Cuando un inversor ve un rendimiento de 18— 25% por año en el USDC, la primera reacción suele ser la misma:
«Los bancos ofrecen entre un 2 y un 4%. Si aquí es significativamente más alto, ¿significa eso que es riesgoso?»
Es una pregunta normal.
En realidad, estos porcentajes son una tasa estándar para el Crédito privado mercado.
En este artículo te explicamos cómo se generan estas devoluciones.
No se trata de «inversiones milagrosas», sino de economía real: las características específicas del sistema bancario, la brecha crediticia y el valor del acceso rápido al capital.
Motivo 1. El vacío bancario y la brecha crediticia
Muchas empresas que trabajan con 8 préstamos están ubicados en países con sistemas bancarios complejos o en economías en desarrollo.
La paradoja de estos mercados es que las pequeñas y medianas empresas (pymes) pueden ser estables y rentables, pero casi no tienen acceso a los préstamos bancarios.
Los bancos suelen centrarse en proyectos gubernamentales y en grandes empresas, mientras que sus procesos de evaluación para las empresas medianas son demasiado formales o simplemente no funcionan.
Como resultado, un brecha crediticia surge: hay dinero en el sistema, pero no llega a las empresas reales.
Para estas empresas, el crowdlending no se convierte en una opción de respaldo, sino en una verdadera fuente de crecimiento, por la que están dispuestas a pagar una tasa más alta.
Motivo 2. Pagar por la velocidad (costo de oportunidad)
En los negocios, el tiempo suele ser más importante que la tasa de interés de un préstamo.
Imagina una situación: una empresa constructora gana un contrato. Para comenzar a trabajar y obtener ganancias, los materiales deben comprarse de inmediato.
La ruta bancaria implica meses de espera y el riesgo de rechazo.
A través de 8 préstamos y Maclear, el proceso lleva mucho menos tiempo: solicitud, auditoría y acceso a la financiación sin burocracia innecesaria.
Si un proyecto genera un beneficio del 50% o el 100%, una tasa del 18 al 25% parece justificada para la empresa.
El emprendedor comparte una parte de los ingresos futuros para no perder la oportunidad.
Motivo 3. Eliminamos al intermediario bancario
En el modelo financiero clásico, siempre hay un banco entre el inversor y la empresa.
El inversor recibe un pequeño porcentaje de un depósito, mientras que la empresa paga mucho más: no solo intereses, sino también comisiones, recargos de seguro, mantenimiento de cuentas y gastos bancarios internos.
Esta diferencia permanece dentro del sistema bancario y prácticamente no llega al inversor.
El 8 préstamos el modelo funciona de manera diferente.
Conectamos directamente a los inversores y las empresas que necesitan capital, sin la engorrosa infraestructura bancaria. La empresa sigue pagando el tipo de mercado por el préstamo, pero ahora la mayor parte de este rendimiento se distribuye entre los inversores en lugar de llegar a un acuerdo con intermediarios.
En pocas palabras, la economía del préstamo sigue siendo la misma, pero quién recibe los cambios de beneficio.
Y en este modelo, ambas partes ganan: la empresa tiene acceso a la financiación y el inversor obtiene una rentabilidad justa.
Resumen
Un rendimiento del 18 al 25% anual se forma a partir de tres factores comprensibles:
- Acceso empresarial limitado a la financiación bancaria;
- El valor de obtener capital rápidamente;
- Reducción de los costos bancarios en la cadena.
Este es un modelo de mercado de préstamos privados, donde las empresas reales pagan por el acceso al capital y el inversor recibe una rentabilidad que refleja las condiciones reales de este mercado.