Wenn ein Anleger eine Rendite von sieht 18— 25% pro Jahr in USDC ist die erste Reaktion oft dieselbe:
„Banken bieten 2— 4% an. Wenn es hier deutlich höher ist, heißt das, dass es riskant ist?“
Das ist eine normale Frage.
In Wirklichkeit sind solche Prozentsätze ein Standardsatz für Privatkredit Markt.
In diesem Artikel erklären wir, wie solche Renditen generiert werden.
Es geht nicht um „Wunderinvestitionen“, sondern um die Realwirtschaft: die Besonderheiten des Bankensystems, die Kreditlücke und die Bedeutung eines schnellen Zugangs zu Kapital.
Grund 1. Bankenvakuum und Kreditlücke
Viele Unternehmen arbeiten mit 8 verleiht befinden sich in Ländern mit komplexen Bankensystemen oder in Entwicklungsländern.
Das Paradoxe an solchen Märkten ist, dass kleine und mittlere Unternehmen (KMU) stabil und rentabel sein können, aber fast keinen Zugang zu Bankdarlehen haben.
Banken konzentrieren sich häufig auf Regierungsprojekte und große Unternehmen, während ihre Bewertungsprozesse für mittelständische Unternehmen entweder zu formell sind oder einfach nicht funktionieren.
Infolgedessen ist ein Kreditlücke entsteht: Es ist Geld im System, aber es erreicht keine echten Unternehmen.
Für solche Unternehmen ist Crowdlending keine Backup-Option, sondern eine echte Wachstumsquelle, für die sie bereit sind, einen höheren Zinssatz zu zahlen.
Grund 2. Für Geschwindigkeit bezahlen (Opportunitätskosten)
In der Wirtschaft ist Zeit oft wichtiger als der Zinssatz für ein Darlehen.
Stellen Sie sich eine Situation vor: Eine Baufirma gewinnt einen Auftrag. Um mit der Arbeit zu beginnen und Gewinne zu erzielen, müssen Materialien sofort gekauft werden.
Der Bankweg bedeutet monatelanges Warten und das Risiko einer Ablehnung.
Durch 8 verleiht und Maclear, das Verfahren nimmt deutlich weniger Zeit in Anspruch: Beantragung, Prüfung und Zugang zu Finanzmitteln ohne unnötigen bürokratischen Aufwand.
Wenn ein Projekt einen Gewinn von 50% oder 100% erzielt, erscheint eine Quote von 18-25% für das Unternehmen gerechtfertigt.
Der Unternehmer teilt sich einen Teil des zukünftigen Einkommens, um die Gelegenheit nicht zu verpassen.
Grund 3. Wir haben den Bankvermittler entfernt
Im klassischen Finanzmodell gibt es immer eine Bank zwischen dem Investor und dem Unternehmen.
Der Anleger erhält ein paar Prozent auf eine Einzahlung, während das Unternehmen deutlich mehr zahlt — nicht nur Zinsen, sondern auch Provisionen, Versicherungszuschläge, Kontoführung und interne Bankkosten.
Dieser Unterschied verbleibt im Bankensystem und erreicht den Anleger praktisch nicht.
Das 8 verleiht Modell funktioniert anders.
Wir verbinden Investoren und Unternehmen, die Kapital benötigen, direkt miteinander, ohne die umständliche Bankinfrastruktur. Das Unternehmen zahlt immer noch den Marktzins für den Kredit, aber jetzt wird der Großteil dieser Rendite an die Anleger verteilt und nicht mehr an Vermittler abgerechnet.
Einfach ausgedrückt, die Wirtschaftlichkeit des Darlehens bleibt dieselbe, aber wer den Gewinn erhält, ändert sich.
Und bei diesem Modell gewinnen beide Seiten: Das Unternehmen erhält Zugang zu Finanzmitteln und der Investor erhält eine faire Rendite.
Zusammenfassung
Eine Rendite von 18— 25% pro Jahr ergibt sich aus drei verständlichen Faktoren:
- Eingeschränkter Zugang von Unternehmen zu Bankfinanzierungen;
- Der Wert einer schnellen Kapitalbeschaffung;
- Reduzierung der Bankkosten in der Kette.
Das ist ein Marktmodell der privaten Kreditvergabe, bei dem echte Unternehmen für den Zugang zu Kapital zahlen und der Investor eine Rendite erhält, die den tatsächlichen Bedingungen dieses Marktes entspricht.