Inversiones de bajo y alto riesgo: descripción general
La amenaza se considera una condición básica para invertir; ninguna consideración por la rentabilidad o el rendimiento tiene ningún valor si no se menciona al menos el riesgo. Sin embargo, para los inversores jóvenes, la cuestión es la siguiente: saber dónde reside realmente el riesgo y compararlo con la diferencia entre un riesgo bajo y uno alto.
Teniendo en cuenta el grado en que el riesgo se considera básico a los efectos de la inversión, numerosos inversores jóvenes creen que se trata de un concepto completamente concreto y cuantificable. Lamentablemente, este no es el caso en absoluto. Sin embargo, por sorprendente que parezca, hasta ahora no existe un acuerdo real sobre qué significa «riesgo» y cómo debe definirse.
Los expertos suelen tratar de aplicar la variabilidad como un indicador indirecto del riesgo. En un nivel específico, esto es absolutamente razonable. La variabilidad es el grado en el que el indicador es muy capaz de cambiar con el tiempo. Comparado con una gama más amplia de habilidades, junto con la posibilidad de que muchas de ellas caigan mal. Además, la variabilidad es relativamente fácil de medir.
Desafortunadamente, la variabilidad como medida del riesgo es imperfecta. Si bien es cierto que las acciones o bonos más volátiles exponen a sus propietarios a la gama más amplia de resultados posibles, esto no afecta necesariamente a la posibilidad de dichos resultados. En muchas relaciones, la volatilidad se parece más al desorden, junto con lo que se encuentra un viajero en un avión, tal vez sea desagradable, pero no tiene una relación especial con la probabilidad de un accidente.
En general, es más correcto pensar en el riesgo, así como en la capacidad o probabilidad de una pérdida estable del precio del activo o en la extracción de resultados más allá de lo previsto. Si un depositante adquiere activos con la esperanza de obtener una rentabilidad del 10%, la posibilidad de que la rentabilidad supere el 10% es una amenaza para esta inversión. Esto también significa que un bajo rendimiento en comparación con el índice no se considera necesariamente un riesgo. Si un inversor compra un activo con la esperanza de que algunos obtengan un rendimiento del 7% y otro del 8%, el hecho de que el S&P 500 haya vuelto al 10% no tiene ninguna importancia significativa.
Conclusiones principales
- No hay definiciones o medidas de riesgo perfectas.
- Para los operadores inexpertos, es más correcto pensar en el riesgo desde el punto de vista de la probabilidad de que esta inversión (o cartera de inversiones) no alcance la rentabilidad esperada y la cantidad en la que no puede alcanzar este objetivo.
- Al comprender mejor qué es ese riesgo y dónde puede correr alguien, los operadores pueden trabajar para formar una cartera, que no solo tenga la menor posibilidad de pérdida, sino también el mínimo potencial de pérdida máximo.
¿Qué son las inversiones de alto riesgo?
Cada inversión implica un cierto grado de riesgo, y muchas de ellas son significativamente más riesgosas que otras. Las inversiones de capital, junto con un alto grado de riesgo, tienen todas las posibilidades de resultar atractivas, ya que ofrecen una gran ganancia posible a cambio de una comisión debido a sus peligrosas inversiones.
El mayor grado de riesgo no significa que deban evitarse las inversiones peligrosas; «arriesgado» no es necesariamente lo mismo que «malo». Sin embargo, debes ser propenso a esto, a que el final aceptable puede ser una pérdida en general, que hayas invertido.
Al igual que un inversor serio, debe encontrar un período para darse cuenta de los peligros de invertir y encontrar una solución. Hay una unidad en la que tienes hambre de comer junto con personas de bajo riesgo o de comer junto con personas de alto riesgo.
Las inversiones de alto riesgo suelen ser más volátiles por naturaleza. En algunos casos, es posible que las inversiones no cuenten con ninguna protección reglamentaria, como los criptoactivos. También debes considerar hasta qué punto te sientes cómodo despidiéndote de tus fondos de forma permanente. Las inversiones con un alto grado de riesgo tienen el grado de liquidez más bajo, lo que significa que una vez que tus fondos estén invertidos en una inversión, será difícil adquirirlos si cambias de opinión.
Las apuestas altas hacen que las inversiones peligrosas sean las más óptimas para los inversores con experiencia, en tal caso, el período, así como aquellos que recién comienzan su propio enfoque de inversión, tienen todas las posibilidades de elegir alternativas de inversión con bajo riesgo para empezar.
¿Qué son las inversiones de bajo riesgo?
Todas las inversiones, sin excepción, implican un cierto riesgo, pero esta es una escala y muchas de ellas tienen un riesgo mayor que otras. Independientemente de lo decisiva que parezca la situación, es importante tomarse el tiempo necesario para darse cuenta del riesgo y asegurarse de que cualquier inversión es adecuada para usted.
En el extremo inferior de la escala hay inversiones similares en términos monetarios, como los medios de negociación de divisas, los bonos y algunos otros.
Otro componente que da una sensación de seguridad a las inversiones junto con un bajo grado de riesgo es su gran liquidez elevada. Esto significa que sus inversiones tienen la menor posibilidad de sufrir cambios de valor a corto plazo y que puede retirar su propio dinero con mayor facilidad, en caso de que cambie de opinión.
