PolyReg SROの登録会員であるMaclearは、投資家と借り手の両方に対し、最高水準の安全性を維持することに尽力しています。当社は、AML、KYC、GDPRガイドラインを含むスイスの規制基準を厳守し、評価プロセスの改善に継続的に取り組んでいます。
当社のセーフティチームは定期的に業界標準を確認し、Maclearプラットフォームがそれらに100%適合していることを保証します。
透明性と意思決定の効率を高めるため、当社はスコアリングシステムを採用しています。このシステムを使用して、Maclearプラットフォームに掲載される前に、企業の財務健全性、リスクプロファイル、および全体的なパフォーマンスを評価および格付けします。
AAAからDまでの投資適格信用格付け
Maclearの専門家によって選定されたスコアリングモデルは、S&P Global、Moody’s、Fitch Ratingsなどの主要な格付け機関が使用する業界標準に準拠し、AAA（卓越）からD（デフォルト）までの格付け尺度を採用しています。
当社の信用格付けシステムは、主要な格付け機関のベストプラクティスに基づいた加重平均アプローチを採用しています。各融資プロジェクトは3つのリスク次元にわたって厳格な評価を受け、最終的な格付けは各構成要素の相対的な重要性を反映します。
対応するデフォルト確率（PD）は、スイスの規制基準およびリスク要因に沿った定量的指標であり、評価の妥当性を保証します。
スコアリングモデルの構成要素
このモデルの主な目的は、主要なリスク要因の包括的な評価を確実にすることであり、以下の3つの主要な側面で構成されています。
- 財務リスク： 総負債/有形純資産（TNW）、有利子負債/EBIT、デット・エクイティ・レシオなどの指標を使用して評価。
- 定性的リスク： 事業、経営、および業界要因のスコアを通じて評価。
- カバレッジおよび流動性リスク： 負債償還能力（DSCR）、EBIT/支払利息、流動比率などの比率を使用して測定。
各次元は事前定義された基準に基づいて等級が割り当てられ、これらの結果を統合することで総合的な等級が決定されます。対応するデフォルト確率（PD）により、組織のデフォルトリスクが定量的に示されます。
格付けの更新頻度は？
Maclearの信用格付けは、財務実績、事業展開、経営陣の交代、およびマクロ経済要因の包括的なモニタリングに基づき、四半期ごとに更新されます。重大な改善または悪化が見られる場合は、評価を最新かつ正確に保つために、直ちに格付けが調整されることがあります。
モデル構成要素の配分
細部を網羅し総合等級を決定するため、スコアリングシステムには財務リスク、定性的リスク、およびカバレッジ＆流動性リスクの個別の等級も計算に含まれます。
等級は加重平均アプローチを用いて分析・統合されます。この手法により、業界のベストプラクティスとの一貫性を維持しつつ、総合格付けが各次元の相対的な重要性を反映することを保証します。
AAAからDの信用格付けの意味は？
当スコアリングシステムに基づき、企業の全体的なパフォーマンスは以下の10段階で評価されます。
リスクスコアリングにおける強力なツールとしての格付けモデル
融資プロジェクトを評価する際、専門家は客観性を維持し、財務安定性とリスクに影響を与えるすべての主要要因を考慮した包括的なアプローチを適用することが不可欠です。
Maclearのセーフティチームがこのスコアリングモデルを選択したのは、それが投資家の期待に最も沿うものであり、情報に基づいた意思決定と長期的な成功に必要な洞察を提供できるからです。借り手にとって、この厳格なリスク評価はベンチマークであり、財務改善を促し、より良いリスク管理と高い財務基準の導入を促進する動機付けとなります。
このモデルは、以下の主要目的を達成します：
- リスク評価： 財務安定性、運営効率、および各種リスクへの露出を評価。
- 意思決定支援： 資源配分や投資計画などの戦略的意思決定をサポート。
- ステークホルダーとのコミュニケーション： リスクプロファイルを明確かつ簡潔に要約して提示。
- モニタリングと改善： リスクレベルの変化を追跡し、改善領域を特定。
この強化された借り手スコアリングシステムの導入により、Maclearはプラットフォームの安全性に対して透明性のある、構造化された、データ駆動型のアプローチを継続して提供します。お客様の信頼は常に当社の最優先事項です。