Prêt inter-chaînes : le système de prêt des blockchains
Généralement, pour obtenir un prêt auprès d'une banque, vous devez offrir une garantie. Il s'agit d'un actif que vous possédez et qui peut être saisi en cas de défaut de paiement. Les prêts inter-chaînes suivent une idée similaire, mais pour les actifs numériques. Si vous avez du Bitcoin sur la blockchain Bitcoin mais que vous devez emprunter sur le réseau Ethereum, vous pouvez bloquer votre Bitcoin en garantie et emprunter des fonds sur Ethereum. Ce finance décentralisée le système permet aux utilisateurs de prêter et d'emprunter des actifs entre les blockchains.
Pourquoi est-ce important ?
L'un des principaux problèmes de DeFi est l'évolutivité. Auparavant, une blockchain fonctionnait comme une île à part entière. Ethereum avait le plus de liquidités et la plus grande base d'utilisateurs, mais les vitesses les plus lentes et les frais les plus élevés. Dans le même temps, les nouvelles chaînes comme BNB Chain étaient plus rapides et moins chères mais manquaient de liquidités. Vos actifs étaient donc bloqués et inaccessibles d'une chaîne à l'autre.
Le prêt inter-chaînes est intervenu pour résoudre ces problèmes comme un messie de la technologie. Il brise les silos et élargit l'ensemble de l'univers DeFi.
Les marchés financiers décentralisés : une révolution
Pour vraiment comprendre à quel point le marché financier décentralisé peut changer la donne, nous devons revenir un peu en arrière et parler de marchés financiers centralisés. Et c'est juste une façon sympa de décrire les systèmes financiers traditionnels. Les banques, les actions et autres institutions financières peuvent vous venir à l'esprit. La particularité du marché financier centralisé est qu'une autorité centrale contrôle et réglemente tout.
Par conséquent, un marché décentralisé peut être considéré comme l'opposé du statu quo d'un marché financier centralisé. C'est un secteur qui utilise la technologie blockchain pour fournir des services financiers sans autorités centrales ni intermédiaires.
Malgré tous ses nombreux avantages, même la DeFi avait une limite. Il s'agissait d'un système à chaîne unique, hors de portée des autres réseaux. En supposant que vous ayez quelques ETH sur Ethereum et que vous souhaitiez contracter un prêt en USDC pour investir dans un autre réseau de blockchain, dans l'ancien monde, vous devrez soit :
- Faites passer votre ETH à Polygon, ce qui était risqué, lent et coûteux.
Ou tu pourrais :
- Vendez vos ETH et achetez des USDC sur Polygon (vous venez de perdre votre exposition à l'ETH).
- Pleurez de frustration et ne faites rien, mais cela ne ressemble pas à quelqu'un qui cherche à construire un empire.
Mais aujourd'hui, des protocoles tels que Radiant Capital, Synapse, Portal et les plateformes basées sur Cosmos disent : « Ne vous inquiétez pas. Conservez vos ETH sur Ethereum. Nous nous occuperons du reste. »
Alors vous vous demandez : « Qu'est-ce qui a changé ? Et quelle est la différence ? » Un seul mot : l'interopérabilité, ça a tout changé.
Étape par étape
L'interopérabilité est la recette secrète Prêts interchaînes. Ces protocoles d'interopérabilité permettent à différents réseaux de chaînes de blocs d'interagir entre eux et d'échanger des données.
Voici comment se déroule le processus.
- Dépôts de garantie par l'utilisateur : La garantie est un actif, tel qu'une crypto-monnaie, et elle est déposée sur un réseau blockchain. Cet actif peut être Ethereum ou Bitcoin.
- Enveloppage des actifs : pour rendre l'actif compatible avec la blockchain cible, il est encapsulé dans un jeton qui peut fonctionner entre les chaînes.
- Verrouiller la garantie : Après l'emballage, l'actif est bloqué en tant que garantie. Ainsi, il sert de garantie au prêt.
- Emprunter des actifs : l'utilisateur emprunte ensuite un actif sur le réseau blockchain cible. Ces actifs empruntés sont fournis par d'autres utilisateurs ou fournisseurs de liquidités au sein de cette chaîne.
- Gestion et remboursement des prêts : Bien entendu, l'utilisateur continue de gérer son prêt, de surveiller le taux d'intérêt et de payer ses intérêts pour éviter la liquidation. Une fois le prêt remboursé, c'est-à-dire l'actif emprunté, la garantie est débloquée et rendue disponible pour retrait.
