Crowdlending : protocoles
Financement participatif les configurations facilitent Prêts P2P et emprunter dans un environnement décentralisé. Il contourne les courtiers monétaires classiques.
Le financement participatif implique des plateformes qui relient les prêteurs et les emprunteurs directement via la blockchain. Contrairement au prêt traditionnel, qui repose sur les banques ou les institutions financières pour assurer la médiation des transactions, le crowdlending permet aux utilisateurs de prêter des cryptomonnaies à des emprunteurs sur une base P2P.
Ce processus améliore l'accessibilité et l'efficacité. Cela se traduit par des taux d'intérêt plus bas pour les emprunteurs en plus de meilleurs rendements pour les prêteurs.
Techniques de financement participatif
Dans les protocoles de financement participatif, le point central est constitué de référentiels dans lesquels les utilisateurs versent leurs fonds afin que les gens puissent les utiliser pour démarrer leur entreprise ou pour que les communautés puissent produire des centrales électriques ou des panneaux solaires, par exemple pour répondre à leurs besoins énergétiques sans nuire à l'environnement.
Les utilisateurs soumettent leurs ressources dans des parties désignées. Ils empruntent sur ces actifs à des fins de prêt, ou mettent leurs actifs en commun avec d'autres tout en générant des intérêts. Liquidité mise en commun sur des plateformes telles que 8lends donne aux emprunteurs l'argent précieux dont ils ont besoin dès maintenant et leur permet de payer un taux d'intérêt supérieur à 15 %.
Exécution de prêts et d'emprunts en prêt participatif dépend des contrats intelligents. Ils sont programmés pour être exécutés uniquement selon les conditions écrites du contrat. Ils sont construits à partir d'un code qui implique une automatisation permettant de suivre les règles de la procédure de prêt. Les règles de prêt incluent les conditions relatives aux garanties, aux intérêts et aux remboursements. Une fois déployé, le contrat intelligent est sécurisé et transparent.
Les utilisateurs peuvent généralement déposer comme ils le feraient en prêtant et en contractant un prêt, tandis que le processus de prise de crédit fonctionne en prêtant un montant sélectionné de cryptomonnaie. Afin d'atténuer le risque pour les prêteurs, les emprunts de fonds impliquent généralement que l'emprunteur garantisse des garanties, parfois une surgarantie. Les candidats sont invités à accepter les conditions des prêts. Une fois celui-ci rempli, le code déclenche les événements d'emprunt prévus par le contrat, ce qui comprend les remboursements automatiques ainsi que la compensation des intérêts.
Cette approche décentralisée accroît encore l'accessibilité aux prêts et permet de créer un marché du prêt très dynamique qui ne se limite pas aux services bancaires classiques.
Les teneurs de marché
Les teneurs de marché fournissent les fonds nécessaires pour permettre diverses transactions financières. Ces gars-là permettent l'obtention de crédits, les transactions et les prêts sur des plateformes décentralisées, ce qui est crucial pour maintenir le bon fonctionnement du marché et la stabilité des prix. Leur présence est essentielle au bon fonctionnement de DeFi.
Contribution aux protocoles de financement participatif
Ils ajoutent de la valeur aux protocoles de financement participatif. Ils fournissent également des fonds essentiels à des fins de prêt. Chaque fois qu'un utilisateur souhaite emprunter des crypto-monnaies, cela provient de fournisseurs de liquidités pour garantir la fluidité. Cela est particulièrement agréable sur les plateformes de prêt décentralisées où les fournisseurs de liquidités peuvent apporter une contribution directe à la liquidité sans les courtiers habituels des plateformes de prêt traditionnelles.
De plus, les teneurs de marché facilitent les transactions. Une plus grande liquidité contribue à créer un meilleur environnement commercial. Cela réduit les frais d'essence et raccourcit le temps d'attente pour une transaction typique.
Mécanismes de profit
Les LP réalisent des bénéfices via divers mécanismes, tels que ceux ci-dessous.
Revenus d'intérêts provenant des opérations de prêt
Dans le domaine du crowdlending, l'intérêt est déterminé par l'offre et la demande. À mesure que de plus en plus d'emprunteurs sollicitent des prêts, les taux d'intérêt augmentent et les LP gagnent un montant proportionnel de ces intérêts.
Incitatifs et récompenses symboliques
En plus des revenus d'intérêts, les LP peuvent recevoir des jetons de gouvernance et des jetons utilitaires pour leurs contributions à la fluidité afin de les inciter. Les jetons de gouvernance permettent aux LP de participer aux résolutions adoptées en termes de changements de protocole, tandis que les jetons utilitaires peuvent offrir des réductions sur les frais ou d'autres avantages.