Las inversiones junto con un bajo grado de riesgo generan menos ingresos en comparación con las inversiones junto con un alto nivel de riesgo, por lo general durante el período de tiempo más largo. Sin embargo, la paciencia vale la pena. Es muy posible que una cartera constante y estable de inversiones de bajo riesgo pueda reportarle una mayor rentabilidad que una cartera de alto riesgo durante el mismo período de tiempo debido a la baja volatilidad y al aumento gradual de los rendimientos.
Ejemplo
Veamos algunos ejemplos para explicar la diferencia entre inversiones de alto y bajo riesgo.
Lamentablemente, las acciones biotecnológicas son notoriamente riesgosas. Una mayoría disuasoria de los nuevos medicamentos empíricos fracasan y, como era de esperar, la mayoría de las promociones de las empresas biotecnológicas acaban siendo también un fracaso. Del mismo modo, existe una gran proporción de probabilidades de fracaso (la mayoría de ellas fracasarán) y, al mismo tiempo, un enorme potencial de fracaso.
En comparación, los bonos del Tesoro de los Estados Unidos tienen un perfil de riesgo completamente diferente. La posibilidad de que un depositante titular de un bono del Tesoro no obtenga en modo alguno los beneficios y pagos clave anunciados es casi inexistente. Incluso en el caso de suspensiones junto con los pagos (algo extremadamente raro en los Estados Unidos), los operadores o, mejor dicho, en general, devolverán una parte importante de los fondos invertidos.
Consideraciones especiales
También es importante tener en cuenta el impacto de la diversificación en la amenaza de una cartera de inversiones. En resumen, las promociones de las principales empresas de la lista Fortune 100 que pagan dividendos no son peligrosas, y los inversores tienen todas las posibilidades de confiar en la adquisición de indicadores específicos de rentabilidad media y rentable durante muchos años.
Sin embargo, al mismo tiempo, siempre existe la amenaza de que una empresa individual fracase. Estas empresas, al igual que Eastman Kodak y Woolworths, se consideran ejemplos populares de situaciones de éxito únicas, que al final fracasaron. Además, la volatilidad del mercado siempre es probable.
Si el inversor mantiene todos sus fondos propios en una sola acción sin excepción, la posibilidad de que sucedan cosas malas es relativamente baja, pero la posible gravedad de los resultados es bastante alta. Pero en el caso de tener una cartera con 10 de esas acciones, en este caso no solo se reduce el riesgo de una actividad insuficiente de la cartera, sino que también se reduce el tamaño de los posibles daños a toda la cartera.
Los inversores deben inclinarse a evaluar el riesgo de una manera compleja y flexible. Por ejemplo, la diversificación es un componente esencial del riesgo. Mantener una cartera de inversiones que, sin excepción, representan una amenaza insignificante, pero que todas sin excepción tienen una amenaza idéntica, puede resultar bastante inseguro. Por ejemplo, aunque la posibilidad de que un solo avión se estrelle es muy pequeña, numerosas grandes compañías aéreas, sin excepción, también han sufrido (o sufrirán) un accidente. Mantener una cartera de bonos del tesoro junto con un bajo grado de riesgo puede parecer una inversión de muy bajo riesgo, pero todas ellas, sin excepción, conllevan peligros similares: la adopción de una medida prácticamente imposible (por ejemplo, la suspensión de pagos del gobierno de los EE. UU.) será devastadora.
Los inversores también están obligados a tener en cuenta condiciones como el horizonte a corto plazo, la rentabilidad proyectada y el conocimiento si consideran el riesgo. En su totalidad, en comparación con el tiempo que el inversor puede esperar, además de tener más posibilidades de hacerlo, de que alguien obtenga la rentabilidad proyectada. Sin lugar a dudas, existe una interdependencia específica entre el riesgo y la rentabilidad, y los inversores que esperan rentabilidades más altas deben darse cuenta de que corren un riesgo significativamente mayor de no recibir beneficios. El conocimiento también es importante, no solo para establecer este tipo de inversiones, que junto con la máxima posibilidad generarán el beneficio esperado (o incluso mejor), sino también para establecer la probabilidad y el alcance de esto, lo que puede salir mal.
Equilibrio para el éxito: conclusión
La inversión rara vez se une a esto para ganar el premio mayor. Todo gira en torno al juego a largo plazo, es decir, equilibrar el crecimiento y la sostenibilidad para crear un flujo constante de ingresos pasivos. Al combinar inversiones de alto riesgo, como las criptomonedas o las promociones de crecimiento, con inversiones de bajo riesgo, como el capital crediticio, los REIT y los préstamos P2P, formarás una bolsa que crecerá en las diferentes condiciones del mercado.
El atractivo del equilibrio es que ofrece lo mejor de ambos mundos: la emoción de perseguir el crecimiento y la comodidad de unos ingresos estables. Independientemente de si es un profesional joven y ambicioso, una persona ahorrativa a la mitad de un ascenso o un jubilado que busca tranquilidad, la combinación adecuada de activos puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos económicos sin un estrés excesivo.
Su cartera debe reflejar su tolerancia al riesgo, el período actual y sus aspiraciones a largo plazo. Dispositivos como los asesores robóticos, los rastreadores de asignaciones y Préstamos P2P las plataformas pueden facilitar la creación y el mantenimiento de una estrategia equilibrada.
Por lo tanto, cree el primer paso. Evalúe sus objetivos, analice las inversiones actuales y anote los ajustes para lograr el equilibrio requerido. Su futuro «yo», un vacacionista con ingresos pasivos, se lo agradecerá.
