O default é uma situação em que um mutuário não cumpre as suas obrigações de pagamento de juros ou de capital. Se um mutuário não efetuar pagamentos durante 60 dias, iniciamos o processo de liquidação da garantia.
Antes de explicar o processo de default, é importante compreender que a 8lends tem dois tipos de projetos e que a proteção ao investidor funciona de forma diferente em cada um deles.
Dois tipos de projetos na 8lends
1. Projetos com garantia de ativos reais (RWA) (tipo padrão)
Este é o tipo principal de projetos na plataforma. Cada projeto é garantido por ativos reais (Real World Assets): imóveis, veículos, equipamentos. Estes projetos oferecem uma taxa de juro mais elevada. Se o mutuário entrar em default, vendemos os ativos dados como garantia e distribuimos as receitas pelos investidores.
Mais informações sobre os projetos RWA no nosso artigo: RWA na 8lends: como funciona a garantia real
2. Projetos com recompra (Buyback)
Estes projetos também são garantidos por ativos reais, mas contam com um sistema de proteção diferente. Em caso de default, é garantida a devolução de 100 % do seu capital. Uma vez que o mecanismo de recompra difere dos projetos RWA padrão, dedicámos-lhe um artigo à parte:
O selo «Buyback»: o que significa a proteção de 100 % do seu investimento?
Quando ocorre um default?
Um default é acionado automaticamente se um mutuário não efetuar pagamentos durante 60 dias. Após esse período, o empréstimo é congelado e inicia-se o processo de liquidação da garantia.
Exemplo
Suponhamos que um projeto devia pagar juros a 1 de março:
Etapas na gestão de um incumprimento
- Notificação. Assim que ocorre um incumprimento, notificamos o mutuário sobre a dívida pendente.
- Negociação. Procuramos formas de resolver a situação. O mutuário ainda pode liquidar a dívida e evitar o default.
- Default e liquidação. Decorridos 60 dias, o empréstimo é congelado. Tem início a venda dos ativos dados como garantia.
- Recuperação de fundos. As receitas da venda são distribuídas pelos investidores de forma proporcional aos respetivos investimentos.
O nosso historial
Até à data, a 8lends não registou qualquer default. No entanto, é importante que os investidores compreendam como o nosso sistema de proteção está estruturado e que mecanismos seriam acionados caso tal viesse a ocorrer.
Se tiver questões sobre defaults ou sobre a proteção de investimentos, contacte a nossa equipa de suporte.