Qu'est-ce que le yield farming par le biais du prêt participatif ?
Le yield farming consiste à déplacer activement des cryptomonnaies entre différentes plateformes afin d'obtenir les meilleurs rendements possibles grâce à des taux, des récompenses ou des frais, le tout géré automatiquement par le biais de contrats numériques. Contrairement au staking, qui consiste à laisser votre cryptomonnaie inactive, cette stratégie nécessite une attention régulière.
Le crowdlending, quant à lui, permet aux gens de prêter de l'argent directement à des entreprises ou à des projets via des plateformes en ligne. Il supprime les banques et soutient souvent des activités telles que les startups ou l'immobilier. Les investisseurs bénéficient de flexibilité, de conditions claires et de la possibilité de risque de propagation tout en obtenant des rendements qui dépassent généralement ceux des comptes d'épargne traditionnels.
Lorsqu'elle est combinée, l'agriculture de rendement par le biais du crowdlending se présente sous deux formes principales. Le premier concerne les plateformes cryptographiques centralisées. Vous pouvez déposer des pièces cryptées ou des pièces stables par leur intermédiaire pour gagner des intérêts. Certaines plateformes ont récemment proposé jusqu'à 16 % pour les stablecoins. Il fonctionne un peu comme le crowdlending classique, mais utilise la cryptographie au lieu de l'argent liquide, reliant directement les prêteurs et les emprunteurs.
Le deuxième type concerne les plateformes décentralisées. Ces plateformes ajoutent une touche d'originalité en autorisant des prêts sans exiger de garantie complète. Certaines de ces plateformes concentrer sur les emprunteurs institutionnels, offrant des rendements sur des prêts entièrement garantis par des actifs. Parmi les exemples récents, citons des rendements d'environ 15 % dans des projets tels que 8lends.
Ensemble, ces méthodes associent la finance traditionnelle au monde décentralisé. Ils ouvrent de nouvelles voies pour gagner des revenus, mais chacun comporte ses propres risques. L'essentiel est de comprendre les efforts pratiques et les risques avec lesquels vous êtes à l'aise, afin de pouvoir choisir la solution qui vous convient le mieux.
Potentiel de revenus : un aperçu côte à côte
L'agriculture axée sur le rendement avec le crowdlending peut être très rentable. Il dépasse souvent les investissements les plus courants. Sur le crowdlending traditionnel, vous obtiendrez des rendements moyens d'environ 10 à 12 %. Prenez un peu plus de risques et vous pourriez atteindre 12 à 14 % par an. C'est difficile à ignorer.
Certaines plateformes de prêt cryptographique poussent les taux encore plus haut. Les Stablecoins peuvent rapporter jusqu'à 16 %. S'en tenir à des actifs stables atténue les hauts et les bas.
Les plateformes DeFi apportent leur propre mix. Les plateformes surgaranties fluctuent entre 2 et 10 %, selon le montant que les gens fournissent et empruntent. Mais les nouveaux acteurs sous-garantis visent davantage.
Pour illustrer davantage, voici un tableau comparant les rendements typiques.
Risques encourus : examen détaillé
Investir dans différentes plateformes de prêt peut être rentable, mais vous devez faire attention aux problèmes.
Risques liés au financement participatif traditionnel
Sur les sites de crowdlending classiques, certaines personnes pourrait ne pas rembourser leurs prêts, de sorte que vous pourriez perdre une partie ou la totalité de votre argent. Le site lui-même pourrait avoir des problèmes d'argent ou pire encore, disparaître dans une arnaque. Et une fois que vous avez investi de l'argent, il y reste souvent jusqu'à la fin du prêt, ce qui vous empêche de changer d'avis.
Risques liés aux prêts cryptographiques centralisés
Avec le prêt cryptographique centralisé, vous remettez vos pièces à une entreprise. Si cette entreprise fait des bêtises ou fait faillite, vous pourriez vous voir interdire l'accès à votre propre argent. Les pirates informatiques essaient toujours de s'introduire par effraction, il y a donc une réelle chance de perdre des fonds.
