8lendsの最低投資額と平均利回り
利率は投資した日に確定し、満期まで変わりません。借り手が払う利回りは全額あなたのもの。わずか100 USDCから始められます。
8lendsの最低投資額は100 USDCです。利回りはUSDC建てで年利19〜25%、ローン期間全体(4〜16か月)にわたって固定されます。具体的な利率は借り手の信用格付けによって決まります。リスクが高いほど利率も高くなります。利回りは毎月(利息)支払われ、満期に元本が返済されます。投資家への手数料はありません。借り手が支払う利回りはすべて投資家に全額渡ります。
最低投資額は100 USDC
8lendsへの参入ハードルは1プロジェクトあたり100 USDCです。これにより、大口投資家だけでなく個人投資家にとってもプラットフォームが利用しやすくなっています。
- プラットフォーム側からの上限はありません(制限はプロジェクトのプールサイズ)
- 分散のために複数のプロジェクトへ100 USDCずつ投資できます
- 投資にはUSDCの残高と、gas手数料用に少量のETHが必要です
利回りはUSDC建てで年利19〜25%
8lendsの利率は固定で、USDC建ての年利19〜25%の範囲です。これは次のことを意味します:
- 利回りは投資時点であらかじめわかります
- 利率はローン期間中に変動しません(変動金利のDeFiとは異なります)
- ドル(USDC)建ての収益であり、暗号資産のボラティリティの影響を受けません
プロジェクトごとの具体的な利率は借り手の信用格付けによって決まります。詳細は8lends における信用格付け（Risk Scoring）の仕組みをご覧ください。
プロジェクトの利率を左右する要因
| 要因 | 利率への影響 |
|---|---|
| 信用格付け(AAA〜D) | 格付けが高い → 利率は低い;格付けが低い → 利率は高い |
| LTV | LTVが高い(担保カバー率が低い) → 利率が高くなる場合がある |
| Buyback の有無 | Buyback 付きのプロジェクトは通常やや低い利率(保護に対する対価) |
| ローン期間 | 最終的な絶対利回りに影響する |
利回りの例
1,000 USDCを期間12か月、異なる利率で投資した場合:
| 利率 | 年間利息 | 満期時の元本 | 合計受取額 |
|---|---|---|---|
| 19% | 190 USDC | 1,000 USDC | 1,190 USDC |
| 22% | 220 USDC | 1,000 USDC | 1,220 USDC |
| 25% | 250 USDC | 1,000 USDC | 1,250 USDC |
利息は毎月支払われ、元本は満期に一括で返済されます(bullet paymentモデル — 詳細は8lends の毎月の利息支払いの仕組み)。
異なる期間での利回り計算
利率は年利(APR)で表示されるため、1年未満のローンでは絶対利回りはそれに比例して小さくなります:
| 期間 | 利率(年利) | 1,000 USDCあたりの利息 |
|---|---|---|
| 4か月 | 22% | ≈ 73 USDC(220 × 4/12) |
| 8か月 | 22% | ≈ 147 USDC(220 × 8/12) |
| 12か月 | 22% | 220 USDC |
| 16か月 | 22% | ≈ 293 USDC(220 × 16/12) |
期間が長いローンほど絶対収益は大きくなりますが、資本が拘束される期間も長くなります。
実質利回りを高める方法
基本利率に加えて、8lendsには追加の仕組みがあります:
- Proof of Loan — 各投資に対して投資額の4%相当の8LNDSトークン
- Welcome Bonus — KYCと100 USDC以上の初回投資に対する30 USDCのバウチャー。100 USDC以上の次回投資の元本と一緒に支払われます（8lends のボーナスバウチャーの仕組みを参照）
- リファラルプログラム — 招待した投資家に対するボーナス
これらの仕組みはBonusesカテゴリで説明されています。8LNDSトークンは独自の価値とリスクのプロファイルを持っています。詳細は8LNDSトークンカテゴリをご覧ください。
現実的な期待値
表示される利回り19〜25%は、ローンが全額かつ期限どおりに返済された場合の利率です。投資家のポートフォリオの実際の利回りは次の要因に依存します:
- 借り手の義務履行 — デフォルトは特定プロジェクトの利回りを低下させる
- 分散 — 複数プロジェクトへの分配により単一のデフォルトの影響を軽減する
- デフォルト時の担保処分にかかる期間(1〜12か月) — この期間中は資本が凍結される
2026年10月時点のプラットフォームの実績:2025年3月3日のローンチ以来、デフォルトは0件。これは将来の成果を保証するものではありません。
よくある質問
$1,000を投資するといくら稼げますか? 年利22%、期間12か月の場合、年間で約220 USDCの利息に加え、1,000 USDCの元本が返済されます。正確な金額は具体的なプロジェクトの利率(19〜25%)と期間によって異なります。1年未満のローンでは絶対収益はそれに比例して小さくなります。
なぜ8lendsは19〜25%を提供し、銀行は2〜4%なのですか? これはP2B型の融資です。投資家は仲介する銀行なしに、借り手の信用リスクを直接引き受けます。銀行であればそのようなリスクプレミアムを自社に留保するでしょう。8lendsの借り手は、より高い基準金利を持つ地域のビジネスであり、迅速な資金調達のために対価を払う用意があります。詳細はP2Bレンディングとは？個人が実企業へ融資をご覧ください。
これはUSDC系プラットフォームの中で最も高い利回りですか? プラットフォームのタイプによります。暗号資産担保型DeFi(Aave、Compound)は通常、より低く変動金利です。RWAプラットフォーム(Goldfinch、Maple)は商品やプールによって変動する利率を提供しており、借り手のリスクプロファイルが異なるため平均的には低めです。19〜25%の利率を持つ8lendsは、借り手のタイプとリスクプロファイルにより、RWAセグメントの上位に位置しています。詳細は8lends は他の RWA・P2B プラットフォームとどう違うのかをご覧ください。
利回りは保証されていますか? いいえ。利率は固定ですが、実際の収益の受け取りは借り手が義務を履行するかどうかに依存します。担保(RWA)、信用格付け、個別プロジェクトのBuybackはリスクを軽減しますが、排除するものではありません。プロジェクトへの分散がリスク管理の主な手段です。
100 USDC未満で投資できますか? いいえ。100 USDCが1プロジェクトあたりの最低ハードルです。これはプラットフォーム上のすべてのプロジェクトに適用されます。
利回りはドル建てですか、それとも暗号資産建てですか? USDC建てです。これは米ドルに1:1で連動するステーブルコインです。つまり19〜25%はドル建ての利回りであり、暗号資産のボラティリティの影響を受けません。USDCの詳細はなぜ8lendsはUSDCだけで決済するのかをご覧ください。
投資額は利率に影響しますか? いいえ。利率はプロジェクトの信用格付けによって決まり、投資額によっては決まりません。同じプロジェクトでは、100 USDCも100,000 USDCも同じ利率が適用されます。
関連項目: 8lends の毎月の利息支払いの仕組み。8lends で収益をいつ、どう受け取るのか。8lends の Secondary Market の仕組み。用語集：8lends の主要用語。
リスク開示:8lendsへの投資には、元本の損失の可能性を含むリスクが伴います。表示される利率19〜25%は、借り手がローンを期限どおりに返済した場合に実現されるものであり、保証された利回りではありません。過去の成果は将来を保証しません。8lendsは、FINTRAC（カナダ）にMoney Services Businessとして登録されたCLEARCHAIN CORPが運営するプラットフォームです。FINMAの監督下にあるPolyReg SROの会員であるMaclear AG(スイス)がCollateral Agentを務めます。規制の枠組みは2026年9月時点のものです。