Quando um investidor vê um rendimento de 18— 25% ao ano no USDC, a primeira reacção é frequentemente a mesma:
“Os bancos oferecem 2-4%. Se for significativamente mais alto aqui, isso significa que é arriscado?”
Esta é uma pergunta normal.
Na realidade, essas percentagens constituem uma taxa normal para a Crédito Privado mercado.
Neste artigo, explicamos como esses retornos são gerados.
Não se trata de “investimentos milagrosos”, mas sim do economia real: as especificidades do sistema bancário, o défice de crédito e o valor do acesso rápido ao capital.
Razão 1. O Vácuo Bancário e a Disparidade de Crédito
Muitas empresas que trabalham com 8empresta estão localizados em países com sistemas bancários complexos ou em economias em desenvolvimento.
O paradoxo desses mercados é que as pequenas e médias empresas (PME) podem ser estáveis e rentáveis, mas quase não têm acesso a empréstimos bancários.
Os bancos estão frequentemente focados em projetos governamentais e grandes corporações, enquanto os seus processos de avaliação para as médias empresas são demasiado formais ou simplesmente não funcionam.
Consequentemente, a défice de crédito surge: há dinheiro no sistema, mas não chega às empresas reais.
Para essas empresas, o crowdlending passa a não ser uma opção de backup, mas sim uma verdadeira fonte de crescimento, pela qual estão dispostas a pagar uma taxa mais elevada.
Razão 2. Pagar pela Velocidade (Custo de Oportunidade)
Nos negócios, o tempo é muitas vezes mais importante do que a taxa de juro de um empréstimo.
Imaginem uma situação: uma construtora ganha um contrato. Para começar a trabalhar e obter lucro, os materiais precisam ser comprados imediatamente.
A rota bancária significa meses de espera e o risco de rejeição.
Através 8empresta e Maclear, o processo leva significativamente menos tempo: aplicação, auditoria e acesso a financiamento sem burocracia desnecessária.
Se um projeto traz 50% ou 100% de lucro, uma taxa de 18— 25% parece justificada para o negócio.
O empresário partilha uma parte dos rendimentos futuros para não perder a oportunidade.
Razão 3. Removemos o intermediário bancário
No modelo financeiro clássico, há sempre um banco entre o investidor e o negócio.
O investidor recebe alguns por cento sobre um depósito, enquanto o negócio paga significativamente mais — não apenas juros, mas também comissões, sobretaxas de seguro, manutenção de conta e despesas bancárias internas.
Esta diferença mantém-se dentro do sistema bancário e praticamente não chega ao investidor.
O 8empresta o modelo funciona de forma diferente.
Conectamos diretamente investidores e empresas que precisam de capital, sem a infraestrutura bancária complicada. A empresa ainda paga a taxa de mercado pelo empréstimo, mas agora a maior parte desse rendimento é distribuída entre os investidores, em vez de liquidar com intermediários.
Simplificando, a economia do empréstimo continua a mesma, mas quem recebe as alterações de lucro.
E neste modelo, ambos os lados ganham: o negócio tem acesso a financiamento e o investidor obtém um retorno justo.
Sumário
Um rendimento de 18— 25% ao ano é formado a partir de três fatores compreensíveis:
- Acesso limitado das empresas ao financiamento bancário;
- O valor da obtenção de capital rapidamente;
- Redução dos custos bancários em cadeia.
Isto é um modelo de mercado de crédito privado, onde as empresas reais pagam pelo acesso ao capital e o investidor recebe um retorno que reflicta as condições reais desse mercado.