Prestiti cross-chain: il sistema di prestiti delle blockchain
In genere, per ottenere un prestito da una banca, è necessario offrire una garanzia. Si tratta di un bene che possiedi e che può essere sequestrato in caso di inadempienza. Il prestito a catena incrociata segue un'idea simile, ma per gli asset digitali. Se hai Bitcoin sulla blockchain di Bitcoin ma hai bisogno di prendere in prestito sulla rete Ethereum, puoi bloccare i tuoi Bitcoin come garanzia e prendere in prestito fondi su Ethereum. Questo finanza decentralizzata il sistema consente agli utenti di prestare e prendere in prestito asset tra blockchain.
Perché è importante?
Uno dei problemi principali della DeFi è la scalabilità. In precedenza, una blockchain funzionava come un'isola a sé stante. Ethereum aveva la maggiore liquidità e la più ampia base di utenti, ma anche le velocità più basse e le commissioni più alte. Nel frattempo, le catene più recenti come BNB Chain erano più veloci ed economiche ma mancavano di liquidità sufficiente. Quindi i tuoi asset erano bloccati e inaccessibili attraverso le catene.
I prestiti cross-chain sono arrivati per risolvere questi problemi come un messia tecnologico. Rompe i silos ed espande l'intero universo DeFi.
Mercati finanziari decentralizzati: un punto di svolta
Per capire davvero quanto sia rivoluzionario il mercato finanziario decentralizzato, dobbiamo fare un passo indietro e parlare di mercati finanziari centralizzati. E questo è solo un modo interessante per descrivere i sistemi finanziari tradizionali. Potrebbero venire in mente banche, azioni e altri istituti finanziari. La particolarità del mercato finanziario centralizzato è che un'autorità centrale controlla e regola tutto.
Pertanto, si può dire che un mercato decentralizzato è l'opposto dello status quo di un mercato finanziario centralizzato. È un settore che utilizza la tecnologia blockchain per fornire servizi finanziari senza autorità centrali o intermediari.
Nonostante tutti i suoi numerosi vantaggi, anche la DeFi aveva un limite. Era un sistema a catena singola, fuori dalla portata di altre reti. Supponendo che tu abbia degli ETH su Ethereum e desideri richiedere un prestito in USDC per investire in un'altra rete blockchain, nel vecchio mondo, dovresti:
- Collega i tuoi ETH a Polygon, il che era rischioso, lento e costoso.
Oppure potresti:
- Vendi i tuoi ETH e compra USDC su Polygon (hai appena perso l'esposizione a ETH).
- Piangi di frustrazione e non fai nulla, ma non sembra qualcuno che cerca di costruire un impero.
Ma oggi, protocolli come Radiant Capital, Synapse, Portal e piattaforme basate su Cosmos dicono: «Non preoccuparti. Conserva i tuoi ETH su Ethereum. Al resto ci occuperemo noi».
Quindi ti chiedi: «Cosa è cambiato? E qual è la differenza?» Una parola: interoperabilità, ha cambiato tutto.
Passo dopo passo
L'interoperabilità è la salsa segreta alla base Prestiti a catena trasversale. Questi protocolli di interoperabilità consentono a diverse reti blockchain di interagire tra loro e scambiare dati.
Ecco come si svolge il processo.
- Depositi collaterali degli utenti: la garanzia è una risorsa, come la criptovaluta, e viene depositata in una rete blockchain. Questa risorsa potrebbe essere Ethereum o Bitcoin.
- Asset wrapping: per rendere l'asset compatibile con la blockchain di destinazione, è racchiuso in un token che può operare su più catene.
- Blocca la garanzia: dopo il confezionamento, l'asset viene bloccato come garanzia. Pertanto, funge da garanzia per il prestito.
- Prendi in prestito risorse: L'utente procede quindi a prendere in prestito un asset sulla rete blockchain di destinazione. Questi asset presi in prestito sono forniti da altri utenti o fornitori di liquidità all'interno di quella catena.
- Gestione e rimborso dei prestiti: naturalmente, l'utente continua a gestire il proprio prestito, monitorare il tasso di interesse e pagare gli interessi per evitare la liquidazione. Dopo il rimborso del prestito, ossia del bene preso in prestito, la garanzia viene sbloccata e resa disponibile per il prelievo.
