Crowdlending: Protocolos
Crowdfunding as configurações facilitam Concessos P2P & contrair empréstimos num meio descentralizado. Igira aos corretores monetários convencionais.
O crowdfunding envolve plataformas que ligam credores e mutuários diretamente através da blockchain. Ao contrário do empréstimo tradicional, que depende de bancos ou instituições financeiras para mediar transações, o crowdlending permite que os utilizadores emprestem criptomoeda aos mutuários numa base P2P.
Este processo potencia a acessibilidade e a eficiência. Isto contribui para taxas de juro mais baixas para os mutuários, além de melhores rendimentos para os credores.
Técnicas de Crowdlending
Nos protocolos de crowdfunding, o ponto focal são os repositórios onde os utilizadores contribuem com os seus fundos para que as pessoas possam utilizá-los para fazer com que os seus negócios decolem ou para que as comunidades possam gerar centrais elétricas ou painéis solares, por exemplo, para alimentar as suas necessidades de energia sem prejudicar o ambiente.
Os utilizadores submetem os seus recursos em partes designadas. Eles tomam empréstimos contra esses ativos para fins de empréstimo, ou agrupam seus ativos com outros enquanto geram juros. Liquidez conjunta em plataformas como 8empresta dá aos mutuários dinheiro inestimável de que precisam neste momento e pagam uma taxa de juro superior a 15%.
Condução de empréstimos e execução de empréstimos em crowdlending depende de contratos inteligentes. Estes estão programados para serem executados apenas nas condições escritas do contrato. São construídas a partir de código que envolve automação, permitindo que as regras do procedimento de empréstimo sejam seguidas. As regras de concessão de empréstimos incluem os termos das garantias, juros e reembolsos. Quando implementado, o contrato inteligente é seguro e transparente.
Os usuários geralmente podem depositar como fariam ao emprestar e tomar um empréstimo, enquanto o processo de tomada de crédito funciona com uma quantidade selecionada de criptomoeda sendo emprestada. Para mitigar o risco para os credores, os fundos para contrair empréstimos envolvem tipicamente o mutuário que garante garantias, por vezes sobre-colateralização. Os requerentes são convidados a concordar com as condições dos empréstimos. Após o cumprimento do mesmo, o código põe em marcha os eventos de empréstimo de acordo com o contrato que inclui reembolsos automáticos, bem como compensação de juros.
Esta abordagem descentralizada incute ainda mais acessibilidade aos empréstimos e permite um mercado de empréstimos muito dinâmico, não limitado à banca convencional.
Criadores de Mercado
Os criadores de mercado fornecem os fundos necessários para viabilizar várias transações financeiras. Estes tipos permitem a tomada de crédito, transações e empréstimos dentro de plataformas descentralizadas, cruciais para manter o funcionamento saudável do mercado e preços estáveis. A sua presença é essencial para o funcionamento perfeito do DeFi.
Contribuição para os Protocolos de Crowdlending
Acrescentam valor aos protocolos de crowdfunding. Eles também fornecem fundos vitais para fins de empréstimo. Sempre que um utilizador quer pedir criptomoedas emprestadas, está a vir de fornecedores de liquidez para garantir a fluidez. Isto é especialmente agradável em plataformas de crédito descentralizadas onde os fornecedores de liquidez podem fazer uma contribuição direta para a liquidez sem os corretores normais encontrados nas plataformas tradicionais de empréstimo.
Além disso, os criadores de mercado ajudam nas transações. Uma maior liquidez ajuda a criar um melhor ambiente de negociação. Diminui as taxas do gás e encurta o tempo de espera para uma transação típica.
Mecanismos de Lucro
Os LPs obtêm lucro através de uma variedade de mecanismos, como os abaixo.
Lucros de Juros de Operações de Empréstimos
No crowdlending, os juros são determinados pela oferta e procura. À medida que mais mutuários procuram empréstimos, as taxas de juro sobem e os LPs ganham uma quantia proporcional desses juros.
Incentivos e Recompensas Token
Além dos ganhos de juros, os LPs podem receber governança, bem como tokens de utilidade pelas suas contribuições de fluidez para incentivá-los. Os tokens de governança permitem que os LPs participem nas resoluções que são adotadas em termos de alterações de protocolo, enquanto os tokens de utilidade podem fornecer descontos em taxas ou outros benefícios.