Et alors que les régulateurs resserrent leur emprise sur les cryptomonnaies en 2025, certains services pourraient être fermés ou contraints de changer. Même si vous prêtez des pièces stables, les fluctuations brutales des cours du Bitcoin ou de l'Ethereum peuvent tout de même faire baisser la valeur de votre prêt.
Risques liés aux prêts DeFi
Ensuite, il y a les prêts DeFi sur la blockchain. Elle semble plus ouverte, mais elle comporte ses propres dangers. Un bogue dans le code du contrat intelligent pourrait vider votre compte, à moins que vous ne choisissiez une plateforme qui a été vérifiée et approuvée. Les fluctuations de prix des cryptomonnaies peuvent réduire la valeur de toute garantie que vous bloquez, et si quelqu'un fait défaut sans suffisamment de sauvegarde, vous serez tenu de payer.
Même si tout est défini dans un code public, une mauvaise conception ou une mauvaise gouvernance peuvent entraîner des pertes surprises. Et, tout comme les autres services de cryptographie, la modification des lois pourrait tout remettre en question. Attention, chaque option a ses inconvénients. Répartir votre argent sur différentes plateformes peut vous aider à surmonter les obstacles. Voici un tableau résumant les principales risques:
Évaluer le risque et la récompense
Pour décider si l'agriculture de rendement par le biais du crowdlending vaut la peine, il faut faire correspondre les gains possibles aux pertes possibles et réfléchir à votre propre situation. Voici les facteurs à prendre en compte :
Tolérance au risque
La tolérance au risque se résume à l'ampleur des pertes que vous pouvez supporter. Si vous faites preuve de prudence, les obligations qui rapportent entre 3 et 5 % en 2025 semblent plus sûres. Si vous pouvez gérer plus de hauts et de bas, vous pourriez obtenir des rendements de 10 à 15 % grâce au crowdlending.
Le palmarès de la plateforme
Fais tes devoirs. Vérifiez les antécédents de chaque plateforme, examinez les audits de sécurité pour vous assurer que le code est valide et évaluez la fiabilité des emprunteurs. Certaines plateformes fonctionnent principalement avec de grands emprunteurs institutionnels, de sorte que le risque de défaut a tendance à être plus faible, même si vous devez tout de même approfondir les détails.
Diversification
Répartissez votre argent sur plusieurs plateformes ou prêts. De cette façon, un contretemps ne fera pas perdre la totalité de votre investissement. Placer des fonds dans différents pools DeFi ou projets de crowdlending réduit votre exposition à un échec particulier.
Approfondissez vos connaissances
Apprenez-en suffisamment sur la technologie. DeFi fonctionne sur la blockchain et les contrats intelligents, ce qui signifie que vous devez comprendre les mécanismes de base. Les plateformes centralisées semblent plus familières mais comportent toujours des risques cryptographiques.
Soyez au courant de la réglementation
Surveillez les réglementations. Les lois locales peuvent changer rapidement. Les nouvelles règles de l'UE pourraient remodeler les sites de crowdlending, et les décisions de la SEC américaine pourraient affecter les offres DeFi.
Vous pouvez atténuer certains risques en choisissant des plateformes offrant des garanties de rachat, en utilisant des pièces stables pour réduire les fluctuations de prix et en vous en tenant aux protocoles DeFi qui ont été audités. Aucune stratégie n'élimine complètement le risque. Discuter avec un conseiller financier vous aidera à trouver la bonne voie pour atteindre vos objectifs.
Conclusion
Le monde de l'argent continue de changer. DeFi se développe rapidement et le crowdlending est devenu plus régulier. Les plateformes blockchain montrent comment les prêts peuvent être plus faciles et plus rapides. Les investisseurs doivent évaluer les rendements alléchants de 10 à 15 % par rapport aux risques encourus. Faire des recherches approfondies, répartir les fonds et se tenir au courant de l'actualité aide les gens à réaliser des gains tout en maîtrisant le danger. Le crowdlending yield farming n'est pas une solution universelle ; il faut un plan bien pensé pour répondre aux objectifs de chacun.
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