Los inversores a menudo hacen una pregunta simple y lógica:
"¿Quiénes son estas empresas a las que doy mi dinero y por qué están seguros de que no desaparecerán mañana?"
En 8lends no se puede simplemente registrarse y obtener financiación.
No funcionamos bajo el principio de un tablón de anuncios ni publicamos proyectos "a petición".
Cada prestatario pasa por una verificación de múltiples etapas, que internamente llamamos el embudo de confianza.
Este sistema está creado para descartar empresas débiles, opacas o aleatorias antes de que usted vea el proyecto en la plataforma.
👉 Si le interesa saber cómo se ve este proceso desde el lado del negocio, puede ver el formulario real que rellenan las empresas al solicitar financiación.Es una buena manera de valorar la profundidad y seriedad de nuestro enfoque.
[Enlace al formulario de solicitud]
En este artículo mostramos exactamente cómo funciona la selección de prestatarios en 8lends.
Quién verifica el negocio y por qué es importante
Es importante aclarar un punto de inmediato.
8lends es una plataforma Web3, pero la verificación del negocio real no la hace la blockchain ni un contrato inteligente.
Del onboarding y la auditoría de los prestatarios se encarga Maclear AG, una empresa suiza con una infraestructura legal completa y estatus de Organización Autorregulada (SRO).
Es Maclear quien trabaja con las empresas, documentos y activos en el mundo real y actúa en nombre de todos los inversores.
Etapa 1. Solicitud y KYB — Verificación del negocio
Todo comienza con la presentación de una solicitud a través del formulario oficial de Maclear.
No es un trámite ni un cuestionario breve, sino un procedimiento completo de KYB (Know Your Business).
En esta etapa, la empresa revela:
- Quién es el dueño del negocio y cómo está organizada la estructura de propiedad;
- Quién toma las decisiones clave: beneficiarios y ejecutivos;
- Informes financieros de períodos anteriores;
- Información legal y datos de registro.
El objetivo de esta etapa es entender quién está detrás del negocio y si existe como una empresa real y operativa, y no como una estructura temporal.
Para verificar los documentos se utilizan soluciones profesionales de cumplimiento (compliance), que permiten detectar discrepancias, datos falsos y esquemas ficticios.
Si en esta etapa surgen preguntas o la empresa se niega a revelar información, el proceso se detiene.
Etapa 2. Auditoría de pago — Filtro de intenciones
Tras la verificación inicial, la empresa no entra en la plataforma automáticamente.
El siguiente paso es una auditoría de pago.
La auditoría financiera y legal es trabajo de analistas, abogados y especialistas en riesgos de Maclear AG.
Este proceso lo paga el propio prestatario antes de recibir cualquier inversión.
Aquí es importante entender la lógica.
Una empresa que no está dispuesta a invertir sus propios fondos en verificar la transparencia y calidad de su negocio, por lo general, tampoco está lista para obligaciones a largo plazo con los inversores.
El negocio real percibe la auditoría como una parte estándar del proceso financiero y una inversión en su reputación.
Si la empresa se niega a pasar la verificación pagada o la evade, no seguimos adelante.
Etapa 3. Análisis del negocio y activos
Si la auditoría está pagada, comienza un análisis profundo.
En esta etapa, los especialistas de Maclear evalúan la estabilidad financiera del negocio, su carga de deuda y su capacidad para atender el préstamo regularmente.
Paralelamente, se realiza una verificación de los activos que la empresa ofrece como garantía.
Hablamos de objetos reales: maquinaria, transporte, equipos o bienes raíces, no de cifras abstractas.
Es aquí donde se forman los parámetros clave que usted ve luego en la ficha del proyecto:
evaluación del riesgo de la empresa y parámetros de la garantía.
👉 ¿Quiere entender por qué un proyecto recibe una calificación A y otro una C, y cómo leer el Risk Score conscientemente y no "a ojo"?
Analizamos esto en detalle en un artículo separado:
[Cómo leer el Risk Score en 8lends]
👉 Y si le importa entender quién guarda exactamente la garantía, cómo se formaliza y qué sucede en caso de problemas, recomendamos este artículo:
[RWA en 8lends: cómo funciona la garantía real]
Estos materiales ayudan al inversor a tomar decisiones basadas en hechos, no en emociones.
Por qué muchas empresas no llegan a la plataforma
Es importante entender: ni mucho menos cada negocio que presenta una solicitud aparece finalmente en 8lends.
En diferentes etapas rechazamos a empresas que no pasan la verificación, no están dispuestas a revelar datos o no cumplen con los requisitos de estabilidad y garantía.
Esta selección ocurre antes de la publicación del proyecto, para que en la plataforma usted vea ofertas ya filtradas y verificadas, no un flujo de solicitudes.
Resumen
8lends no busca publicar la mayor cantidad posible de proyectos.Nuestro objetivo es seleccionar solo aquellas empresas que están dispuestas a trabajar de manera transparente, confirmar sus obligaciones y pasar una verificación completa.Todo el trabajo complejo y rutinario de auditoría lo realiza Maclear AG, para que para el inversor el proceso de inversión parezca simple y claro: como elegir un proyecto y hacer clic en el botón "Invertir".Así es exactamente como construimos la confianza y la sostenibilidad de la plataforma a largo plazo.