Que sont les investisseurs institutionnels ?
Lorsque nous parlons d'investisseurs, il ne s'agit pas toujours d'une personne ordinaire qui investit quelques dollars dans une application d'épargne. Les investisseurs institutionnels sont les principaux acteurs, les principaux acteurs du secteur financier
monde. Pensez aux banques, aux compagnies d'assurance, aux fonds de pension. Le genre de personnes qui gèrent des milliards pour le compte d'autres personnes.
Au lieu de laisser cet argent sur un compte d'épargne sécurisé, ils recherchent constamment des endroits intelligents et rentables pour le garer. Des actions ? Bien sûr. Immobilier ? Définitivement. Et plus récemment, ils ont également commencé à se lancer dans les prêts entre particuliers. Lorsqu'ils investissent, ils investissent beaucoup, et
leurs investissements peuvent modifier des marchés entiers.
Pourquoi sont-ils intéressés par les prêts P2P ?
Prêts P2P C'était autrefois une petite idée. Mais à mesure que de plus en plus de personnes empruntaient et que de plus en plus de personnes prêtaient de l'argent, l'entreprise est devenue une grande entreprise. Et lorsque les entreprises se développent, les grands investisseurs le remarquent.
Ces investisseurs ont compris que les prêts P2P pouvaient leur apporter de bons rendements (ce qui signifie qu'ils pouvaient gagner plus d'argent que grâce à l'épargne ordinaire ou même parfois à la bourse). Ils ont donc commencé à investir des millions de dollars. Ils apprécient également le fait que ces plateformes utilisent des données et des algorithmes et qu'elles puissent gagner de l'argent rapidement grâce à des prêts à court terme. Enfin, il s'agit d'un moyen intelligent pour eux de diversifier leur portefeuille.
En fait, ces ressources permettent aux particuliers et aux entités de diversifier encore davantage leurs investissements en répartissant leurs investissements entre de nombreux prêts qu'ils financent, puisqu'ils partagent le risque avec de nombreuses autres personnes pour chaque projet qu'ils contribuent à financer. Une fois que cette plateforme est 8lends.
Que se passe-t-il lorsque ces grands investisseurs rejoignent le jeu ?
Supposons que vous et vos amis jouiez tous à un jeu pendant la récréation, puis qu'un groupe d'enfants plus âgés arrive avec plus d'expérience et un meilleur équipement. Cela change la donne, non ? La même chose se passe dans le domaine des prêts P2P.
Lorsque de gros investisseurs entrent sur la plateforme :
- Il y a plus d'argent disponible, ce qui permet à la plateforme de se développer et de servir un plus grand nombre d'emprunteurs.
- Les emprunteurs peuvent obtenir des prêts plus rapidement parce qu'il y a plus d'argent disponible.
- Les plateformes peuvent créer de meilleurs outils, tels que des applications mobiles et des systèmes d'analyse des risques. Tout cela semble bien, mais tout n'est pas totalement rose.
Quel est l'inconvénient ?
Lorsque les enfants plus âgés apparaissent, ils prennent parfois le contrôle du jeu. C'est ce que pensent certains petits investisseurs.
Voici quelques sujets de préoccupation :
- Les petits investisseurs peuvent avoir moins de chances d'investir dans les meilleurs prêts, car les grands investisseurs bénéficient souvent d'un accès anticipé.
- Les grands investisseurs peuvent demander des règles spéciales ou des fonctionnalités personnalisées, telles que des outils d'automatisation ou des pools de prêts privés, ce que les petits utilisateurs n'ont pas accès.
- Si ces grands investisseurs se retirent soudainement, cela pourrait bouleverser l'ensemble du système et réduire le montant des financements disponibles.
Et parfois, les plateformes commencent à se concentrer davantage sur les gros clients, ce qui peut donner aux utilisateurs réguliers le sentiment d'être exclus.
Un aperçu des avantages (quand les choses vont bien)
N'oublions pas que les grands investisseurs apportent de la valeur au monde des prêts P2P. Voici ce qu'ils font pour vous aider :
- Évolution rapide : les plateformes se développent plus rapidement avec plus d'argent.
- Mises à niveau technologiques : ils peuvent s'offrir de meilleurs outils.
- Taux de défaut réduits : grâce à de meilleurs outils de données, les bons prêts sont choisis plus souvent.
- Confiance du marché : lorsque de grands acteurs se joignent à eux, les autres peuvent avoir davantage confiance dans le système.
Certaines plateformes ont même partagé l'espace, proposant certains produits aux institutions et d'autres aux investisseurs particuliers.
Qu'en est-il du risque ?
