Hoe 8lends bedrijven selecteert voor financiering
Negentig procent van de aanvragers haalt 8lends nooit. Dit is precies wat een kredietnemer moet doorstaan binnen het Zwitserse kader van PolyReg SRO.
Elke kredietnemer op 8lends doorloopt een due diligence in vijf fasen, uitgevoerd door het team van Maclear AG. Meer dan 40 criteria worden gecontroleerd: financiële kracht, kredietgeschiedenis, liquiditeit van het onderpand, bedrijfsmodel en documentatie. Op basis van deze beoordeling wordt een kredietrating van AAA tot D toegekend. Minder dan 10% van de aanvragen komt erdoor en wordt op het platform geplaatst. De screening volgt het Zwitserse toezichtskader: PolyReg SRO, onder toezicht van FINMA.
5 fasen van due diligence
Elke aanvraag doorloopt vijf fasen, na elkaar. Valt de kredietnemer in een van de fasen af, dan wordt de aanvraag afgewezen.
Fase 1. Basiscontrole van het bedrijf
- Bevestiging dat het bedrijf echt bestaat en juridisch is geregistreerd
- Oprichtingsdocumenten, registratiepapieren
- Benodigde vergunningen en toestemmingen voor de bedrijfsactiviteiten
- Eigendoms- en zeggenschapsstructuur
- Identificatie van de UBO — de uiteindelijk belanghebbende
- Screening op sanctielijsten en PEP-registers
- Controle van bestuurders en UBO's op PEP-connecties
Fase 2. Jaarcijfers
- Gecontroleerde of gecertificeerde jaarrekeningen over de afgelopen 2–3 jaar
- Analyse van omzet, winst en winstgevendheid
- Uitsplitsing van activa en passiva
- Kasstroom (operationeel en niet-operationeel)
- Belastingaangiften en bewijs van indiening
- Verhouding tussen schuld en eigen vermogen
- Rentedekkingsgraad
Fase 3. Kredietgeschiedenis
- De kredietgeschiedenis van het bedrijf bij banken en andere kredietverstrekkers
- Kredietgeschiedenis van de eigenaren en sleutelfiguren
- Geschiedenis van betalingsachterstanden, herstructureringen en wanbetalingen
- Lopende leningen
- Juridische geschillen (lopend en afgerond)
- Controles bij nationale kredietbureaus
Fase 4. Onderpand en zekerheden
- Vaststellen welke activa als onderpand dienen
- Bevestigen dat de kredietnemer er echt eigenaar van is
- Onafhankelijke marktwaardering
- Liquiditeitsanalyse — hoe snel de activa verkocht kunnen worden
- Berekening van de LTV — het leenbedrag ten opzichte van de waarde van het onderpand
- Controleren of een zekerheidsrecht juridisch kan worden geregistreerd in de jurisdictie van de kredietnemer
- Plan voor het beheer van het onderpand bij een eventuele wanbetaling
Fase 5. Bedrijfsmodel en beoogde besteding van het geld
- Duidelijk doel van de lening (waarvoor het geld wordt gebruikt)
- Aflossingsplan (waar het geld voor de aflossing vandaan komt)
- Markt- en concurrentiepositie
- Kwaliteit van het management en ervaring van het team
- Hoe realistisch de bedrijfsprognoses zijn
- Stresstest (hoe het bedrijf een omzetdaling van 20–30% zou opvangen)
- Naleving van ESG-normen waar van toepassing
Kredietrating AAA–D
Na de due diligence krijgt de kredietnemer een kredietrating van AAA tot D. Dat is de belangrijkste factor die bepaalt of een project op het platform wordt toegelaten en welke rente het krijgt.
| Rating | Risiconiveau | Wat het betekent |
|---|---|---|
| AAA | Minimaal | Hoogste financiële kracht, uitstekend onderpand, vlekkeloze historie |
| AA, A | Laag | Sterke prestaties, minimale risico's |
| BBB, BB | Gemiddeld | Goede prestaties met enkele specifieke aandachtspunten |
| B, CCC | Verhoogd | Er zijn risicofactoren (let hier als investeerder op) |
| CC, C | Hoog | NIET op het platform geplaatst |
| D | Afgewezen | Aanvraag geweigerd, niet gepubliceerd |
Projecten met rating C, CC en D worden niet geaccepteerd. Alleen projecten met een aanvaardbaar risiconiveau verschijnen op 8lends.
Wie voert de due diligence uit?
De due diligence wordt uitgevoerd door het team van Maclear AG, het Zwitserse bedrijf dat optreedt als Collateral Agent voor 8lends.
- Toezichtskader: lid van PolyReg SRO, onder toezicht van FINMA
- Ervaring: het team beoordeelt kredietnemers sinds de lancering van het Maclear-platform in 2022
- AML-audit: Grant Thornton AG
- Normen: Zwitserse AML-wetgeving en internationale best practices voor kredietverlening
Elke kredietnemer op 8lends wordt dus gescreend volgens Zwitserse normen, ongeacht in welk land het bedrijf gevestigd is.
