Os investidores fazem frequentemente uma pergunta simples e lógica:
"Quem são estas empresas a quem dou o meu dinheiro, e porque têm a certeza de que não desaparecerão amanhã?"
Na 8lends não se pode simplesmente registar e obter financiamento.
Não funcionamos segundo o princípio de um quadro de anúncios nem publicamos projetos "a pedido".
Cada mutuário passa por uma verificação em várias etapas, a que internamente chamamos o funil de confiança.
Este sistema foi criado para filtrar empresas fracas, opacas ou aleatórias antes de você sequer ver o projeto na plataforma.
👉 Se tem curiosidade em saber como é este processo do lado do negócio, pode ver o formulário real que as empresas preenchem ao solicitar financiamento.
É uma boa forma de avaliar a profundidade e seriedade da nossa abordagem.
[Link para o formulário de candidatura]
Neste artigo, mostramos exatamente como funciona a seleção de mutuários na 8lends.
Quem verifica o negócio e porque é importante
É importante esclarecer um ponto de imediato.
A 8lends é uma plataforma Web3, mas a verificação do negócio real não é feita pela blockchain nem por um smart contract.
O onboarding e a auditoria dos mutuários são da responsabilidade da Maclear AG — uma empresa suíça com infraestrutura jurídica completa e estatuto de Organização Autorregulada (SRO).
É a Maclear que trabalha com as empresas, documentos e ativos no mundo real e age em nome de todos os investidores.
Etapa 1. Candidatura e KYB — Verificação do negócio
Tudo começa com a apresentação de uma candidatura através do formulário oficial da Maclear.
Isto não é uma formalidade nem um questionário curto, mas um procedimento completo de KYB (Know Your Business).
Nesta etapa, a empresa revela:
- Quem é o dono do negócio e como está organizada a estrutura de propriedade;
- Quem toma as decisões chave — beneficiários e executivos;
- Relatórios financeiros de períodos anteriores;
- Informações jurídicas e dados de registo.
O objetivo desta etapa é compreender quem está por trás do negócio e se este existe como uma empresa real e operante, e não como uma estrutura temporária.
Para verificar os documentos são utilizadas soluções profissionais de compliance, que permitem detetar discrepâncias, dados falsos e esquemas fictícios.
Se nesta etapa surgirem dúvidas ou a empresa se recusar a divulgar informações, o processo para.
Etapa 2. Auditoria paga — Filtro de intenções
Após a verificação inicial, a empresa não entra na plataforma automaticamente.
O passo seguinte é uma auditoria paga.
A auditoria financeira e jurídica é trabalho de analistas, advogados e especialistas em riscos da Maclear AG.
Este processo é pago pelo próprio mutuário antes de receber qualquer investimento.
Aqui é importante compreender a lógica.
Uma empresa que não está disposta a investir os seus próprios fundos na verificação da transparência e qualidade do seu negócio, regra geral, também não está pronta para obrigações a longo prazo com os investidores.
O negócio real encara a auditoria como uma parte padrão do processo financeiro e um investimento na sua reputação.
Se a empresa se recusar a passar a verificação paga ou se esquivar, não avançamos.
Etapa 3. Análise do negócio e ativos
Se a auditoria for paga, começa uma análise profunda.
Nesta etapa, os especialistas da Maclear avaliam a estabilidade financeira do negócio, a sua carga de dívida e a capacidade de servir o empréstimo regularmente.
Paralelamente, realiza-se uma verificação dos ativos que a empresa oferece como garantia.
Estamos a falar de objetos reais — maquinaria, veículos, equipamentos ou imobiliário, e não de números abstratos.
É aqui que se formam os parâmetros chave que você vê depois no cartão do projeto:
avaliação de risco da empresa e parâmetros da garantia.
👉 Quer compreender porque é que um projeto recebe uma classificação A e outro uma C, e como ler o Risk Score conscientemente e não "a olho"?
Analisámos isto em detalhe num artigo separado:
[Como ler o Risk Score na 8lends]
👉 E se for importante para si compreender quem guarda exatamente a garantia, como é formalizada e o que acontece em caso de problemas, recomendamos este artigo:
[RWA na 8lends: como funciona a garantia real]
Estes materiais ajudam o investidor a tomar decisões baseadas em factos, e não em emoções.
Porque é que muitas empresas não chegam à plataforma
É importante compreender: longe de todos os negócios que apresentam candidatura aparecem finalmente na 8lends.
Em diferentes etapas rejeitamos empresas que não passam a verificação, não estão dispostas a divulgar dados ou não cumprem os requisitos de estabilidade e garantia.
Esta seleção acontece antes da publicação do projeto, para que na plataforma você veja ofertas já filtradas e verificadas, e não um fluxo de candidaturas.
Resumo
A 8lends não procura listar o maior número possível de projetos.
O nosso objetivo é selecionar apenas as empresas que estão prontas para trabalhar de forma transparente, confirmar as suas obrigações e passar uma verificação completa.
Todo o trabalho complexo e rotineiro de auditoria é realizado pela Maclear AG, para que para o investidor o processo de investimento pareça simples e claro — como escolher um projeto e clicar no botão "Investir".
É exatamente assim que construímos a confiança e a sustentabilidade da plataforma a longo prazo.