Cos'è lo Yield Farming tramite Crowd Lending?
Lo yield farming consiste nello spostare attivamente le criptovalute tra piattaforme diverse per ottenere i migliori rendimenti possibili tramite tassi, premi o commissioni, il tutto gestito automaticamente tramite contratti digitali. A differenza dello staking, in cui lasci le tue criptovalute tranquillamente inattive, questa strategia richiede un'attenzione regolare.
Il crowdlending, d'altra parte, consente alle persone di prestare denaro direttamente ad aziende o progetti attraverso piattaforme online. Elimina le banche e spesso supporta attività come startup o immobili. Gli investitori godono di flessibilità, condizioni chiare e la possibilità di rischio di diffusione ottenendo rendimenti che di solito superano i conti di risparmio tradizionali.
Se combinati, lo yield farming attraverso il crowdlending si presenta in due versioni principali. La prima riguarda le piattaforme crittografiche centralizzate. Tramite esse puoi depositare criptovalute o stablecoin per guadagnare interessi. Alcune piattaforme hanno recentemente offerto fino al 16% per le stablecoin. Funziona in modo molto simile al crowdlending classico, ma utilizza le criptovalute anziché il denaro contante, collegando direttamente prestatori e mutuatari.
Il secondo tipo sono le piattaforme decentralizzate. Queste piattaforme aggiungono una svolta in quanto consentono prestiti senza richiedere garanzie complete. Alcune di queste piattaforme concentrarsi sui mutuatari istituzionali, offrendo rendimenti da prestiti interamente garantiti da attività. Esempi recenti includono rendimenti intorno al 15% in progetti come 8 prestiti.
Insieme, questi metodi fondono la finanza tradizionale con il mondo decentralizzato. Aprono nuove strade per guadagnare reddito, ma ognuna comporta i propri rischi. La chiave è capire quanto impegno pratico e quali rischi ti senti a tuo agio, in modo da poter scegliere la soluzione più adatta a te.
Potenziale di guadagno: uno sguardo fianco a fianco
Lo yield farming con il crowdlending può dare grandi frutti. Spesso supera gli investimenti più comuni. Nel crowdlending tradizionale, otterrai rendimenti medi di circa il 10-12%. Corri un po' più di rischio e potresti raggiungere il 12-14% all'anno. È difficile da ignorare.
Alcune piattaforme di prestito di criptovalute aumentano ulteriormente i tassi. Le stablecoin possono guadagnare fino al 16 percento. Attenersi ad asset stabili allevia gli alti e bassi.
Le piattaforme DeFi offrono il loro mix. Le piattaforme eccessivamente collateralizzate oscillano tra il 2 e il 10 percento, a seconda di quanto le persone forniscono e prendono in prestito. Ma i giocatori più nuovi e poco garantiti puntano a qualcosa di più.
Per illustrare ulteriormente, ecco una tabella che confronta i rendimenti tipici.
Rischi coinvolti: un esame dettagliato
Investire in diverse piattaforme di prestito può ripagare, ma bisogna fare attenzione ai problemi.
Rischi tradizionali del crowdlending
Sui normali siti di crowdlending, alcune persone potrebbe non ripagare i loro prestiti, quindi potresti perdere parte o tutti i tuoi soldi. Il sito stesso potrebbe avere problemi di denaro o, peggio, svanire in una truffa. E una volta versati, i soldi spesso rimangono lì fino alla scadenza del prestito, il che rende difficile cambiare idea.
Rischi di prestito crittografici centralizzati
Con il prestito centralizzato di criptovalute, consegni le tue monete a un'azienda. Se quell'azienda fallisce o fallisce, potresti rimanere bloccato senza i tuoi soldi. Gli hacker cercano sempre di introdursi, quindi c'è una reale possibilità di perdere fondi.
E man mano che le autorità di regolamentazione rafforzeranno la presa sulle criptovalute nel 2025, alcuni servizi potrebbero essere chiusi o costretti a cambiare. Anche se presti stablecoin, le forti oscillazioni dei prezzi di Bitcoin o Ethereum possono comunque danneggiare il valore del tuo prestito.
