Kurumsal Yatırımcılar Nelerdir?
Yatırımcılardan bahsettiğimizde, her zaman ortalama bir insanınız bir tasarruf uygulamasına birkaç dolar koymaz. Kurumsal yatırımcılar büyük oyunculardır, finansın ağır vurucularıdır.
dünya. Bankaları, sigorta şirketlerini, emeklilik fonlarını düşünün. Başkaları adına milyarları yöneten türden insanlar.
Bu parayı güvenli bir tasarruf hesabında bırakmak yerine, sürekli olarak park etmek için akıllı, karlı yerler arıyorlar. Hisse senetleri? Elbette. Gayrimenkul? Kesinlikle. Ve son zamanlarda, parmaklarını da eşler arası kredilere dalmaya başladılar. Yatırım yaptıklarında çok yatırım yapıyorlar ve
yatırımları tüm pazarları değiştirebilir.
P2P Kredileriyle Neden İlgileniyorlar?
P2P borç verme Eskiden küçük bir fikirdi. Ancak daha fazla insan ödünç aldıkça ve daha fazla insan borç verdikçe, büyük bir işe dönüştü. Ve işletmeler büyüdüğünde, büyük yatırımcılar fark eder.
Bu yatırımcılar P2P kredilerinin onlara iyi getiri sağlayabileceğini gördüler (bu, normal tasarruflardan ve hatta bazen borsadan daha fazla para kazanabilecekleri anlamına gelir). Böylece milyonlarca dolar yatırmaya başladılar. Ayrıca bu platformların veri ve algoritmalar kullanmasını ve kısa vadeli kredilerle hızlı bir şekilde para kazanabilmelerini seviyorlar. Ve son olarak, bu portföylerini çeşitlendirmeleri için akıllı bir yol sunuyor.
Aslında bu kaynaklar, bireylerin ve kuruluşların yatırımlarını finanse ettikleri birçok farklı kredi arasında yayarak daha da çeşitlenmelerine olanak tanır, çünkü finansmana yardımcı oldukları her çabada riski çok sayıda başka kişiyle paylaşırlar. Böyle bir platform olduğunda 8ödünç.
Bu Büyük Yatırımcılar Oyuna Katıldığında Ne Olur?
Diyelim ki siz ve arkadaşlarınız teneffüste bir oyun oynuyorsunuz, ve sonra bir grup daha büyük çocuk daha fazla deneyim ve daha iyi donanımla geliyor. Oyunu değiştiriyor değil mi? P2P kredilerinde de aynı şey oluyor.
Büyük yatırımcılar platforma girdiğinde:
- Platformun büyümesine ve daha fazla borçluya hizmet etmesine yardımcı olan daha fazla para var.
- Borçlular daha hızlı kredi alabilir çünkü daha fazla para hazır olur.
- Platformlar, mobil uygulamalar ve risk analiz sistemleri gibi daha iyi araçlar oluşturabilir. Hepsi kulağa harika geliyor, ama her şey tamamen pembe değil.
Dezavantajı nedir?
Daha büyük çocuklar ortaya çıktığında, bazen oyunu devralırlar. Bazı küçük yatırımcılar böyle hissediyor.
İşte birkaç endişe:
- Küçük yatırımcılar en iyi kredilere yatırım yapmak için daha az şansa sahip olabilir çünkü büyük yatırımcılar genellikle erken erişim elde ederler.
- Büyük yatırımcılar, küçük kullanıcıların alamadığı otomasyon araçları veya özel kredi havuzları gibi özel kurallar veya özel özellikler isteyebilir.
- Bu büyük yatırımcılar aniden çekilirse, tüm sistemi sarsabilir ve mevcut fon miktarını azaltabilir.
Ve bazen platformlar büyük müşterilere daha fazla odaklanmaya başlar, bu da düzenli kullanıcıların kendilerini dışlanmış hissetmelerine neden olabilir.
Faydalara Bir Bakış (İşler Doğru Gittiğinde)
Şimdi unutmayalım, büyük yatırımcılar P2P kredi dünyasına değer katıyor. İşte yardımcı oldukları şeyler:
- Hızlı ölçeklendirme: Platformlar daha fazla parayla daha hızlı büyür.
- Teknoloji yükseltmeleri: Daha iyi araçlar alabilirler.
- Daha düşük temerrüt oranları: Daha iyi veri araçlarıyla doğru krediler daha sık seçilir.
- Pazar güveni: Büyük oyuncular katıldığında, başkalarının sisteme daha fazla güvenmesini sağlayabilir.
Hatta bazı platformlar alanı böldü; belirli ürünleri kurumlara ve diğerlerini perakende yatırımcılara sunuyor.
Peki ya risk?
