportunités les plus récentes que les temps modernes peuvent offrir, ou si vous souhaitez profiter de cet intérêt lucratif, 8lends fait tout son possible pour informer les utilisateurs sur tous les éléments essentiels de sa plateforme de crowdlending.