Waarom is de screening zo streng?
Strenge screening is een fundamentele bescherming voor investeerders: het is veel beter om een twijfelachtige aanvraag af te wijzen dan later een wanbetaling te moeten afhandelen. Trackrecord van het platform per mei 2026: nul wanbetalingen sinds de lancering op 3 maart 2025.
Wat investeerders zien voordat ze investeren
Op het profiel van elk project staat:
- Een korte beschrijving van het bedrijf en het doel van de lening
- Kredietrating (AAA–CCC)
- Leenbedrag en rente
- Looptijd (4–16 maanden)
- Type en waardering van het onderpand
- LTV van het project
- Of er een Buyback-badge is
- Voortgang van de pool
- Jurisdictie van de kredietnemer
Investeerders nemen op basis van deze informatie hun eigen beslissingen. 8lends geeft geen beleggingsadvies.
Veelgestelde vragen
Wie screent de kredietnemers eigenlijk — 8lends of Maclear?
De screening wordt gedaan door het team van Maclear AG, een Zwitsers bedrijf dat binnen het Zwitserse toezichtskader werkt (PolyReg SRO / FINMA). Op 8lends treedt Maclear AG op als onafhankelijke Collateral Agent. Hetzelfde team beoordeelt kredietnemers voor beide platforms.
Kan ik de jaarcijfers van de kredietnemer inzien?
De belangrijkste financiële cijfers staan op elke projectkaart: financiële resultaten (winst en verlies over voorgaande jaren), geplande omzet (prognoses inclusief het opgehaalde geld), margeanalyse, besteding van de lening (waaraan het geld wordt uitgegeven), gegevens en waarde van het onderpand, kredietrating en LTV. Het volledige due-diligencedossier (bankafschriften, belastingaangiften, gecontroleerde rapporten, contracten met tegenpartijen) ligt bij Maclear AG als Collateral Agent — dat is bedrijfsgevoelige informatie van de kredietnemer. Aanvullende documenten kunnen via support beschikbaar zijn als ze echt cruciaal zijn voor je investeringsbeslissing.
Wat als de kredietnemer een slechte kredietgeschiedenis heeft?
Dan wordt de aanvraag afgewezen in de fase van financiële analyse en kredietcontrole — een van de belangrijkste filters die elke kredietnemer moet passeren voordat hij wordt geplaatst. Minder dan 10% van de aanvragen komt door de volledige beoordeling. Heeft een kredietnemer enkele smetjes op zijn kredietgeschiedenis, maar is die in het algemeen aanvaardbaar, dan krijgt hij een lagere rating (bijv. BB of B) en moet hij meestal beter onderpand bieden of een hogere rente betalen.
Wat is een UBO en waarom wordt die gecontroleerd?
UBO (Ultimate Beneficial Owner) is de natuurlijke persoon die uiteindelijk eigenaar is van een bedrijf of er zeggenschap over heeft. Identificatie van de UBO is verplicht volgens internationale AML-normen. Zo wordt bevestigd dat er geen PEP's, gesanctioneerde personen of verdachte entiteiten achter het bedrijf zitten.
Wat als de kredietnemer gevestigd is op een plek waar documentcontrole lastig is?
Maclear AG controleert of de jurisdictie van de kredietnemer het mogelijk maakt om: 1) documenten via officiële bronnen te bevestigen, 2) het onderpand juridisch te registreren en 3) het onderpand bij wanbetaling uit te winnen. Is aan die voorwaarden niet voldaan, dan wordt de aanvraag in fase 1 of 4 afgewezen.
Kan een kredietnemer opnieuw een aanvraag doen?
Ja, zolang hij een goede kredietgeschiedenis op 8lends heeft. Kredietnemers die eerdere leningen netjes hebben afgelost, kunnen bij nieuwe aanvragen een betere rating en gunstigere rentetarieven krijgen.
Wat als de eisen van het platform veranderen?
De due-diligencenormen worden bijgewerkt naarmate we meer ervaring opdoen en de regelgeving zich ontwikkelt. Lopende projecten die voldeden aan de criteria op het moment van plaatsing, worden niet opnieuw beoordeeld. Nieuwe eisen gelden alleen voor nieuwe aanvragen.
Zie ook:
Risicovermelding: investeren op 8lends brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. De kredietrating geeft de risicobeoordeling weer op het moment van plaatsing en garandeert niet hoe de kredietnemer zal presteren. Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. 8lends is een platform dat wordt beheerd door CLEARCHAIN CORP, bij FINTRAC (Canada) geregistreerd als Money Services Business. Maclear AG (Zwitserland), lid van PolyReg SRO onder toezicht van FINMA, treedt op als Collateral Agent. Regelgevingskader per september 2026.