Borç vermek her zaman riskle birlikte gelir. Ya birisi sana geri ödemezse? Büyük yatırımcılar genellikle daha fazla para kazanmaya çalışmak için daha fazla risk alırlar. Kredi puanı düşük olan insanlar gibi daha yüksek riskli kredilere yatırım yapmaya istekli olabilirler. Ama bu insanlar geri ödeyemezlerse, herkes para kaybedebilir.
Ayrıca, ekonomi kötüleşirse (durgunluk veya pandemi sırasında), büyük yatırımcılar paralarını hızla çekebilirler. Bu, platformları karıştırabilir ve borçluları fonsuz bırakabilir. Daha da kötüsü, çok fazla insan para kaybederse, platforma güvenmeyi hiç bırakabilirler.
Yürürlükte kurallar var mı?
Evet, ama daha iyi olmaya devam etmeleri gerekiyor. Farklı ülkelerin bunu nasıl ele aldığına bakalım.
Amerika Birleşik Devletleri
ABD'de P2P platformları Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) ve diğer yerel makamlar tarafından düzenlenmektedir. Bu şu anlama gelir:
- Platformlar, hisse senedi ve tahvil satan şirketlerle aynı kuralları kaydetmeli ve bunlara uymalıdır.
- Yatırımcılarla açık ve dürüst bilgi paylaşmak zorundalar.
- Borç verenler ne tür riskler aldıklarını bilirler.
Bazı eyaletlerin de kendi kuralları vardır, bu nedenle platformlar hem ulusal hem de eyalet düzeyindeki gereksinimleri karşılamalıdır.
Avrupa Birliği
AB, 2021'de başlayan Avrupa Kitle Fonlaması Hizmet Sağlayıcıları Yönetmeliği (ECSPR) kapsamında yeni kurallara sahiptir. Bu kurallar:
- Tüm AB ülkelerinde aynı standartları belirleyin.
- Platformların birden fazla ülkede çalışmasını kolaylaştırın.
- Yatırımcılar için daha fazla şeffaflık ve risk uyarıları isteyin.
Birleşik Krallık
Birleşik Krallık'ta P2P kredileri Finansal Davranış Otoritesi (FCA) tarafından düzenlenmektedir. FCA kuralları şöyle diyor:
- Platformlar, bir krediyi onaylamadan önce borçluları dikkatlice kontrol etmelidir.
- Borç verenlere akıllı bir seçim yapmak için yeterli bilgi verilmelidir.
- Yeni veya deneyimsiz yatırımcılar için de bir sınır vardır; riskleri daha iyi anlayana kadar paralarının %10'undan fazlasını yatıramazlar.
Diğer Ülkeler
Çin gibi bazı yerlerde hükümet büyük skandalların ardından P2P kredilerini bastırdı. Birçok platform kapatıldı. Şimdi, borç verme hizmetleri merkez bankası ve finansal düzenleyiciler tarafından sıkı bir şekilde kontrol edilmektedir.
Kuralların hala gelişmekte olduğu yerlerde, yatırımcıların ve borçluların daha da dikkatli olmaları gerekir.
Bazı düzenleyiciler artık platformlardan kurumsal faaliyetleri perakende yatırımdan açıkça ayırmalarını istiyor, böylece herkes neler olduğunu biliyor.
Büyük para alana girdikçe, herkesin aynı kurallara göre oynamasını sağlamak için daha güçlü yasalara ve daha fazla adalete ihtiyacımız var.
Gelecek ne getiriyor?
İyi haber mi? Daha iyi teknoloji, daha fazla para ve daha fazla faiz ile P2P kredileri daha da büyüyebilir ve daha iyi büyüyebilir.
Ancak platformların ölçeklendirme konusunda stratejik olması gerekir. Bununla birlikte, büyük yatırımcıları barındırmanın yollarını bulmak esastır, küçük yatırımcıların zararına onları önceliklendirmekten kaçınmalıdırlar. Bunu başarmanın bir yolu, herkesin aynı kuralları izlediğinden ve eşit erişime sahip olduğundan emin olmaktır. Büyük yatırımcılar, bireysel yatırımcılar için yararlı olacak ürünlere özel erişime sahip olmamalıdır. Platformlarla ilgili riskler bilinçli kararlar alabilmeleri için açıkça belirtilmelidir. Son olarak, kullanıcı koruması bir öncelik haline getirilmelidir.
P2P kredileri hala finans dünyasının en heyecan verici köşelerinden biridir. Bu sadece borç alan ve borç veren insanlarla ilgili değil. Bu, tüm süreci daha insani, daha doğrudan ve dürüst olmak gerekirse, dahil olan herkes için biraz daha güçlendirici hissettirmekle ilgilidir.
İster şarap ister küçük işletmeler olsun, çeşitli farklı projelerde finansmana çeşitlenmekle ilgileniyorsanız, 8lends size bu arzuyu karşılayacak çeşitlilik sunar.
