Les investisseurs posent souvent une question simple et logique :
"Qui sont ces entreprises auxquelles je donne de l'argent, et pourquoi êtes-vous sûrs qu'elles ne disparaîtront pas demain ?"
Sur 8lends, on ne peut pas simplement s'inscrire et obtenir un financement.
Nous ne fonctionnons pas sur le principe d'un tableau d'annonces et nous ne publions pas de projets "sur demande".
Chaque emprunteur passe par une vérification en plusieurs étapes, que nous appelons en interne l'entonnoir de confiance.
Ce système est créé pour écarter les entreprises faibles, opaques ou aléatoires avant même que vous ne voyiez le projet sur la plateforme.
👉 Si vous êtes curieux de savoir à quoi ressemble ce processus du côté de l'entreprise, vous pouvez consulter le formulaire réel que les entreprises remplissent lors de la demande de financement.C'est un bon moyen d'évaluer la profondeur et le sérieux de notre approche.
[Lien vers le formulaire de candidature]
Dans cet article, nous montrons exactement comment fonctionne la sélection des emprunteurs sur 8lends.
Qui vérifie l'entreprise et pourquoi c'est important
Il est important de clarifier un point immédiatement.
8lends est une plateforme Web3, mais la vérification de l'entreprise réelle n'est faite ni par la blockchain ni par un smart contract.
L'onboarding et l'audit des emprunteurs relèvent de la responsabilité de Maclear AG, une société suisse dotée d'une infrastructure juridique complète et du statut d'Organisme d'Autorégulation (OAR).
C'est Maclear qui travaille avec les entreprises, les documents et les actifs dans le monde réel et agit au nom de tous les investisseurs.
Étape 1. Candidature et KYB — Vérification de l'entreprise
Tout commence par le dépôt d'une candidature via le formulaire officiel de Maclear.
Ce n'est pas une formalité ni un court questionnaire, mais une procédure complète de KYB (Know Your Business).
À cette étape, l'entreprise révèle :
- Qui possède l'entreprise et comment la structure de propriété est organisée ;
- Qui prend les décisions clés : les bénéficiaires et les dirigeants ;
- Les états financiers des périodes précédentes ;
- Les informations juridiques et les données d'enregistrement.
Le but de cette étape est de comprendre qui se cache derrière l'entreprise et si elle existe en tant que société réelle et opérationnelle, et non comme une structure temporaire.
Des solutions de conformité professionnelles sont utilisées pour vérifier les documents, ce qui permet de détecter les incohérences, les fausses données et les schémas fictifs.
Si des questions surgissent à cette étape ou si l'entreprise refuse de divulguer des informations, le processus s'arrête.
Étape 2. Audit payant — Filtre des intentions
Après la vérification initiale, l'entreprise n'accède pas automatiquement à la plateforme.
L'étape suivante est un audit payant.
L'audit financier et juridique est le travail des analystes, des avocats et des spécialistes des risques de Maclear AG.
Ce processus est payé par l'emprunteur lui-même avant de recevoir le moindre investissement.
Il est important de comprendre la logique ici.
Une entreprise qui n'est pas prête à investir ses propres fonds dans la vérification de la transparence et de la qualité de son activité n'est généralement pas prête non plus à s'engager à long terme envers des investisseurs.
Les entreprises réelles perçoivent l'audit comme une partie standard du processus financier et un investissement dans leur réputation.
Si l'entreprise refuse de passer la vérification payante ou s'y soustrait, nous n'allons pas plus loin.
Étape 3. Analyse de l'entreprise et des actifs
Si l'audit est payé, une analyse approfondie commence.
À cette étape, les spécialistes de Maclear évaluent la stabilité financière de l'entreprise, sa charge de la dette et sa capacité à assurer le service du prêt régulièrement.
Parallèlement, une vérification des actifs que l'entreprise propose en garantie est effectuée.
Il s'agit d'objets réels : machines, véhicules, équipements ou immobilier, et non de chiffres abstraits.
C'est ici que se forment les paramètres clés que vous voyez ensuite dans la fiche du projet :
évaluation du risque de l'entreprise et paramètres de la garantie.
👉 Vous voulez comprendre pourquoi un projet reçoit une notation A et un autre une C, et comment lire le Risk Score consciemment et non "au pif" ?
Nous avons analysé cela en détail dans un article séparé :
[Comment lire le Risk Score sur 8lends]
👉 Et s'il est important pour vous de comprendre qui détient exactement la garantie, comment elle est enregistrée et ce qui se passe en cas de problèmes, nous recommandons cet article :
[RWA chez 8lends : comment fonctionne la garantie réelle]
Ces documents aident l'investisseur à prendre des décisions basées sur des faits, et non sur des émotions.
Pourquoi de nombreuses entreprises n'arrivent pas jusqu'à la plateforme
Il est important de comprendre : loin de toutes les entreprises qui déposent une demande n'apparaissent finalement sur 8lends.
À différentes étapes, nous refusons les entreprises qui ne passent pas la vérification, ne sont pas prêtes à divulguer des données ou ne répondent pas aux exigences de stabilité et de garantie.
Cette sélection a lieu avant la publication du projet, afin que sur la plateforme vous voyiez des offres déjà filtrées et vérifiées, et non un flux de demandes.
Résumé
8lends ne cherche pas à lister le plus de projets possible.Notre objectif est de sélectionner uniquement les entreprises qui sont prêtes à travailler de manière transparente, à confirmer leurs obligations et à passer une vérification complète.Tout le travail complexe et routinier d'audit est effectué par Maclear AG, pour que pour l'investisseur, le processus d'investissement paraisse simple et clair : comme choisir un projet et cliquer sur le bouton "Investir".C'est exactement ainsi que nous construisons la confiance et la durabilité de la plateforme à long terme.