Gli investitori fanno spesso una domanda semplice e logica:
"Chi sono queste aziende a cui do i miei soldi, e perché siete sicuri che non spariranno domani?"
Su 8lends non ci si può semplicemente registrare e ottenere un finanziamento.
Non lavoriamo secondo il principio di una bacheca di annunci e non pubblichiamo progetti "su richiesta".
Ogni mutuatario passa attraverso una verifica a più stadi, che internamente chiamiamo l'imbuto della fiducia.
Questo sistema è creato per scartare aziende deboli, opache o casuali prima ancora che tu veda il progetto sulla piattaforma.
👉 Se ti interessa sapere come appare questo processo dal lato del business, puoi vedere il modulo reale che le aziende compilano quando richiedono un finanziamento.È un buon modo per valutare la profondità e la serietà del nostro approccio.
[Link al modulo di domanda]
In questo articolo mostriamo esattamente come funziona la selezione dei mutuatari su 8lends.
Chi verifica il business e perché è importante
È importante chiarire subito un punto.
8lends è una piattaforma Web3, ma la verifica del business reale non è fatta dalla blockchain né da uno smart contract.
Dell'onboarding e dell'audit dei mutuatari è responsabile Maclear AG, un'azienda svizzera con una infrastruttura legale completa e lo status di Organizzazione di Autoregolamentazione (SRO).
È Maclear che lavora con le aziende, i documenti e gli asset nel mondo reale e agisce per conto di tutti gli investitori.
Fase 1. Domanda e KYB — Verifica del business
Tutto inizia con la presentazione di una domanda attraverso il modulo ufficiale di Maclear.
Non è una formalità né un breve questionario, ma una procedura completa di KYB (Know Your Business).
In questa fase, l'azienda rivela:
- Chi possiede l'azienda e come è organizzata la struttura proprietaria;
- Chi prende le decisioni chiave: beneficiari e dirigenti;
- I rendiconti finanziari dei periodi precedenti;
- Informazioni legali e dati di registrazione.
L'obiettivo di questa fase è capire chi c'è dietro il business e se esiste come azienda reale e operativa, e non come struttura temporanea.
Per verificare i documenti vengono utilizzate soluzioni di compliance professionali, che permettono di rilevare discrepanze, dati falsi e schemi fittizi.
Se in questa fase sorgono domande o l'azienda si rifiuta di rivelare informazioni, il processo si ferma.
Fase 2. Audit a pagamento — Filtro delle intenzioni
Dopo la verifica iniziale, l'azienda non entra automaticamente sulla piattaforma.
Il passo successivo è un audit a pagamento.
L'audit finanziario e legale è lavoro di analisti, avvocati e specialisti del rischio di Maclear AG.
Questo processo è pagato dal mutuatario stesso prima di ricevere qualsiasi investimento.
Qui è importante capire la logica.
Un'azienda che non è pronta a investire i propri fondi nella verifica della trasparenza e della qualità del proprio business, di norma, non è pronta nemmeno per obblighi a lungo termine con gli investitori.
Il business reale percepisce l'audit come una parte standard del processo finanziario e un investimento nella propria reputazione.
Se l'azienda si rifiuta di passare la verifica a pagamento o la evita, non andiamo oltre.
Fase 3. Analisi del business e degli asset
Se l'audit è pagato, inizia un'analisi profonda.
In questa fase, gli specialisti di Maclear valutano la stabilità finanziaria dell'azienda, il suo carico debitorio e la capacità di servire il prestito regolarmente.
In parallelo, viene condotta una verifica degli asset che l'azienda offre come garanzia.
Si parla di oggetti reali: macchinari, veicoli, attrezzature o immobili, non di cifre astratte.
È qui che si formano i parametri chiave che vedi poi nella scheda del progetto:valutazione del rischio dell'azienda e parametri della garanzia collaterale.
👉 Vuoi capire perché un progetto riceve un rating A e un altro una C, e come leggere il Risk Score consapevolmente e non "a occhio"? Abbiamo analizzato questo nel dettaglio in un articolo separato:
[Come leggere il Risk Score su 8lends]
👉 E se per te è importante capire chi detiene esattamente la garanzia, come viene registrata e cosa succede in caso di problemi, raccomandiamo questo articolo:
[RWA su 8lends: come funziona la garanzia reale]
Questi materiali aiutano l'investitore a prendere decisioni basate sui fatti, e non sulle emozioni.
Perché molte aziende non arrivano alla piattaforma
È importante capire: lungi dall'essere ogni business che presenta una domanda quello che appare alla fine su 8lends.
In diverse fasi rifiutiamo aziende che non passano la verifica, non sono pronte a rivelare dati o non soddisfano i requisiti di stabilità e garanzia.
Questa selezione avviene prima della pubblicazione del progetto, affinché sulla piattaforma tu veda offerte già filtrate e verificate, e non un flusso di domande.
Riepilogo
8lends non cerca di pubblicare il maggior numero possibile di progetti.Il nostro obiettivo è selezionare solo quelle aziende che sono pronte a lavorare in modo trasparente, confermare i propri obblighi e passare una verifica completa.Tutto il lavoro complesso e di routine dell'audit è svolto da Maclear AG, affinché per l'investitore il processo di investimento appaia semplice e chiaro: come scegliere un progetto e cliccare sul pulsante "Investire".
È esattamente così che costruiamo la fiducia e la sostenibilità della piattaforma a lungo termine.