Rischi di prestito DeFi
Poi ci sono i prestiti DeFi sulla blockchain. Sembra più aperto, ma comporta i suoi pericoli. Un bug nel codice dello smart contract potrebbe esaurire il tuo account, a meno che tu non scelga una piattaforma che è stata controllata e approvata. Le oscillazioni dei prezzi delle criptovalute possono ridurre il valore di qualsiasi collaterale bloccato, e se qualcuno dovesse dichiarare inadempienza senza un backup sufficiente, ne risentirai.
Anche se tutto è stabilito in un codice pubblico, una progettazione scadente o una governance debole possono portare a perdite sorprendenti. E, proprio come altri servizi crittografici, la modifica delle leggi potrebbe mettere tutto in discussione. Fai attenzione che ogni opzione ha i suoi compromessi. Distribuire i tuoi soldi su piattaforme diverse può aiutarti a superare gli ostacoli. Ecco una tabella riassuntiva dei punti chiave rischi:
Ponderazione del rischio e del rendimento
Decidere se lo yield farming attraverso il crowdlending vale la pena abbinare i possibili guadagni alle possibili perdite e pensare alla propria situazione. Ecco alcuni fattori da considerare:
Tolleranza al rischio
La tolleranza al rischio si riduce all'entità della perdita che puoi sopportare. Se sei prudente, le obbligazioni che pagheranno il 3-5% nel 2025 sembrano più sicure. Se riesci a gestire più alti e bassi, potresti ottenere rendimenti del 10-15% nel crowdlending.
Il track record della piattaforma
Fate i vostri compiti. Controlla il track record di ciascuna piattaforma, esamina i controlli di sicurezza in modo da sapere che il codice è valido e giudica l'affidabilità dei mutuatari. Alcune piattaforme funzionano principalmente con grandi mutuatari istituzionali, quindi il rischio di insolvenza tende a essere inferiore, anche se è comunque necessario approfondire i dettagli.
Diversificazione
Distribuisci i tuoi soldi su diverse piattaforme o prestiti. In questo modo, un intoppo su uno non rovinerà l'intero investimento. Mettere fondi in diversi pool DeFi o progetti di crowdlending riduce l'esposizione a ogni singolo fallimento particolare.
Approfondisci le tue conoscenze
Scopri abbastanza sulla tecnologia. La DeFi funziona su blockchain e contratti intelligenti, il che significa che devi comprendere i meccanismi di base. Le piattaforme centralizzate sembrano più familiari ma comportano comunque rischi crittografici.
Sii consapevole delle normative
Tieni d'occhio le normative. Le leggi locali possono cambiare rapidamente. Le nuove regole dell'UE potrebbero rimodellare i siti di crowdlending e le decisioni della SEC statunitense potrebbero influire sulle offerte DeFi.
Puoi alleviare parte del rischio scegliendo piattaforme con garanzie di riacquisto, utilizzando stablecoin per ridurre le oscillazioni di prezzo e attenendoti ai protocolli DeFi che sono stati verificati. Nessuna strategia elimina completamente il rischio. Parlare con un consulente finanziario ti aiuterà a trovare la strada giusta per i tuoi obiettivi.
Conclusione
Il mondo del denaro continua a cambiare. La DeFi sta crescendo rapidamente e il crowdlending è diventato più stabile. Le piattaforme blockchain mostrano come il prestito possa essere più facile e veloce. Gli investitori devono valutare i rendimenti allettanti del 10-15% rispetto ai rischi connessi. Fare ricerche approfondite, distribuire fondi e tenersi aggiornati sulle notizie aiuta le persone a ottenere vantaggi tenendo sotto controllo i pericoli. Lo yield farming tramite crowdlending non è una soluzione valida per tutti; è necessario un piano ben ponderato per raggiungere gli obiettivi di ogni persona.
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