Prêter de l'argent comporte toujours des risques. Et si quelqu'un ne vous rembourse pas ? Les grands investisseurs prennent souvent plus de risques pour essayer de gagner plus d'argent. Ils pourraient être disposés à investir dans des prêts à risque plus élevé, comme dans le cas de personnes ayant une cote de solvabilité inférieure. Mais si ces personnes ne peuvent pas rembourser, tout le monde pourrait finir par perdre de l'argent.
De plus, si l'économie se détériore (en période de récession ou de pandémie), les grands investisseurs pourraient retirer leur argent rapidement. Cela pourrait laisser les plateformes se bousculer et les emprunteurs sans financement. Pire encore, si trop de personnes perdent de l'argent, elles pourraient cesser de faire confiance à la plateforme.
Des règles sont-elles en place ?
Oui, mais ils doivent continuer à s'améliorer. Voyons comment les différents pays gèrent cela.
États-Unis
Aux États-Unis, les plateformes P2P sont réglementées par la Securities and Exchange Commission (SEC) et d'autres autorités locales. Cela signifie que :
- Les plateformes doivent s'enregistrer et suivre les mêmes règles que les entreprises qui vendent des actions et des obligations.
- Ils doivent partager des informations claires et honnêtes avec les investisseurs.
- Les prêteurs savent quels types de risques ils prennent.
Certains États ont également leurs propres règles, de sorte que les plateformes doivent répondre aux exigences nationales et nationales.
Union européenne
L'UE dispose de nouvelles règles en vertu du règlement européen sur les fournisseurs de services de financement participatif (ECSPR) qui a débuté en 2021. Ces règles sont les suivantes :
- Fixez les mêmes normes dans tous les pays de l'UE.
- Facilitez le fonctionnement des plateformes dans plusieurs pays.
- Exiger une plus grande transparence et des avertissements sur les risques pour les investisseurs.
Royaume-Uni
Au Royaume-Uni, les prêts P2P sont réglementés par la Financial Conduct Authority (FCA). Les règles de la FCA stipulent :
- Les plateformes doivent vérifier attentivement les emprunteurs avant d'approuver un prêt.
- Les prêteurs doivent disposer de suffisamment d'informations pour faire un choix judicieux.
- Il existe également une limite pour les investisseurs débutants ou inexpérimentés ; ils ne peuvent pas investir plus de 10 % de leur argent tant qu'ils ne comprennent pas mieux les risques.
Autres pays
Dans certains pays, comme la Chine, le gouvernement a réprimé les prêts P2P à la suite de grands scandales. De nombreuses plateformes ont été fermées. Désormais, les services de prêt y sont strictement contrôlés par la banque centrale et les régulateurs financiers.
Dans les pays où les règles sont encore en cours d'élaboration, les investisseurs et les emprunteurs doivent être encore plus prudents.
Certains régulateurs demandent désormais aux plateformes de séparer clairement l'activité institutionnelle de l'investissement de détail, afin que tout le monde sache ce qui se passe.
À mesure que de grosses sommes d'argent entrent dans l'espace, nous avons besoin de lois plus strictes et de plus d'équité pour nous assurer que tout le monde joue selon les mêmes règles.
Que nous réserve l'avenir ?
La bonne nouvelle ? Avec une meilleure technologie, plus d'argent et plus d'intérêts, les prêts P2P peuvent devenir encore plus importants et meilleurs.
Cependant, les plateformes doivent adopter une approche stratégique en matière de mise à l'échelle. Cela dit, il est essentiel de trouver des moyens de satisfaire les grands investisseurs, ils doivent éviter de les prioriser au détriment des petits investisseurs. L'un des moyens d'y parvenir est de s'assurer que tout le monde suit les mêmes règles et bénéficie d'un accès égal. Les grands investisseurs ne devraient pas avoir un accès exclusif à des produits qui seront utiles aux investisseurs individuels. Les risques associés aux plateformes doivent être clairement énoncés afin qu'elles puissent prendre des décisions éclairées. Enfin, la protection des utilisateurs doit être une priorité.
Les prêts P2P restent l'un des aspects les plus intéressants du monde de la finance. Il ne s'agit pas uniquement de personnes qui empruntent et prêtent de l'argent. Il s'agit de rendre l'ensemble du processus plus humain, plus direct et, honnêtement, un peu plus responsabilisant pour toutes les personnes impliquées.
Si vous souhaitez diversifier votre financement dans une variété de projets différents, qu'il s'agisse de vin ou de petites entreprises, 8lends vous offre la variété nécessaire pour répondre à ce désir.