In questo momento esistono piattaforme di crowdlending P2P che consentono ad aziende e privati di accedere al credito che semplicemente non avrebbero superato i rigidi standard tradizionali utilizzati dalle banche. Una di queste piattaforme, 8 prestiti, consente alle persone di ottenere credito da investitori che condividono tutti il rischio e hanno il beneficio delle garanzie del mutuatario nel caso in cui non ripaghino il debito.
Vantaggi che vanno oltre le parole d'ordine
Di seguito è riportato il lato positivo.
Efficienza del capitale
Gli utenti possono inviare i propri asset dove i rendimenti sono più elevati, senza doverli spostare manualmente, e ottenere da essi i rendimenti ottimali. Puoi prestare stablecoin su Ethereum e prendere in prestito asset volatili su Avalanche per il trading o lo staking, il tutto in un unico flusso.
Diversificazione del rischio
Bloccare tutti i tuoi fondi in un'unica catena è come mettere tutte le uova in un paniere molto difettoso, tenuto insieme da del nastro adesivo. Il mercato è imprevedibile e delicato come quelle uova. I sistemi cross-chain consentono di distribuire il rischio su reti diverse, mitigando gli effetti che potrebbero derivare dai tempi di inattività di una singola blockchain.
Esperienza utente
Se la DeFi si adatta agli utenti mainstream, deve essere facile da usare. Immagina di dover comunicare con dispositivi utilizzando linguaggi di programmazione o 0 e 1? Grazie a Dio per gli sviluppatori backend! I protocolli di prestito cross-chain spesso eliminano la complessità, proprio come fanno il duro lavoro di codifica, così puoi avere la sensazione di operare su un'unica piattaforma unificata indipendentemente da dove si trovano effettivamente le tue risorse.
Unificazione della liquidità
Questa è grande. Il prestito a catena incrociata aiuta ad aggregare pool di liquidità che altrimenti sarebbero frammentati. In poche parole, sta mettendo insieme le risorse. Quindi, invece di 10 catene ciascuna con un piccolo mercato dei prestiti, puoi avere un mercato gigante alimentato da molte catene. Più capitale equivale a tassi migliori, un mercato più sano e utenti più soddisfatti.
Sfide
La DeFi cross-chain è entusiasmante, ma non è priva di buche:
Sicurezza
I bridge e i protocolli di messaggistica sono obiettivi succosi per gli hacker. Un passo falso e centinaia di milioni possono sparire. Il cross-chain aggiunge complessità e, con la complessità, derivano delle lacune nel sistema, che lo rendono suscettibile a incidenti di sicurezza.
Latenza
Lo spostamento di dati e risorse tra le catene non è sempre istantaneo. Alcuni protocolli attenuano questo problema con inoltratori e checkpoint di finalità, ma i ritardi si verificano comunque.
Rischio di componibilità
La magia della DeFi sta nel modo in cui i protocolli si collegano l'uno all'altro come i blocchi Lego. La componibilità a catena incrociata introduce più parti mobili e se un pezzo si guasta (ad esempio, un problema tecnico), l'intera torre può crollare.
Ostacoli UX
Per quanto il crosslending gestisca i problemi di backend, i front-end stanno migliorando e c'è ancora una curva di apprendimento. I nuovi utenti potrebbero non comprendere appieno il concetto di interazione attraverso le catene e, quando si verificano errori, non è sempre chiaro a chi rivolgersi per chiedere aiuto.
Considerazioni finali
Il prestito cross-chain non è solo un sistema, una funzionalità o un protocollo messo in atto, è un'ideologia. La convinzione che la finanza non debba essere controllata o avere confini e che i tuoi asset dovrebbero essere in grado di andare dove sono necessari senza attriti o compromessi.
Indubbiamente, il futuro è costruito su ideologie che si discostano dallo status quo. Uno di questi è DeFi, un protocollo nato come mezzo per liberarsi dalla finanza tradizionale. Ma la DeFi aveva bisogno dell'interoperabilità che i prestiti cross-chain le offrono per liberarsi da se stessa. E ora il futuro della finanza non è su una sola catena, è ovunque.
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