Comment fonctionne 8lends : de la demande aux versements aux investisseurs
Moins de 10% des demandes atteignent le listing sur 8lends. Suivez le parcours, d'un investissement de 100 USDC au remboursement piloté par smart contract.
8lends est une plateforme de crowdlending P2B : les petites et moyennes entreprises obtiennent des financements, tandis que les investisseurs perçoivent un intérêt annuel de 19–25% en USDC. Chaque prêt fait l'objet de la due diligence de Maclear AG, qui vérifie plus de 40 critères, et est garanti par des garanties réelles. Les investissements, les versements d'intérêts et les remboursements du capital sont entièrement automatisés par des smart contracts sur la blockchain Base. L'investissement minimum est de 100 USDC et les durées de prêt vont de 4 à 16 mois.
Le processus complet, de la demande au remboursement
Étape 1. Demande de l'emprunteur et due diligence
L'entreprise dépose une demande de financement sur le site web de 8lends. L'équipe de Maclear AG audite ensuite l'entreprise selon plus de 40 critères :
- Solidité financière (rapports, chiffre d'affaires, bénéfices)
- Antécédents de crédit de l'entreprise et de ses propriétaires
- Garantie : type, liquidité, valorisation
- Modèle économique et plan d'utilisation des fonds
- Documentation : statuts de constitution, immatriculation, licences
Après l'audit, l'emprunteur reçoit une note de crédit allant de AAA à D. Il est important de noter que moins de 10% des demandes sont sélectionnées pour être publiées sur la plateforme.
Étape 2. Publication du projet sur la plateforme
L'entreprise approuvée est publiée sur 8lends avec toutes les informations clés :
- Montant du prêt
- Note de crédit
- Taux d'intérêt (fixe, 19–25% par an en USDC)
- Durée du prêt (4–16 mois)
- Type de garantie et valorisation
- LTV – le ratio prêt/valeur
- Buyback sur le projet, le cas échéant
L'entreprise passe alors en ligne avec le statut « Ouvert » et devient disponible pour l'investissement.
Étape 3. Investissement
L'investisseur connecte un portefeuille non custodial à la plateforme, effectue le KYC via Sumsub et choisit un projet. L'investissement minimum est de 100 USDC.
Les investissements sont réalisés via un smart contract sur le réseau Base. L'adresse du contrat de collecte de fonds est publique : 0xf435A133D6cDCb81061F18a4763560f9931DB57D. Toutes les transactions peuvent être consultées sur l'explorateur de blockchain basescan.org.
Étape 4. Clôture du pool et émission du prêt
Lorsque le pool atteint son objectif, le projet passe automatiquement au statut « Financé » :
- Les fonds sont envoyés à l'emprunteur.
- Les intérêts commencent à courir.
- Les conditions du prêt sont verrouillées dans le smart contract et ne peuvent pas être modifiées.
Si le pool n'atteint pas son objectif avant la fin de la période de financement du prêt, le projet est marqué « Non financé » et le smart contract renvoie automatiquement les dépôts des investisseurs vers leurs portefeuilles.
Étape 5. Versements mensuels d'intérêts
L'emprunteur verse des intérêts chaque mois. Le smart contract les répartit ensuite automatiquement entre les investisseurs au prorata de leur part dans le pool.
Le premier versement intervient un mois après la clôture du pool. Ensuite, les versements arrivent chaque mois jusqu'à la fin du prêt.
Les investisseurs peuvent retirer à tout moment les intérêts courus vers leur portefeuille (Claim USDC) ou les laisser dans le smart contract.
Étape 6. Remboursement du capital du prêt
Le capital est remboursé en une seule fois à la fin de la durée (remboursement in fine). Avec le dernier versement d'intérêts, l'investisseur récupère son capital initial.
Une fois entièrement remboursé, le projet passe au statut « Remboursé ».