Desafios
Estas pessoas e entidades enfrentam vários desafios que afetam a sua rentabilidade e eficiência operacional global no DeFi.
Riscos de Segurança de Contratos Inteligentes
Os fornecedores de liquidez dependem de contratos inteligentes. No entanto, estes contratos contêm vulnerabilidades que os expõem a potenciais danos ou hacks. As ameaças comuns incluem erros de codificação ou lacunas que os atores malévolos podem alavancar.
Testes rigorosos por meio de auditorias exaustivas é uma obrigação. O envolvimento de empresas de auditoria terceirizadas ajuda a identificar pontos fracos antes da implantação. Além disso, a due diligence no contrato apresenta ainda mais ativos de salvaguarda.
Volatilidade do Mercado e Riscos de Liquidez
As flutuações do mercado são inerentes à negociação de criptomoedas e afetam muito os lucros que os criadores de mercado podem usufruir. impactam os retornos para os criadores de mercado. Flutuações súbitas nos preços, como uma queda repentina, podem levar a perdas impermanentes.
Para minimizar potenciais perdas num ambiente tão volátil, os LPs adotam frequentemente planos de jogo, tais como diversificar as suas participações em ativos, utilizando ferramentas avançadas de gestão juntamente com o equilíbrio entre stablecoins e ativos voláteis. Ao fazê-lo, podem proteger melhor os seus investimentos contra movimentos imprevisíveis do mercado enquanto ainda participam no ecossistema descentralizado.
Casos de Estudo de Protocolos de Crowdlending de Sucesso
Os protocolos de crowdlending capacitam os indivíduos a emprestar e pedir empréstimos diretamente, usando princípios de finanças descentralizadas. Esta análise explora protocolos notáveis e insights obtidos com o seu desempenho.
- 8empresta: Um projeto de baixo risco e altamente rentável que ajuda muitos indivíduos, freelancers, pequenas empresas e projetos ambientais a decolar cujos ativos são usados como garantia. Os investidores conseguem usufruir de um lucro de 15% e não têm de pagar nenhuma comissão. Podem também lucrar com a indicação contínua de outros investidores.
- Aave: Opera permitindo que os investidores depositem ativos e ganhem juros. Os seus inovadores “flash loans” permitem empréstimos instantâneos sem garantia, criando oportunidades de lucro únicas para os LPs.
- Composto: Utiliza um modelo algorítmico de taxa de juro para determinar as taxas de juro de acordo com o nível de pedidos e oferta disponível, motivando assim os contribuintes de liquidez a participarem. Esta abordagem incentiva os provedores de liquidez através de juros acumulados, tornando-se uma escolha popular para obter rendimentos passivos no meio DeFi.
Lições Aprendidas com as Tendências do Mercado
As principais observações consistem na importância da gestão do risco e na necessidade de inovação contínua nos pools de liquidez. Projeções apontam para uma participação crescente no DeFi. Ele traz novas oportunidades para os provedores de liquidez se adaptarem e prosperarem num meio intenso e saturado.
Conclusão
Os contribuintes de liquidez no DeFi beneficiam de receitas de juros e taxas de negociação, usando a natureza descentralizada desses protocolos para melhorar a sua receita geral. Através da disponibilização de fundos, os fornecedores de liquidez ajudam outros a tirar partido dos empréstimos peer-to-peer, ao mesmo tempo que ganham recompensas de liquidez a si próprios.
Embora o cenário DeFi esteja em constante evolução, com novas configurações e práticas de gestão de risco, é provável que essas carteiras estejam a inundar com o aumento de potenciais utilizadores, tornando os serviços de liquidez cada vez mais rentáveis para os fornecedores. Num mundo barbudo e cheio de oportunidades, a possibilidade de avançar dentro deste espaço é vasta. Além disso, haverá muito espaço para investimento e utilização por parte dos participantes atuais e futuros.
Se o crowdlending soa exatamente como o médico receitou para o financiamento do seu negócio ou o financiamento do seu projeto, o 8lends abre as portas para lhe dar a decolagem inicial de que precisa. Se procura lucrar, dificilmente existe uma opção de baixo risco por aí e há uma variedade infinita de projetos em que pode mergulhar que podem ressoar com os seus valores.