Difficultés
Ces personnes et entités sont confrontées à divers défis qui affectent leur rentabilité et leur efficacité opérationnelle globale dans DeFi.
Risques liés à la sécurité des contrats intelligents
Les fournisseurs de liquidités dépendent de contrats intelligents. Cependant, ces contrats contiennent des vulnérabilités qui les exposent à des dommages potentiels ou à des piratages. Les menaces les plus courantes incluent des erreurs de codage ou des failles que les acteurs malveillants peuvent exploiter.
Tests rigoureux au moyen de audits approfondis est un must. L'engagement de sociétés d'audit tierces permet d'identifier les faiblesses avant le déploiement. En outre, la due diligence sur les caractéristiques des contrats protège davantage les actifs.
Volatilité des marchés et risques de liquidité
Les fluctuations du marché sont inhérentes au trading de cryptomonnaies et ont une incidence considérable sur les bénéfices dont les teneurs de marché peuvent bénéficier. Elles ont un impact sur les rendements pour les teneurs de marché. Les fluctuations soudaines des prix, comme une baisse soudaine, peuvent entraîner des pertes temporaires.
Pour minimiser les pertes potentielles dans un environnement aussi volatil, les LP adoptent souvent des plans tels que la diversification de leurs actifs, l'utilisation d'outils de gestion avancés et l'équilibre entre les pièces stables et les actifs volatils. Ce faisant, ils peuvent mieux protéger leurs investissements contre les mouvements imprévisibles du marché tout en participant à l'écosystème décentralisé.
Études de cas de protocoles de crowdlending réussis
Les protocoles de financement participatif permettent aux particuliers de prêter et d'emprunter des fonds directement, en utilisant des principes financiers décentralisés. Cette analyse explore les principaux protocoles et les informations tirées de leurs performances.
- 8lends: Un projet peu risqué et très rentable qui aide de nombreux particuliers, indépendants, petites entreprises et projets environnementaux à démarrer dont les actifs sont utilisés comme garantie. Les investisseurs bénéficient d'un bénéfice de 15 % et n'ont pas à payer de commissions. Ils peuvent également tirer profit en recommandant continuellement d'autres investisseurs.
- Aave: Fonctionne en permettant aux investisseurs de déposer des actifs et de gagner des intérêts. Ses « prêts flash » innovants permettent d'emprunter instantanément sans garantie, créant ainsi des opportunités de profit uniques pour les sociétés en commandite.
- Composé: Utilise un modèle de taux d'intérêt algorithmique pour déterminer les taux d'intérêt en fonction du niveau des demandes et de l'offre disponible, incitant ainsi les contributeurs de liquidités à participer. Cette approche incite les fournisseurs de liquidités par le biais d'intérêts courus, ce qui en fait un choix populaire pour gagner des revenus passifs dans le milieu de la DeFi.
Leçons tirées des tendances du marché
Les principales observations concernent l'importance de la gestion des risques et la nécessité d'innover en permanence dans les pools de liquidités. Les projections indiquent une participation croissante à la DeFi. Il offre de nouvelles opportunités aux fournisseurs de liquidités pour s'adapter et prospérer dans un environnement intense et saturé.
Conclusion
Les contributeurs à la liquidité de DeFi bénéficient de revenus d'intérêts et de frais de négociation, en utilisant la nature décentralisée de ces protocoles pour améliorer leurs revenus globaux. En fournissant des fonds, les fournisseurs de liquidités aident les autres à tirer parti des prêts entre particuliers, tout en obtenant eux-mêmes des récompenses en termes de liquidités.
Bien que le paysage DeFi soit en constante évolution, avec de nouvelles configurations et de nouvelles pratiques de gestion des risques, il est probable que ces portefeuilles seront inondés d'utilisateurs potentiels de plus en plus nombreux, rendant les services de liquidité de plus en plus rentables pour les fournisseurs. Dans un monde trépidant et plein d'opportunités, les possibilités de progresser dans cet espace sont immenses. En outre, il y aura suffisamment de place pour l'investissement et l'utilisation par les participants actuels et futurs.
Si le crowdlending semble être exactement ce que le médecin a prescrit pour le financement de votre entreprise ou le financement de votre projet, 8lends vous ouvre les portes pour vous donner le premier coup de pouce dont vous avez besoin. Si vous cherchez à réaliser des bénéfices, il n'existe guère d'option à moindre risque et il existe une variété infinie de projets dans lesquels vous pouvez vous lancer et qui peuvent correspondre à vos valeurs.