À l'heure actuelle, il existe des plateformes de crowdlending P2P qui permettent aux entreprises et aux particuliers d'accéder au crédit alors qu'ils n'auraient tout simplement pas respecté les normes traditionnelles rigides utilisées par les banques. L'une de ces plateformes, 8lends, permet aux particuliers d'obtenir du crédit auprès d'investisseurs qui partagent tous le risque et bénéficient de la garantie de l'emprunteur au cas où celui-ci ne rembourserait pas sa dette.
Des avantages qui vont au-delà des mots à la mode
Vous trouverez ci-dessous les avantages.
Efficacité du capital
Les utilisateurs peuvent envoyer leurs actifs là où les rendements sont les plus élevés, sans avoir à les déplacer manuellement, et en tirer le meilleur parti. Vous pouvez prêter des pièces stables sur Ethereum et emprunter des actifs volatils sur Avalanche pour le trading ou le staking, le tout dans un seul flux.
Diversification des risques
Enfermer tous vos fonds dans une seule chaîne, c'est comme mettre tous vos œufs dans un panier très fin, maintenu ensemble par du ruban adhésif. Le marché est imprévisible et aussi délicat que ces œufs. Les systèmes inter-chaînes vous permettent de répartir les risques sur différents réseaux, atténuant ainsi les effets pouvant découler de la panne d'une seule blockchain.
Expérience utilisateur
Si DeFi veut s'adapter aux utilisateurs traditionnels, il doit être facile à utiliser. Imaginez que nous devions communiquer avec des appareils à l'aide de langages de programmation ou de 0 et de 1 ? Dieu merci aux développeurs de backend ! Les protocoles de prêt inter-chaînes simplifient souvent la complexité, tout comme le dur labeur du codage, de sorte que vous pouvez avoir l'impression d'opérer sur une plate-forme unifiée, quel que soit l'endroit où se trouvent réellement vos actifs.
Unification des liquidités
C'est énorme. Les prêts inter-chaînes permettent de regrouper des pools de liquidités qui seraient autrement fragmentés. En termes simples, il s'agit de rassembler des ressources. Ainsi, au lieu de 10 chaînes ayant chacune un petit marché de prêt, vous pouvez avoir un marché géant alimenté par de nombreuses chaînes. Plus de capital signifie de meilleurs taux, un marché plus sain et des utilisateurs plus satisfaits.
Difficultés
La DeFi inter-chaînes est passionnante, mais elle n'est pas sans inconvénients :
Sécurité
Les passerelles et les protocoles de messagerie sont des cibles de choix pour les pirates informatiques. Un seul faux pas et des centaines de millions de personnes peuvent disparaître. Le cross-chain ajoute de la complexité, et cette complexité s'accompagne de failles dans le système, ce qui le rend vulnérable aux problèmes de sécurité.
Latence
Le transfert de données et d'actifs entre les chaînes n'est pas toujours instantané. Certains protocoles atténuent ce problème grâce à des relais et à des points de contrôle de finalité, mais des retards se produisent toujours.
Risque de composabilité
La magie de DeFi réside dans la façon dont les protocoles se connectent les uns aux autres comme des blocs Lego. La composabilité inter-chaînes introduit davantage de pièces mobiles, et si l'une des pièces tombe en panne (par exemple, un problème d'oracle), la tour entière peut s'effondrer.
UX Hurdles
Bien que le prêt croisé gère les problèmes de backend, les frontends s'améliorent et il reste encore une courbe d'apprentissage. Les nouveaux utilisateurs ne comprennent peut-être pas parfaitement le concept d'interaction entre les chaînes, et lorsque des erreurs se produisent, il n'est pas toujours facile de savoir vers qui s'adresser pour obtenir de l'aide.
Réflexions finales
Le prêt inter-chaînes n'est pas simplement un système, une fonctionnalité ou un protocole mis en place, c'est une idéologie. La conviction que la finance ne devrait pas être fermée ou avoir de frontières et que vos actifs devraient pouvoir être utilisés là où ils sont nécessaires sans aucune friction ni aucun compromis.
Il ne fait aucun doute que l'avenir repose sur des idéologies qui s'écartent du statu quo. L'un d'entre eux est DeFi, un protocole qui a commencé comme un moyen de se libérer de la finance traditionnelle. Mais DeFi avait besoin de l'interopérabilité que le prêt inter-chaînes lui offre pour se libérer d'elle-même. Et aujourd'hui, l'avenir de la finance ne repose pas sur une seule chaîne, il est présent partout.
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