Qué queremos decir con «educación del prestatario»
No estamos hablando de hacer que la gente asista a clases aburridas o se presente a exámenes. Educar a los prestatarios puede ser tan simple como ayudar a alguien a entender cómo funcionan los intereses, qué sucede si no hace un pago o cómo detectar una estafa crediticia. Se trata de brindar a las personas las herramientas y los conocimientos necesarios para pedir préstamos de manera responsable.
Piense en la educación financiera, pero con un toque crediticio. Puede ofrecerse a través de publicaciones de blog, explicaciones integradas en la aplicación, guías interactivas y vídeos cortos, lo que sea. No se trata de convertir a los prestatarios en expertos financieros. Se trata de asegurarse de que sepan lo suficiente como para tomar buenas decisiones y no terminar con problemas.
El problema de los prestatarios desinformados
Cuando las personas no entienden completamente para qué se están inscribiendo, las cosas tienden a ir mal. Y sucede rápidamente. Cuando los prestatarios no tienen suficiente educación sobre los préstamos, a veces terminan tomando préstamos que en realidad no pueden pagar. También es posible que no paguen porque no entendieron las fechas de vencimiento y, luego, se ven obligados a pagar cargos y multas que ni siquiera sabían que existían.
Desafortunadamente, algunos de ellos terminan dañando su crédito sin darse cuenta del tiempo que lleva reconstruirlo. Y cuando esto sucede, no es solo el prestatario el que sufre. La plataforma también se ve afectada. Los valores predeterminados suben. La recuperación se vuelve más complicada. Las líneas de servicio al cliente comienzan a explotar. Y lo peor de todo es que la confianza en la plataforma cae en picado. La educación desde el principio podría haber evitado eso.
Actualmente hay plataformas en las que las personas tienen más oportunidades que nunca para demostrar su solvencia crediticia, en particular las plataformas modernas de préstamos colectivos, en las que las personas que nunca antes podrían haber obtenido un préstamo ahora tienen oportunidades. Una de esas plataformas es 8lends.
La educación genera confianza
He aquí una bomba de verdad: la mayoría de las personas desconfían por naturaleza cuando se trata de pedir dinero prestado en línea. ¿Y puedes culparlos? Entre prestamistas poco fiables, tarifas ocultas, y pesadillas con letra pequeña, la persona promedio tiene razón al ser cautelosa.
Entonces, ¿si una plataforma realmente se toma el tiempo de educar a sus usuarios? Eso destaca. Les dice a los prestatarios: «Oigan, no estamos aquí solo para ganar dinero rápido. De hecho, queremos que tengas éxito». Hace que los usuarios tengan más probabilidades de volver. E incluso los convierte en defensores que recomiendan tu plataforma a sus amigos. La confianza no es algo que puedas hackear. Te la ganas. Y la educación de los prestatarios es una de las mejores maneras de hacerlo.
Una mejor educación significa menos incumplimientos
Hablemos un segundo del lado del dinero. Las tasas de morosidad son como la presión arterial de cualquier plataforma de préstamos. Si son demasiado altas, significa que algo no está bien. Bueno, ¿adivina qué? Los prestatarios educados dejan de pagar menos. ¿Por qué? Porque entienden lo que están aceptando y pueden planificar mejor los reembolsos. También pueden evitar pedir prestado más de lo que necesitan.
La mayoría de ellos también tienden a pedir ayuda cuando tienen problemas en lugar de engañar al prestamista. Las plataformas que invierten en la educación de los prestatarios suelen adoptar un comportamiento de amortización más estable. Esto significa un menor riesgo para los inversores o los gestores de balances y una mejor viabilidad a largo plazo. De hecho, también hay datos que respaldan esto. El Banco Mundial ha destacado que los programas de educación financiera en los entornos crediticios conducen a una mejora de las tasas de reembolso y a una reducción de la morosidad.
Cumplimiento normativo
Dependiendo de dónde opere su plataforma, es posible que existan reglas para divulgar los asuntos. Las tasas de interés, los costos totales de los préstamos, las advertencias de riesgo y cosas por el estilo. Pero, ¿superar el mínimo indispensable? Ahí es donde destacan las plataformas inteligentes. Al ofrecer una educación sólida a los prestatarios, es menos probable que se quede atrapado en zonas grises legales. Te defenderás mejor si un prestatario alguna vez se queja o trata de cuestionar la imparcialidad de las condiciones de su préstamo.
