Gebruikt 8lends onderpand?
Machines, magazijnen, debiteuren — geen crypto. Zie welke tastbare activa achter een lening op 8lends staan, en wie bepaalt wat ze waard zijn.
Ja. Elke lening op 8lends is gedekt door echt onderpand – de tastbare activa van het lenende bedrijf. Dit is een Real World Assets-model (RWA): anders dan bij DeFi-platforms met puur crypto-onderpand bestaat onderpand op 8lends uit machines, voorraad, vastgoed en debiteuren. Maclear AG verzorgt als Collateral Agent de waardering en de juridische afhandeling van het onderpand. Op elke projectpagina zie je het type onderpand, de waardering en de LTV – de verhouding tussen het leenbedrag en de waarde van het onderpand.
Welke activa worden als onderpand geaccepteerd?
8lends accepteert liquide, tastbare activa van echte bedrijven als onderpand:
- Machines en apparatuur – productiemachines, IT-infrastructuur, gespecialiseerd materieel
- Voorraad – handelsgoederen, grondstoffen, eindproducten
- Vastgoed – commercieel vastgoed, industriepanden en magazijnen
- Debiteuren – openstaande vorderingen uit afgeronde contracten
- Voertuigen – bedrijfsvoertuigen, speciaal materieel
- Financiële garanties – bankgaranties, borgstellingen door bedrijven
Het precieze type onderpand verschilt per project en staat op het projectprofiel.
Wie het onderpand beoordeelt
Het team van Maclear AG, als onafhankelijke Collateral Agent, beoordeelt het onderpand. Die beoordeling hoort bij de due diligence die elke kredietnemer doorloopt voordat een bedrijf op het platform verschijnt.
| Stap | Wat Maclear AG doet |
|---|---|
| Identificatie van activa | Bevestigt dat de kredietnemer eigenaar is van de activa |
| Waardering | Marktwaardering, rekening houdend met liquiditeit en afschrijving |
| Juridische registratie | Pandovereenkomsten, registratie van zekerheidsrechten |
| Berekening van de LTV | Bepaalt het leenbedrag ten opzichte van de waarde van het onderpand |
| Monitoring | Houdt het onderpand gedurende de hele looptijd in de gaten |
Minder dan 10% van de aanvragen komt door de screening, inclusief de controle van het onderpand.
Wat is LTV en wat zegt het je?
LTV (Loan-to-Value) is de verhouding tussen het leenbedrag en de waarde van het onderpand:
LTV = leenbedrag ÷ waarde van het onderpand
Een lening van $100.000 met $200.000 aan onderpand geeft bijvoorbeeld een LTV van 50%. Het onderpand dekt de lening dan twee keer.
| LTV | Betekenis |
|---|---|
| Lage LTV (30–50%) | Het onderpand is flink meer waard dan de lening – sterke bescherming voor investeerders, zelfs als de waarde van het bezit daalt |
| Gemiddelde LTV (50–70%) | Een gezonde buffer, maar minder ruimte bij schommelende waarderingen |
| Hoge LTV (70%+) | Een dunnere buffer, meestal met een hogere rente als risicopremie |
De LTV is een van de factoren die de kredietrating van een project (AAA tot D) en de rente bepalen.
Waar vind je informatie over het onderpand?
Op elke projectpagina in je 8lends-account zie je:
- Type onderpand
- Geschatte waarde van het onderpand
- LTV van het project
- Kredietrating van de kredietnemer (AAA tot D) – die deels de beoordeling van het onderpand weerspiegelt
- Of Buyback beschikbaar is voor het project
Wat gebeurt er met het onderpand bij wanbetaling?
Wat er bij wanbetaling (60 dagen achterstand) gebeurt, hangt af van het type project:
- Standaard RWA-project – Maclear AG start als Collateral Agent de verkoop van het onderpand. Dat duurt 1 tot 12 maanden. De opbrengst wordt over de investeerders verdeeld naar verhouding van hun aandeel. Meer details lees je in Wat gebeurt er als een kredietnemer in wanbetaling raakt?.
- Buyback-project – een derde partij koopt je positie over binnen het Buyback-programma en betaalt 100% van de hoofdsom terug. Het onderpand gaat daarna over naar die partner. Meer details lees je in Wat is Buyback-bescherming?.
Veelgestelde vragen
Dekt het onderpand het volledige leenbedrag?
In de meeste gevallen meer dan 100%. De LTV van projecten op 8lends ligt meestal onder de 100%, wat betekent dat het onderpand meer waard is dan het leenbedrag. De exacte cijfers zie je op elke projectpagina. Wel hangt wat een verkoop werkelijk oplevert af van de marktomstandigheden op dat moment.
Wat als het onderpand minder waard wordt?
Bij volatiele activa wordt de waardering voorzichtig bijgesteld om ruimte te laten voor mogelijke dalingen. Maclear AG houdt het onderpand gedurende de hele looptijd in de gaten. Daalt de waarde flink, dan krijgen investeerders daarover een melding via het platform.
Wie heeft het onderpand fysiek in bezit?
Het onderpand blijft bij de kredietnemer voor de dagelijkse bedrijfsvoering (machines blijven bijvoorbeeld gewoon draaien in de productie). Juridisch is het verpand aan investeerders via zekerheidsovereenkomsten die Maclear AG heeft opgesteld. Bij wanbetaling krijgt Maclear AG het recht om de activa te verkopen.
Hoe weet ik dat het onderpand echt bestaat?
Het type en de waardering van het onderpand staan op de projectpagina. De gedetailleerde documenten (pandovereenkomsten, registratiepapieren, taxatierapporten) liggen bij Maclear AG als Collateral Agent – ze maken deel uit van de due diligence voordat een project wordt geplaatst.
Wat is RWA-lending?
RWA-lending (Real World Assets) is een model waarbij leningen gedekt zijn door echte, fysieke bedrijfsactiva in plaats van cryptovaluta of digitale tokens. Daarin onderscheidt 8lends zich van pure DeFi-platforms. Meer lees je in Wat is RWA-lending?.
Wordt onderpand van overal ter wereld geaccepteerd?
Dat hangt af van de liquiditeit van het onderpand en de jurisdictie van de kredietnemer. Maclear AG controleert of de activa juridisch kunnen worden verpand en bij wanbetaling verkocht. Is dat niet het geval, dan wordt de aanvraag tijdens de due diligence afgewezen.
Zie ook:
Risicovermelding: investeren op 8lends brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. Onderpand garandeert niet dat je al je geld terugkrijgt – wat een verkoop werkelijk oplevert, hangt af van de markt. Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. 8lends is een platform dat wordt beheerd door CLEARCHAIN CORP, bij FINTRAC (Canada) geregistreerd als Money Services Business. Maclear AG (Zwitserland), lid van PolyReg SRO onder toezicht van FINMA, treedt op als Collateral Agent. Regelgevingskader per september 2026.