Que se passe-t-il en cas de défaut d'un emprunteur
Si l'emprunteur manque des versements d'intérêts ou ne rembourse pas le capital pendant 60 jours consécutifs, le projet entre en défaut. La suite dépend du type de projet :
| Type de projet | Ce qui se passe |
|---|---|
| **Projet RWA standard** | Maclear AG, en tant qu'Agent des sûretés, engage le processus de réalisation des sûretés. Cela prend entre 1 et 12 mois. Le produit est réparti entre les investisseurs au prorata de leurs parts. |
| **Projet Buyback** | Un tiers rachète la position de l'investisseur et restitue 100% du capital du prêt dans le cadre du programme Buyback. Le processus de réalisation n'affecte pas l'investisseur. |
Historique de 8lends en mai 2026 : 0 défaut depuis le lancement de la plateforme le 3 mars 2025.
Où voir toutes les transactions
| Emplacement | Ce que vous y voyez |
|---|---|
| Compte personnel 8lends | Investissements actifs, solde, historique des paiements, statuts des projets |
| [basescan.org](https://basescan.org/) | Toutes les transactions on-chain, états des smart contracts, soldes des portefeuilles |
| Page du projet sur la plateforme | Paramètres du prêt, note de crédit, garantie, progression de la collecte du pool |
En quoi 8lends diffère d'un prêt bancaire
| Aspect | Prêt bancaire | 8lends |
|---|---|---|
| Prêteur | Banque (prête ses propres fonds) | Pool d'investisseurs via un smart contract |
| Délai d'approbation | 1–6 mois | Souvent quelques semaines |
| Transparence | décisions de la banque | Chaque projet, avec tous les détails, est visible dans votre compte personnel sur https://app.8lends.io/ |
| Conservation des fonds | Dépôt sur un compte bancaire | Les fonds se trouvent dans un smart contract, et non sur des comptes de la plateforme. Toutes les conditions on-chain peuvent être vérifiées sur basescan.org |
| Taux | Dépend de la politique de la banque | Dépend de la note de l'emprunteur et des conditions du marché |
| Règlement | Infrastructure bancaire | USDC sur le réseau Base |
Foire aux questions
Combien de temps faut-il pour clôturer un pool ?
Cela dépend de la taille du projet et de la demande des investisseurs. Les petits projets peuvent être clôturés en quelques jours, les plus grands peuvent prendre plusieurs semaines. Si le pool n'est pas clôturé dans le délai imparti, le projet reçoit le statut « Non financé » et les dépôts sont automatiquement restitués.
Puis-je investir dans plusieurs projets à la fois ?
Oui. Chaque investissement constitue une position distincte dans son propre projet. Vous pouvez répartir votre capital sur plusieurs projets afin de diversifier.
Qui détient mes fonds avant la clôture du pool ?
Les fonds sont détenus dans un smart contract sur la blockchain Base, et non sur des comptes de la plateforme. Les conditions du contrat sont fixes et peuvent être vérifiées publiquement. La plateforme ne peut techniquement pas modifier la répartition des fonds une fois le contrat déployé.
Puis-je retirer mon investissement avant la fin de la durée ?
Oui, via le Marché secondaire – la section Petites annonces de votre compte personnel. Vous pouvez mettre en vente votre position active à destination d'un autre investisseur. Une commission de vendeur de 10% s'applique. Seules les positions complètes au stade « Financé » peuvent être vendues.
Qu'advient-il du smart contract si la plateforme cesse de fonctionner ?
Les smart contracts sur Base fonctionnent indépendamment du frontend de la plateforme. Les conditions du prêt sont immuables – elles sont codées en dur dans le contrat et ne peuvent pas être modifiées. Les prêts actifs continueront d'être remboursés et vous pouvez retirer les fonds directement via basescan.org.
Comment puis-je vérifier que les smart contracts sont sécurisés ?
Les smart contracts de 8lends ont été audités de manière indépendante par CertiK et Cyberscope. Les rapports d'audit sont accessibles publiquement sur les sites web des auditeurs.
Voir aussi :
Avertissement sur les risques : Investir sur 8lends comporte des risques, y compris la perte possible du capital. Les rendements ne sont pas garantis et dépendent du remboursement ponctuel des emprunteurs. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. 8lends est une plateforme exploitée par Alpha Systems LLC, un VASP enregistré et supervisé par la FSA de Saint-Vincent-et-les-Grenadines. Maclear AG (Suisse), membre de PolyReg SRO supervisée par la FINMA, agit en tant qu'Agent des sûretés. Cadre réglementaire en mai 2026.