En algunas regiones, los reguladores incluso están empezando a exigir a los prestatarios información sobre ciertos tipos de productos. Adelantarse a esa curva no solo es inteligente, sino que podría ahorrarle un montón de problemas en el futuro.
Los prestatarios se convierten en usuarios más inteligentes con el tiempo
Imagina esto: un prestatario primerizo llega a tu plataforma. Tal vez estén nerviosos. Quizás ni siquiera lo sepan qué es una APR. Pero leen tu explicación, ven un vídeo corto y lo entienden. La próxima vez que pidan un préstamo, tomarán decisiones más inteligentes. Piden prestado justo lo que necesitan. Escogen mejores condiciones. Ellos pagan a tiempo.
Con el tiempo, es posible que incluso comiencen a invertir en su plataforma. Así es como la educación crea usuarios avanzados, personas que se aferran a tu producto y lo usan de manera más responsable. Si quieres una base de clientes leales, empieza por enseñarles a las personas cómo usar bien tu producto.
No tiene que ser complicado o aburrido
Cuando hablamos de educación, la gente piensa que se refiere a conferencias de estilo escolar y párrafos largos de texto. Pero eso no es lo que buscamos aquí.
La educación moderna para los prestatarios puede ser divertida, rápida y visual:
- Usa vídeos cortos que expliquen los conceptos clave en menos de 2 minutos
- Desglosa las cosas con gráficos y ejemplos sencillos
- Añade información sobre herramientas en tu aplicación que aparezca cuando los usuarios pasen el ratón sobre términos confusos
- Envía recordatorios útiles antes de que venzan los pagos
Un poco de creatividad ayuda mucho. No necesitas un doctorado para ayudar a las personas a entender los préstamos. Solo necesitas hablar su idioma.
La educación de los prestatarios se traduce en una mejor reputación de la plataforma
¿Alguna vez leíste reseñas en línea de plataformas de préstamos? Pueden ser brutales. Pero cuando los prestatarios se sienten informados y respetados, es más probable que dejen buenas críticas. Eso construye tu reputación y abarata la adquisición de clientes. Básicamente es marketing gratuito. Es menos probable que un prestatario bien educado llame a su plataforma «una estafa» en las redes sociales. Y hoy en día, eso no tiene precio.
Esto es lo que podría cubrir una buena educación para los prestatarios
¿Se pregunta en qué temas centrarse? Esta es una lista rápida que las plataformas incluyen:
- Aumentan los intereses
- APR frente a tasas planas
- Pagos atrasados
- Límites de endeudamiento
- Términos y costo del préstamo
- Ofertas de préstamos falsas o estafas
Si puedes desglosarlos de manera simple y fácil de identificar, ya estás muy por delante de muchas plataformas que existen.
El lado humano de los préstamos
La gente suele olvidar: personas reales solicitan préstamos, de todos los ámbitos de la vida, ya sea que estén intentando arreglar su automóvil para poder seguir trabajando, que sus padres paguen las tasas escolares o que sean jóvenes que persiguen un sueño. Si tratamos a los prestatarios como si fueran solo números en una hoja de cálculo, no entendemos el punto. Educar a los prestatarios es una forma de mostrar respeto y cuidado y de mantener a los prestatarios con nosotros durante más tiempo.
Reflexiones finales
La educación de los prestatarios no es algo que sea «bueno tener». Es algo imprescindible. Hace que los préstamos sean más seguros, inteligentes y sostenibles para todos los involucrados. Las plataformas que invierten en educar a sus usuarios no solo están haciendo algo bueno, sino que también están creando mejores negocios. Menos incumplimientos. Mejores críticas. Mayor confianza. Todo suma.
Mientras participe en plataformas de préstamos, o piense en crear una, comience a poner la educación de los prestatarios en primer plano, enseñando y empoderando a las personas. Como solicitante, sigue aprendiendo siempre. Incluso si el primer paso es entender un poco mejor tu próximo préstamo, eso sigue siendo una victoria.
Si estás interesado en informarte sobre las nuevas oportunidades que ofrece la actualidad, o si deseas sacar provecho de los lucrativos intereses, 8lends hace todo lo posible para educar a los usuarios sobre todos los aspectos esenciales de su plataforma de crowdlending.
